10 ਸਾਲਾਂ ਦੇ SIP ਬਾਰੇ ਵੱਡੀ ਖ਼ਬਰ! ਕੀ ਇਹ ਸੱਚਮੁੱਚ ਅਮੀਰ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ?

ਕੀ ਸਿਰਫ਼ 10 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਕਾਫ਼ੀ ਹੈ?

ਅਕਸਰ ਸੁਣਨ ਨੂੰ ਮਿਲਦਾ ਹੈ ਕਿ SIP ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ 10 ਸਾਲ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਅਮੀਰ ਬਣ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪਰ ਇਹ ਗੱਲ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੱਚ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾ ਦੇਣਾ ਹੀ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਹੋਰ ਵੀ ਕਈ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। Rupee Cost Averaging (ਰੁਪਏ ਦੀ ਲਾਗਤ ਔਸਤ) ਭਾਵੇਂ ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਦੇ ਖ਼ਤਰੇ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਖੜੋਤ (stagnation) ਦੇ ਖ਼ਤਰੇ ਨੂੰ ਲੁਕਾ ਵੀ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਿਰਫ਼ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਨੂੰ ਹੀ ਸਹੀ ਮੰਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੇਖਦੇ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾਇਆ ਹੈ।

ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ

ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (ਜੋ ਕਿ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਹੈ) ਗਣਿਤ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਤਾਂ ਠੀਕ ਹੈ, ਪਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਹਾਲਾਤਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ 10 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਆਖਰੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਬਾਜ਼ਾਰ ਮੰਦੇ ਵਿੱਚ ਰਹੇ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਮੁਨਾਫ਼ਾ (gains) ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਐਕਟਿਵ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ (Active Mutual Funds) ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਰਿਟਰਨ (real return) ਉਮੀਦ ਤੋਂ ਘੱਟ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਆਕਾਰ ਵਧਦਾ ਹੈ, ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਦੀ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੋ (expense ratio) ਅਤੇ ਟੈਕਸ (tax) ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਸਲ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਨਿਕਲਦਾ ਹੈ।

ਆਮ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਗਲਤੀ

ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਰੁਕਾਵਟ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ (volatility) ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਖ਼ੁਦ ਦੀ ਲਾਪ੍ਰਵਾਹੀ ਹੈ। ਬਹੁਤੇ ਲੋਕ SIP ਨੂੰ 'ਦੇਖਿਆ ਨਹੀਂ, ਭੁੱਲ ਗਏ' ਵਾਲਾ ਮੰਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਜਾਂਚ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ। ਇਸ ਨਾਲ ਨੁਕਸਾਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਖ਼ਾਸਕਰ ਜਦੋਂ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਆਪਣੇ ਨਿਯਮਾਂ ਤੋਂ ਹੱਟ ਕੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸੰਸਥਾਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (institutional investors) ਦੇ ਉਲਟ, ਆਮ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਘਟੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਫਸੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਪੂਰਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਦਾ ਜਾਲ

ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਚੀਜ਼ ਹੈ ਲਗਾਤਾਰ ਵਧ ਰਹੀ ਮਹਿੰਗਾਈ (inflation)। 10 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਹੈ ਵੀ, ਤਾਂ ਵੀ ਉਹ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਪਹਿਲਾਂ ਜਿੰਨੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (purchasing power) ਨਹੀਂ ਰੱਖਦੀ। ਸਿਹਤ, ਸਿੱਖਿਆ ਜਾਂ ਹੋਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇਹ ਪੈਸਾ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। SIP ਕੰਟਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਨੂੰ ਨਾ ਵਧਾਉਣਾ, ਯਾਨੀ ਕਿ ਤਨਖ਼ਾਹ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਨਾ ਵਧਾਉਣਾ, ਪੈਸੇ ਦੀ ਕਮੀ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਆਮ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ SIP ਵਿੱਚ 'ਸਟੈੱਪ-ਅੱਪ' (step-up) ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ।