ਆਪਣੇ ਬੱਚੇ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਅਨਲੌਕ ਕਰੋ: ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਸਰਲ ਤਰੀਕਾ!

ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼: ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਦਾ ਫਾਇਦਾ

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਪੇ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਵੱਡੇ ਜੀਵਨ ਦੇ ਘਟਨਾਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਕੂਲ ਦੀ ਫੀਸ ਵਧਣਾ ਜਾਂ ਕਾਲਜ ਦੇ ਸਾਲ ਨੇੜੇ ਆਉਣਾ, ਸਾਹਮਣੇ ਨਾ ਆ ਜਾਣ। ਹੱਲਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਅਕਸਰ "ਚਿਲਡਰਨ ਪਲਾਨ" ਜਾਂ ਬੀਮਾ-ਲਿੰਕਡ ਸਕੀਮਾਂ ਵਜੋਂ ਲੇਬਲ ਕੀਤੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵੱਲ ਝੁਕਦੇ ਹਨ, ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਇਹ ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਇਹ ਇੱਕੋ-ਇਕ ਰਾਹ ਹਨ। ਇਹ ਲੇਖ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਸਿੱਧਾ ਅਤੇ ਘੱਟ ਖਰਚੇ ਵਾਲਾ ਰਾਹ ਮੌਜੂਦ ਹੈ: ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ।

ਇਹ ਸਮਝ ਕੇ ਕਿ ਖਾਤੇ ਕਿਵੇਂ ਰੱਖੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਕੌਣ ਨਿਯੰਤਰਣ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਬੱਚਾ ਬਾਲਗ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤਬਦੀਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕੀ ਹੈ, ਮਾਪੇ ਬિન-ਜ਼ਰੂਰੀ ਜਟਿਲਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਬੱਚੇ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ

ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ, 18 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਸਿੱਧੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਖਾਤੇ ਦੇ ਮਾਲਕ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੇ ਜਾਂ તેનું ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਪਾਬੰਦੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਲਾਭਪਾਤਰ (beneficiaries) ਬਣਨ ਤੋਂ ਨਹੀਂ ਰੋਕਦੀ। ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇੱਕ ਮਾਪੇ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਰਪ੍ਰਸਤ (guardian) ਨੇ, ਬੱਚੇ ਦੇ ਬਾਲਗ ਹੋਣ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇੱਕ ਸੰਰਖਿਅਕ (custodian) ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਵਿਹਾਰਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਫੋਲੀਓ (folio) ਸગીਰ (minor) ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਖੋਲ੍ਹਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨਿਯੁਕਤ ਬਾਲਗ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਫੰਡ ਬੱਚੇ ਦੀਆਂ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਨਿਯੰਤਰਣ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਕੋਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।

ਸਗੀਰ ਲਈ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣਾ

ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ, ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਫੋਲੀਓ ਸਗੀਰ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਖੋਲ੍ਹਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਾਪੇ ਨੂੰ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਵਜੋਂ ਨਿਯੁਕਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਹਰ ਫੋਲੀਓ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਬੱਚੇ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜਨਮ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਜਾਂ ਪਾਸਪੋਰਟ, ਲੋੜੀਂਦੇ ਹਨ। ਲੈਣ-ਦੇਣ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਦੇ 'ਨੋ ਯੂਅਰ ਕਸਟਮਰ' (KYC) ਵੇਰਵੇ, ਪਰਮਾਨੈਂਟ ਅਕਾਊਂਟ ਨੰਬਰ (PAN), ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਅਤੇ ਦਸਤਖਤ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਬੱਚੇ ਦਾ PAN ਇਸ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਦੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਹੀ ਕੀਤੇ ਜਾਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਉਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਰੀਡੈਂਪਸ਼ਨ (redemption) ਪ੍ਰੋਸੀਡਜ਼ (proceeds) ਵੀ ਬੱਚੇ ਦੇ 18 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਹੋਣ ਤੱਕ ਸਰਪ੍ਰਸਤ ਦੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਡਾਇਰੈਕਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀ (AMC) ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ ਜਾਂ ਅਧਿਕਾਰਤ ਡਾਇਰੈਕਟ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਰਾਹੀਂ, ਵਿਚੋਲਿਆਂ (intermediaries) ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕਰਕੇ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਤਰਕ

ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਆਪਣੇ ਰੈਗੂਲਰ ਕਾਊਂਟਰਪਾਰਟਸ (counterparts) ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੀਓ (expense ratios) ਰਾਹੀਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਾਇਦਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। 10 ਤੋਂ 15 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਲੰਬੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ, ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਤਰ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਾਰਪਸ (corpus) ਬਣਦਾ ਹੈ।

ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਫੰਡਿੰਗ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਲਾਂਚਪੈਡ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਰਗੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ, ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਡਾਇਰੈਕਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਨਾਲ ਰੈਗੂਲਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਤਰਕ ਵਧੇਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਲਾਗਤ-ਕੁਸ਼ਲ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਘੱਟ ਲਾਗਤ 'ਤੇ ਇਹ ਧਿਆਨ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIPs) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਪਾਰ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਿੱਚ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਆਪਣੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬੱਚੇ ਦੇ ਸਮਾਂ-ਸਾਰਣੀ ਨਾਲ ਸੰਗਠਿਤ ਕਰਨਾ

ਬੱਚੇ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ (investment horizon) ਦੁਆਰਾ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਖਾਸ "ਬਾਲ-ਕੇਂਦਰਿਤ" ਲੇਬਲਾਂ ਦੁਆਰਾ। ਜਿਹੜੇ ਟੀਚੇ ਇੱਕ ਦਹਾਕੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੂਰ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਇਕੁਇਟੀ-ਓਰੀਐਂਟਿਡ ਫੰਡਾਂ (equity-oriented funds) ਨੂੰ ਅਲਾਟ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਟੀਚੇ ਨੇੜੇ ਆਉਂਦੇ ਹਨ, ਜੋਖਮ ਭਰੇ ਸੰਪਤੀਆਂ (riskier assets) ਤੋਂ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਨੂੰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਘਟਾਉਣਾ ਸਮਝਦਾਰੀ ਵਾਲਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਪੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਮੰਨਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਕਾਲਜ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਇਕੁਇਟੀ SIP ਸਮਰਪਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਉੱਚ ਸੈਕੰਡਰੀ ਸਕੂਲਿੰਗ ਵਰਗੀਆਂ ਨੇੜਲੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਵਰਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਉਪਲਬਧ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਮੇਲਣਾ ਹੈ।

ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵ (Tax Implications)

ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਜਿਸਨੂੰ ਅਕਸਰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਹੈ ਸਗੀਰ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਟੈਕਸ ਇਲਾਜ। ਅਜਿਹੀ ਆਮਦਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਪਿਆਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਦੇ ਨਾਲ "ਕਲੱਬ" (clubbed) ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹ ਮਾਪੇ ਜਿਸਦੀ ਆਮਦਨ ਬਰੈਕਟ ਉੱਚੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਸਾਲਾਨਾ ਛੋਟ (exemption) ਦੀ ਸੀਮਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਉਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੀ ਕੋਈ ਵੀ ਆਮਦਨ ਮਾਪਿਆਂ ਦੇ ਲਾਗੂ ਟੈਕਸ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਇਸ ਲਈ, ਬੱਚੇ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕੁਦਰਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਆਰਬਿਟਰੇਜ (tax arbitrage) ਨਹੀਂ ਮਿਲਦੀ। ਮੁੱਖ ਫਾਇਦੇ ਬਿਹਤਰ ਟੀਚੇ ਦੀ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਹਨ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਬੱਚਾ 18 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਲਗ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਕਮਾਈ ਗਈ ਆਮਦਨ ਉਸਦੇ ਆਪਣੇ ਹੱਥਾਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਲੱਬਿੰਗ ਪ੍ਰਬੰਧ (clubbing provision) ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡਾ ਬੱਚਾ 18 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਤਬਦੀਲੀ

ਬੱਚੇ ਦੇ ਬਾਲਗ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ 'ਤੇ, ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਫੋਲੀਓ ਦਾ ਨਿਯੰਤਰਣ ਆਪਣੇ ਆਪ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਇੱਕ ਰਸਮੀ "ਸਗੀਰ ਤੋਂ ਬਾਲਗ" ਤਬਦੀਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ (conversion process) ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਬੱਚੇ ਨੂੰ ਆਪਣਾ KYC, PAN ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣੇ ਪੈਣਗੇ, ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਖਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ। ਇਸ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਕੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਕੰਟਰੋਲ ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੁਣ ਬਾਲਗ ਬੱਚੇ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ SIP ਜਾਰੀ ਰਹਿ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਅਧਿਕਾਰ (operational authority) ਬਦਲ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਬੱਚੇ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਕੀਮਤੀ ਪਲ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।

ਬਚਣ ਲਈ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ

ਮਾਪਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤੀ ਮਲਕੀਅਤ (ownership) ਅਤੇ ਉਦੇਸ਼ (purpose) ਨੂੰ ਗਲਤ ਸਮਝਣਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ "ਬੱਚੇ ਲਈ" ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਰਪ੍ਰਸਤ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਨਿਯੰਤਰਣ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਸਵੈ-ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਕ ਹੋਰ ਆਮ ਗਲਤੀ ਬੀਮਾ-ਆਧਾਰਿਤ ਬਾਲ ਯੋਜਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਅਕਸਰ ਘੱਟ-ਅਨੁਕੂਲ ਰਿਟਰਨ (sub-optimal returns) ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਤਾਲਾਬੰਦੀ ਦੀ ਮਿਆਦ (lock-in periods) ਨਾਲ ਜੋੜਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਧੀਆ ਲਚਕਤਾ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕੁਝ ਮਾਪੇ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਨੇੜੇ ਆਉਣ 'ਤੇ ਆਪਣੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨਾ ਭੁੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਉੱਚ-ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਹੋਵੇ, ਜੋਖਮ (risk) ਨੂੰ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਮੁੜ-ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।

ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦਾ ਅਕੱਟ ਫਾਇਦਾ

ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਲਈ ਸਿੱਧੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਉਤਪਾਦ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਸਮੇਂ ਦੀ ਆਪਣੀ ਸ਼ਕਤੀ ਵਿੱਚ ਹੈ। ਜਲਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਨਾਲ ਛੋਟੇ, ਲਗਾਤਾਰ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਚੱਕਰਵਾਧ (compounding) ਰਾਹੀਂ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਬਾਅਦ ਦੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ।

ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਤਤਕਾਲ ਲੋੜਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ (retirement) ਜਾਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (emergency funds) ਤੋਂ ਵੱਖ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚੇ ਲਈ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਸੰਪਤੀ ਨਿਰਮਾਣ ਲਈ ਵਿਸਤ੍ਰਿਤ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕੁਝ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਚੁਣਿਆ ਗਿਆ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ, ਜੋ ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇ ਅਤੇ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੋਵੇ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਵਿੱਤੀ ਨੀਂਹ ਰੱਖ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ (Impact)

ਇਸ ਖ਼ਬਰ ਦਾ ਭਾਰਤੀ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ 'ਤੇ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਹ ਲੋਕ ਜੋ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਦਰਮਿਆਨੀ ਪ੍ਰਭਾਵ (7/10) ਹੈ। ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟ-ਲਾਗਤ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਮਾਰਗਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਾਰੇ ਸਿੱਖਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉੱਚ-ਕਮਿਸ਼ਨ ਵਾਲੇ ਰੈਗੂਲਰ ਪਲਾਨ ਤੋਂ ਦੂਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਨਿਰਮਾਣ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ (Direct Mutual Funds): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿਤਰਕਾਂ ਜਾਂ ਏਜੰਟਾਂ ਵਰਗੇ ਵਿਚੋਲਿਆਂ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕਰਕੇ ਸਿੱਧੇ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀ (AMC) ਤੋਂ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਘੱਟ ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੀਓ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕੋਈ ਕਮਿਸ਼ਨ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।
• ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੀਓ (Expense Ratio): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਦੁਆਰਾ ਫੰਡ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਸਾਲਾਨਾ ਵਸੂਲਿਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਫੀਸ, ਜੋ ਕਿ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਧੀਨ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਘੱਟ ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੀਓ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਧੇਰੇ ਹਿੱਸਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
• SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ - Systematic Investment Plan): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ (ਉਦਾ., ਮਾਸਿਕ) 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ। ਇਹ ਰੁਪਏ ਦੀ ਲਾਗਤ ਔਸਤ (rupee cost averaging) ਅਤੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• KYC (ਆਪਣੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਜਾਣੋ - Know Your Customer): ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ, ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਅਤੇ ਪਤੇ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਕ ਲਾਜ਼ਮੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ।
• PAN (ਪਰਮਾਨੈਂਟ ਅਕਾਊਂਟ ਨੰਬਰ - Permanent Account Number): ਭਾਰਤੀ ਆਮਦਨ ਕਰ ਵਿਭਾਗ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇੱਕ ਵਿਲੱਖਣ 10-ਅੰਕਾਂ ਦਾ ਅਲਫਾਨਿਊਮੇਰਿਕ ਨੰਬਰ, ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
• ਫੋਲੀਓ (Folio): ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀਆਂ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਲਈ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਦੁਆਰਾ ਵਰਤਿਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਨੰਬਰ ਜਾਂ ਪਛਾਣਕਰਤਾ।
• ਆਮਦਨ ਦੀ ਕਲੱਬਿੰਗ (Clubbing of Income): ਇੱਕ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਬੰਧ ਜਿਸਦੇ ਤਹਿਤ ਕੁਝ ਵਿਅਕਤੀਆਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਸਗੀਰ ਬੱਚਾ) ਦੁਆਰਾ ਕਮਾਈ ਗਈ ਆਮਦਨ, ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਕੁੱਲ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ "ਕਲੱਬ" ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਿਸਨੇ ਸੰਪਤੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤੀ ਹੈ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।