Whalesbook
EEE ਸੇਵਿੰਗਸ ਕੀ ਹਨ?
EEE (Exempt-Exempt-Exempt) ਸੇਵਿੰਗ ਸਕੀਮਾਂ ਤਿੰਨ ਪੱਧਰਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼, ਉਸ 'ਤੇ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ ਵਿਆਜ (Returns), ਅਤੇ ਮੈਚਿਉਰਿਟੀ 'ਤੇ ਕਢਾਈ ਗਈ ਪੂਰੀ ਰਾਸ਼ੀ - ਇਹ ਸਭ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਪੈਸਾ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਤਰੀਕਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਹੋਰ ਮਿਹਨਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
Employee Provident Fund (EPF)
Employee Provident Fund (EPF) ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਾਉਣ ਦੀ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਸਕੀਮ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ EPFO (Employees' Provident Fund Organisation) ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕਰਮਚਾਰੀ ਅਤੇ ਮਾਲਕ ਦੋਵੇਂ ਇਸ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਸਾਲਾਨਾ ₹1.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਸੈਕਸ਼ਨ 80C ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਛੋਟ ਲਈ ਯੋਗ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਖਾਸ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਮਾਲਕ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ, ਜੋ ਤਨਖਾਹ ਦਾ 12% ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। EPF ਇਸ ਸਮੇਂ ਲਗਭਗ 8.25% ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।
Voluntary Provident Fund (VPF)
VPF, EPF ਦਾ ਹੀ ਇੱਕ ਵਿਸਤਾਰ ਹੈ, ਜੋ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਤਨਖਾਹ ਵਿੱਚੋਂ ਵਾਧੂ ਪੈਸਾ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਰਕਾਰੀ-ਸਮਰਥਿਤ ਵਿਕਲਪ EPF ਜਿੰਨੀ ਹੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਲਈ, ਕੁੱਲ ਸਾਲਾਨਾ ਯੋਗਦਾਨ (EPF + VPF) ₹2.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। VPF ਫੰਡ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਲਾਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਮਦਦਗਾਰ ਹੈ।
Public Provident Fund (PPF)
Public Provident Fund (PPF) ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸਾਧਨ ਹੈ, ਜਿਸ 'ਤੇ ਟੈਕਸ-ਫ੍ਰੀ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਾਲਾਨਾ ₹500 ਤੋਂ ₹1.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਯੋਗਦਾਨ, ਵਿਆਜ, ਅਤੇ ਮੈਚਿਉਰਿਟੀ 'ਤੇ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਸਾਰੀ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਆਕਰਸ਼ਕ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ। PPF ਦਾ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ 15 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲਗਭਗ 7.1% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਹੈ।
National Pension Scheme (NPS)
National Pension Scheme (NPS) 18 ਤੋਂ 70 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਯੋਗਦਾਨ ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਵਰਗੀਆਂ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਸਾਲਾਨਾ 9% ਤੋਂ 12% ਤੱਕ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। NPS ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਲਾਜ਼ਮੀ Tier 1 ਖਾਤੇ ਲਈ ਸੈਕਸ਼ਨ 80CCD ਤਹਿਤ ਸਾਲਾਨਾ ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਛੋਟ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਿਕਲਪਿਕ Tier 2 ਖਾਤਾ ਫੰਡਾਂ ਤੱਕ ਆਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ, ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ (lump sum) ਵਜੋਂ ਕਢਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਰਕਮ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ ਐਨੂਇਟੀ (annuity) ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY), ਜੋ ਕਿ ਬੇਟੀ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਲਈ ਬਣਾਈ ਗਈ ਹੈ, ਇੱਕ ਸਰਕਾਰੀ ਬੱਚਤ ਸਕੀਮ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਲਗਭਗ 8.2% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਹੈ। ਇਹ EEE ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। SSY ਖਾਤੇ 10 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦੀ ਲੜਕੀ ਲਈ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਪ੍ਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰ ਦੋ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਸੀਮਾ ਹੈ। ਫੰਡ ਮੈਚਿਉਰਿਟੀ ਤੱਕ ਲਾਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਤੋਂ 21 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲੜਕੀ ਦੇ ਵਿਆਹ 'ਤੇ ਇਸਨੂੰ ਜਲਦੀ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।
ਰਣਨੀਤਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ
ਇਹ EEE ਸੇਵਿੰਗ ਸਕੀਮਾਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਰਣਨੀਤਕ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਟੈਕਸ-ਫ੍ਰੀ ਵਾਧਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਭਵਿੱਖ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇਹਨਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।