ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲੱਖਾਂ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਵਿੱਤੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰ ਅਚਾਨਕ ਚਲਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਅਕਸਰ ਮ੍ਰਿਤਕ ਦੀ ਕੁੱਲ ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਤੋਂ ਅਣਜਾਣ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਅਣਜਾਣਪੁਣੇ ਕਾਰਨ ਲਗਭਗ ₹1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਅਣ-ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਪਈ ਹੈ। ਇਸ ਸਮੱਸਿਆ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਲਈ, ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬਾਡੀਆਂ ਨੇ ਉਤਰਾਧਿਕਾਰੀਆਂ ਦੀ ਮਦਦ ਲਈ UDGAM ਪੋਰਟਲ ਵਰਗੇ ਨਵੇਂ ਸਾਧਨ ਅਤੇ ਸਰਲ ਨਿਯਮ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਹਨ।
ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਪਰਿਵਾਰ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਮਾਊ ਮੈਂਬਰ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਅਚਾਨਕ ਚਲਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਮ੍ਰਿਤਕ ਦੀ ਕੁੱਲ ਵਿੱਤੀ ਜਾਇਦਾਦ ਬਾਰੇ ਪਤਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਇਹ ਨਾ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਦੁਖਾਂਤ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਆਰਥਿਕ ਮੁੱਦਾ ਵੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਅਣ-ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ₹1 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ। ਇਸ ਸਮੱਸਿਆ ਦਾ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ, ਰਿਜ਼ਰਵ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਨੇ UDGAM (Unclaimed Deposits-Gateway to Access inforMation) ਪੋਰਟਲ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਪਈਆਂ ਅਣ-ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ (Unclaimed Deposits) ਨੂੰ ਲੱਭਣ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (Stock Market Investments) ਲਈ, ਕੰਸੋਲੀਡੇਟਿਡ ਅਕਾਊਂਟ ਸਟੇਟਮੈਂਟ (CAS) ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਾਧਨ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ (Mutual Fund) ਅਤੇ ਡੀਮੈਟ (Demat) ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਪਰਮਾਨੈਂਟ ਅਕਾਊਂਟ ਨੰਬਰ (PAN) ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, CAS ਰਿਪੋਰਟ ਉਸ PAN ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਸੰਪੂਰਨ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਜਿਹੀਆਂ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਨੂੰ ਲੱਭਣਾ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸ਼ਾਇਦ ਸਰੀਰਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੋਈਆਂ ਹੋਣ।
ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਪਡੇਟਾਂ ਨੇ ਜਾਇਦਾਦ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵੀ ਸੁਖਾਲਾ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਜੁਲਾਈ 2026 ਤੋਂ, SEBI ਨੇ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਆਫ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਸ ਇਨ ਇੰਡੀਆ (AMFI) ਨੂੰ ਸਰਲ ਟ੍ਰਾਂਸਮਿਸ਼ਨ ਨੋਰਮਜ਼ (Simplified Transmission Norms) ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦਾ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਉਨ੍ਹਾਂ ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਜੋ ਅਕਸਰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀਆਂ (Nominees) ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਿਸਾਂ (Legal Heirs) ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਤਬਾਦਲੇ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਪਹਿਲਾਂ, ਪਤੇ ਦਾ ਮੇਲ ਨਾ ਖਾਣਾ, ਦਸਤਖਤਾਂ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾ, ਜਾਂ ਪੁਰਾਣੇ KYC ਰਿਕਾਰਡ ਵਰਗੀਆਂ ਛੋਟੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦਾਅਵਿਆਂ (Claims) ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਜਾਂ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀਆਂ ਸਨ। ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਸੰਪਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੰਪਨੀਆਂ (Asset Management Companies) ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤੇ ਪਤੇ ਦੇ ਸਬੂਤ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਘੱਟ ਹੋਣਗੀਆਂ।
ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਜੋਖਮ (Operational Risks) ਬਣੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਨੂੰ ਖਾਤਾਧਾਰਕ ਦੀ ਮੌਤ ਬਾਰੇ ਰਸਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਅਣ-ਅਧਿਕਾਰਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਖਾਤਾ ਫ੍ਰੀਜ਼ (Freeze) ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਅ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਨਿਰਭਰ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਲਈ ਤਰਲਤਾ ਸੰਕਟ (Liquidity Crunch) ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬਿੱਲਾਂ ਜਾਂ ਤੁਰੰਤ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਉਸ ਖਾਤੇ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਜੇਕਰ ਮ੍ਰਿਤਕ 'ਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਲੋਨ ਵਰਗੀਆਂ ਕੋਈ ਬਕਾਇਆ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ (Outstanding Liabilities) ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਸੰਕਰਮਣ ਕਾਲ (Transition Period) ਹੋਰ ਵੀ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ (Financial Experts) ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸੁਰੱਖਿਆ ਇੱਕ ਸਰਗਰਮ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ (Proactive Transparency) ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ ਰਿਕਵਰੀ ਟੂਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਲੌਗਇਨ ਕ੍ਰੈਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਜਾਂ ਪਾਸਵਰਡ ਸਾਂਝੇ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਜੋ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ 'ਵਿੱਤੀ ਨਕਸ਼ਾ' (Financial Map) ਬਣਾਉਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ, ਬੀਮਾ ਪਾਲਸੀਆਂ (Insurance Policies), ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੋਲੀਓ (Investment Folios) ਦੀ ਸੂਚੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਵੇ। ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰ ਨਾਲ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ, ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਸਥਾਨ 'ਤੇ ਰੱਖੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਸਾਰੇ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀਆਂ (Nominations) ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਵੀ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰੀ ਕਦਮ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਬਚੇ ਹੋਏ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਤਬਾਦਲਾ ਜਿੰਨਾ ਸੰਭਵ ਹੋ ਸਕੇ, ਸੌਖਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਰਹੇ।