₹4.4 ਲੱਖ ਨੂੰ ₹20 ਲੱਖ ਬਣਾਓ: ਸਮਾਰਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਅਨਲੌਕ ਕਰੋ!

ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ (Lump sum investing) ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇਸਨੂੰ ਵਧਣ ਦੇ ਕੇ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸਿੱਧਾ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਹੀ ਵੱਡੇ ਕੈਪੀਟਲ 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ ਕਮਾਉਣ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ

• ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਦਰਸ਼ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬੋਨਸ ਜਾਂ ਵਿਰਾਸਤ ਵਰਗਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧੂ ਪੈਸਾ (surplus) ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
• ਮੁੱਖ ਚੁਣੌਤੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸਹੀ ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ (asset class) ਚੁਣੀ ਜਾਵੇ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਮੇਂ (investment horizon) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਜੋ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ।

ਦੌਲਤ ਵਾਧੇ ਲਈ ਸੰਪਤੀ ਵਿਕਲਪ

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਕਈ ਸੰਪਤੀਆਂ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ-ਅਧਾਰਿਤ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਸੋਨਾ ਅਤੇ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FDs) ਵਰਗੇ ਰਵਾਇਤੀ ਸਾਧਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।

ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦ੍ਰਿਸ਼

• ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ: ₹4,40,000
• ਟੀਚਾ: ₹20,00,000
• ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ: 14 ਸਾਲ
• ਉਮੀਦ ਕੀਤਾ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ: 12%
• ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ: ₹21,50,329
• ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਅਸਥਿਰ (volatile) ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀਆਂ ਹਰਕਤਾਂ ਕਾਰਨ ਔਸਤ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਕਾਫ਼ੀ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਸੋਨੇ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦ੍ਰਿਸ਼

• ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ: ₹4,40,000
• ਟੀਚਾ: ₹20,00,000
• ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ: 16 ਸਾਲ
• ਉਮੀਦ ਕੀਤਾ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ: 10%
• ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ: ₹20,21,788
• ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਸੋਨੇ ਨੇ ਔਸਤਨ 10% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਆਰਥਿਕ ਚੱਕਰ, ਗਲੋਬਲ ਕੀਮਤਾਂ ਅਤੇ ਮੰਗ-ਪੂਰਤੀ ਦੇ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ (demand-supply dynamics) ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਦ੍ਰਿਸ਼

• ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ: ₹4,40,000
• ਟੀਚਾ: ₹20,00,000
• ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ: 22 ਸਾਲ
• ਉਮੀਦ ਕੀਤਾ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ: 7% (ਤਿਮਾਹੀ ਚੱਕਰਵૃਧੀ)
• ਅੰਦਾਜ਼ਨ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ: ₹20,25,263
• FDs, ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਸੋਨੇ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਪਰ ਹੌਲੀ ਤਰੀਕਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਮੁੱਖ ਨਿਰੀਖਣ

• ₹4.4 ਲੱਖ ਦੇ ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ, ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸੋਨੇ ਜਾਂ FDs ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ₹20 ਲੱਖ ਦੇ ਟੀਚੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਸੋਨਾ ਕਈ ਵਾਰ ਅਣਉਮੀਦਤ ਇਨਾਮ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕੁਝ ਆਰਥਿਕ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਮਾਰਕੀਟ ਅੱਪਡੇਟ: ਕੋਟਕ ਐਮਐਫ ਨੇ ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਗਾਹਕੀਆਂ ਰੋਕੀਆਂ

• ਕੋਟਕ ਮਹਿੰਦਰਾ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸਿਲਵਰ ETF ਫੰਡ ਆਫ਼ ਫੰਡ ਲਈ ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਗਾਹਕੀਆਂ (subscriptions) ਰੋਕ ਦਿੱਤੀਆਂ ਹਨ।
• ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਚਾਂਦੀ 'ਤੇ ਉੱਚ ਸਪਾਟ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ (high spot premiums) ਕਾਰਨ ਲਿਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਜੋ ਸੰਭਾਵੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਗਰਮੀ (market overheating) ਜਾਂ ਉਸ ਖਾਸ ETF ਦੇ ਮੁੱਲ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ

• ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਯੋਗ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ (financial planner) ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਕਰਨਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸਲਾਹਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਇੱਕ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ, ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ (risk tolerance) ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਰਕੀਟ ਸਥਿਤੀਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਇਕਸਾਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਸੰਭਾਵੀ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ।

ਪ੍ਰਭਾਵ

• ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਬਾਰੇ ਵਿੱਦਿਅਕ ਸੂਝ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ।
• ਕੋਟਕ ਮਹਿੰਦਰਾ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦਾ ਖਾਸ ਐਲਾਨ ਕੀਮਤੀ ਧਾਤੂ ETF ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਸੰਭਾਵੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸੰਬੰਧੀ ਵਿਚਾਰਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 6/10

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ (Lump sum investment): ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ।
• ਕਾਰਪਸ (Corpus): ਇੱਕ ਖਾਸ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਲਈ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਕੁੱਲ ਰਕਮ।
• ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ (Mutual funds): ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨ ਜਿੱਥੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਪੈਸਾ ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਬਾਂਡ ਵਰਗੀਆਂ ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਇਕੱਠਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
• ਇਕੁਇਟੀ-ਅਧਾਰਿਤ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ (Equity-oriented mutual funds): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਅਸਥਿਰਤਾ (Volatility): ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨ ਦੀ ਵਪਾਰ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ ਫਰਕ ਦੀ ਡਿਗਰੀ, ਜੋ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ।
• ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (Fixed Deposits - FDs): ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨ।
• ETF (Exchange Traded Fund): ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੰਡ ਜੋ ਸਟਾਕ, ਬਾਂਡ, ਜਾਂ ਕਮੋਡਿਟੀਜ਼ ਵਰਗੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਟਾਕ ਐਕਸਚੇਂਜਾਂ 'ਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਸਟਾਕਾਂ ਵਾਂਗ ਵਪਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਸਪਾਟ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ (Spot Premium): ਤੁਰੰਤ ਡਿਲੀਵਰੀ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਸੰਪਤੀ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਵਾਧੂ ਚਾਰਜ ਜਾਂ ਕੀਮਤ ਦਾ ਅੰਤਰ।