ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ (Financial Planners) ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਆਮਦਨ ਦਾ **10-15 ਗੁਣਾ** ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰ ਲੈਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸਹੀ ਕਵਰੇਜ ਅਤੇ ਜਲਦੀ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣ ਨਾਲ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ ਲੈਣਾ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ (Personal Financial Planning) ਦਾ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਇਹ ਅਚਾਨਕ ਮੌਤ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਵਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦਾ 10 ਤੋਂ 15 ਗੁਣਾ ਤੱਕ ਦਾ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਹੋਰ ਸਹੀ ਗਣਨਾ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ੇ (Outstanding Debt), ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੋਮ ਲੋਨ ਜਾਂ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ, ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਵਰਗੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ 10 ਤੋਂ 15 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਮਿਲਦੀ ਰਹੇ।
ਜਲਦੀ ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣ ਦਾ ਮਹੱਤਵ
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਹੀ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦ ਲਵੋ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮਰ ਅਤੇ ਸਿਹਤ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਤੈਅ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇੱਕ 28 ਸਾਲ ਦਾ ਵਿਅਕਤੀ ਜਿਸਨੂੰ 40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਵਿਆਹ ਜਾਂ ਵੱਡਾ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਰਗੇ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਤੱਕ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨ ਨਾਲ ਅਕਸਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਮਰ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਕਾਰਕ ਹੈ ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਲਾਗਤ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਸਹੀ ਪਾਲਿਸੀ ਅਵਧੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ
ਤੁਹਾਡੀ ਪਾਲਿਸੀ ਕਿੰਨੀ ਦੇਰ ਤੱਕ ਚੱਲਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਨਿਰਭਰਤਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੱਕ ਜਾਂ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਮੁੱਖ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੁਤੰਤਰ ਬਣਾਉਣਾ - ਪੂਰੀਆਂ ਨਹੀਂ ਹੋ ਜਾਂਦੀਆਂ, ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਸਰਗਰਮ ਰੱਖਿਆ ਜਾਵੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੱਡੇ ਜੀਵਨ ਕਵਰ ਦੀ ਲੋੜ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਕੁਝ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਲਈ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਕਵਰ ਛੱਡਣਾ ਜਾਂ ਕੋਈ ਵੀ ਬਕਾਇਆ ਦੇਣਦਾਰੀ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸਿਰਫ ਜੋਖਮ ਸੁਰੱਖਿਆ (Risk Protection) ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਕੋਈ ਰਿਟਰਨ (Returns) ਜਾਂ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ (Wealth Creation) ਦੇ ਲਾਭ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਕਦਮ
ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ (Claim Settlement) ਰਿਕਾਰਡ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਉੱਚ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੋ (Claim Settlement Ratio) ਸੰਕਟ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਸੂਚਕ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਫਾਰਮ (Proposal Form) ਨੂੰ ਭਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਇਮਾਨਦਾਰੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਮੌਜੂਦਾ ਡਾਕਟਰੀ ਸਥਿਤੀ (Medical Conditions) ਜਾਂ ਨਿੱਜੀ ਆਦਤਾਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਨਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਵਾਰਸਾਂ (Beneficiaries) ਲਈ ਦਾਅਵਿਆਂ ਨੂੰ ਰੱਦ (Claim Rejections) ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਾਲਿਸੀ ਦੀਆਂ ਬਾਹਰਲੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ (Policy Exclusions) ਦੀ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਕਿ ਸਾਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ, ਦੋ ਸਮਾਨ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਦੇ ਮਾਮੂਲੀ ਅੰਤਰ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ (Policyholders) ਲਈ ਅਗਲਾ ਕਦਮ ਇਹ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਹਰ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਆਪਣੇ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ, ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਪੱਧਰ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਹਨ।