ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ **₹5 ਕਰੋੜ** ਦਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ **12%** ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਲਗਭਗ **₹14,000 ਤੋਂ ₹15,000** ਦੀ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮਹਿੰਗਾਈ (Inflation) ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵੈਲਯੂ ਘਟਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ ਅਮਾਊਂਟ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸੋਚ-ਸਮਝ ਕੇ ਪਲਾਨਿੰਗ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੀ ਤਾਕਤ (Power of Compounding)
30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 12% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ₹5 ਕਰੋੜ ਦਾ ਟਾਰਗੇਟ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ₹14,000-₹15,000 ਦੀ SIP ਕਾਫੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਰਿਟਰਨ 10% ਜਿੰਨਾ ਘੱਟ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ ਐਸੇਟ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ (Asset Allocation) ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਵੱਡਾ ਝਟਕਾ
ਅੱਜ ਦੇ ₹5 ਕਰੋੜ, ਅੱਜ ਤੋਂ 30 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਓਨੇ ਨਹੀਂ ਰਹਿਣਗੇ। ਜੇਕਰ ਅਸੀਂ 6% ਦੀ ਔਸਤ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਮੰਨੀਏ, ਤਾਂ 30 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਇਸ ਰਕਮ ਦੀ ਅਸਲ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (Purchasing Power) ਅੱਜ ਦੇ ਸਿਰਫ ₹8.7 ਲੱਖ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਸ ਲਈ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਭੱਜਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਆਪਣੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਵੀ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਫੰਡ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰੀਏ?
ਸਿਰਫ ਇੱਕੋ ਜਿੰਨੀ ਰਕਮ 30 ਸਾਲ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ 'SIP Step-up'। ਇਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੀ SIP ਵਿੱਚ 5% ਤੋਂ 10% ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਵਧਣ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸਿਰਫ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਨਾ ਰਹੋ। EPF (Employees' Provident Fund) ਅਤੇ NPS (National Pension System) ਵਰਗੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਇਹ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ (Managing Risks)
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਪਹੁੰਚ ਕੇ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਤੁਹਾਡੇ ਫੰਡ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੂੰ 'Sequence-of-returns risk' ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਐਸੇਟਸ (Safe Assets) ਵਿੱਚ ਸ਼ਿਫਟ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, 'Bucket Strategy' ਅਪਣਾਓ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਹਰ ਸਮੇਂ ਲੋੜੀਂਦਾ ਨਕਦ (Liquidity) ਉਪਲਬਧ ਰਹੇ। ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਰਿਵਿਊ ਜ਼ਰੂਰ ਕਰੋ।