Systematic Withdrawal Plan (SWP) ਰਾਹੀਂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਰੈਗੂਲਰ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਬੈਲੇਂਸ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
SWP ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ?
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ SWP ਇੱਕ ਬਹੁਤ ਹੀ ਮਸ਼ਹੂਰ ਟੂਲ ਬਣ ਚੁੱਕਾ ਹੈ। ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਦੇ ਉਲਟ, ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, SWP ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ (ਮਾਸਿਕ ਜਾਂ ਤਿਮਾਹੀ) 'ਤੇ ਰਿਡੀਮ ਕਰਕੇ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬਾਕੀ ਬਚਿਆ ਪੈਸਾ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਖਿਲਾਫ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ: Sequence-of-returns Risk
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਤੁਰੰਤ ਬਾਅਦ ਆਪਣੀ ਵਿੱਢਡ੍ਰੌਲ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਆ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ 'ਸਿਕਵੈਂਸ-ਆਫ-ਰਿਟਰਨਜ਼ ਰਿਸਕ' ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਹਾਲਤ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਡੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੂਨਿਟ ਘੱਟ ਕੀਮਤ 'ਤੇ ਵਿਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਕਾਰਪਸ ਜਲਦੀ ਖਤਮ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਲਿਕਵਿਡ ਬਫਰ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸ਼ਾਰਟ-ਟਰਮ ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਜਾਂ ਸੇਵਿੰਗ ਅਕਾਉਂਟ) ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਮਾਰਕੀਟ ਡਿੱਗਣ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਵਾਲਾ ਹਿੱਸਾ ਨਾ ਛੂਹਣਾ ਪਵੇ।
ਟੈਕਸ ਫਾਇਦੇ (Taxation)
ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ, SWP ਰਵਾਇਤੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਸਾਧਨਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ। SWP ਵਿੱਢਡ੍ਰੌਲ ਨੂੰ ਇੱਕ ਅੰਸ਼ਕ ਰਿਡੈਂਪਸ਼ਨ (Partial Redemption) ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਟੈਕਸ ਸਿਰਫ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਸ ਦੇ ਹਿੱਸੇ 'ਤੇ ਹੀ ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਐਫ.ਡੀ. ਦੇ ਵਿਆਜ ਵਾਂਗ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਟੈਕਸਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਜ਼ਰੂਰੀ ਸਲਾਹ
SWP ਕੋਈ 'Set-and-forget' ਸਟ੍ਰੈਟਜੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੀ ਵਿੱਢਡ੍ਰੌਲ ਦਰ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਆਪਣੇ ਪਲਾਨ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਅਖੀਰ ਤੱਕ ਚੱਲ ਸਕੇ।