ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ **₹1 ਕਰੋੜ** ਦਾ ਕਾਰਪਸ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵੰਡਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਮਾਹਰਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, **65-75%** ਇਕੁਇਟੀ, **15-25%** ਡੈੱਟ ਅਤੇ **5-10%** ਸੋਨੇ (Gold) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਤੁਸੀਂ ਰਿਸਕ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵਧੀਆ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਾਸ਼ੀ ₹1 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਰਣਨੀਤੀ ਸਿਰਫ 'ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ' ਤੋਂ ਬਦਲ ਕੇ 'ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਵਧਾਉਣ' ਵੱਲ ਹੋ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਡਿਸਿਪਲਿਨਡ ਅਪਰੋਚ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਸਥਿਰਤਾ (Equity & Stability)
ਇਕੁਇਟੀ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਮੁੱਖ ਇੰਜਣ ਹੈ। 60-70% ਨਿਵੇਸ਼ ਹਮੇਸ਼ਾ Large-cap ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਨਾਲ ਖੜ੍ਹੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ।
ਡੈੱਟ ਦਾ ਰੋਲ (Role of Debt)
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਡੈੱਟ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਘੱਟ ਰਿਟਰਨ ਵਾਲੀ ਚੀਜ਼ ਸਮਝਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਵੇਲੇ ਤੁਹਾਡਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਸਹਾਰਾ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਵਿੱਚ ਸ਼ੇਅਰ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਾ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ (Inflation) ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰ ਦੇਖੋ।
ਗੋਲਡ: ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਹੈਜ (Hedging with Gold)
ਸੋਨੇ ਨੂੰ ਕਮਾਈ ਦਾ ਸਾਧਨ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਇੱਕ 'ਹੈਜ' ਵਜੋਂ ਦੇਖੋ। ਜਦੋਂ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸੋਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਡਿੱਗਣ ਤੋਂ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰੀਬੈਲੇਂਸਿੰਗ (Rebalancing)
ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਇਹ ਇੱਕ ਵਾਰ ਦਾ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਚੈੱਕ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਇਕੁਇਟੀ ਵਧ ਕੇ 75% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਚਲੀ ਗਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੁਝ ਮੁਨਾਫਾ ਬੁੱਕ ਕਰਕੇ ਉਸ ਨੂੰ ਡੈੱਟ ਜਾਂ ਗੋਲਡ ਵਿੱਚ ਸ਼ਿਫਟ ਕਰੋ। ਮਾਰਕੀਟ ਰੇਟ, ਇੰਟਰਸਟ ਰੇਟ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵੈਲਥ ਕ੍ਰਿਏਸ਼ਨ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।