ਮਾੜੀਆਂ ਟਿਪਸ ਨਾਲ ਪੈਸਾ ਗੁਆਉਣਾ ਬੰਦ ਕਰੋ! ਸੇਬੀ RIAs ਨਿਰਪੱਖ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ – ਜਾਣੋ ਕਿੰਨਾ ਖਰਚ ਆਉਂਦਾ ਹੈ!
Overview
ਮੁਫਤ ਵਿੱਤੀ ਟਿਪਸ ਨਾਲ ਉਲਝਣ ਵਿੱਚ ਹੋ? ਸੇਬੀ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ (RIAs) ਸੰਘਰਸ਼-ਮੁਕਤ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਸਿਰਫ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਤੋਂ ਕਮਾਈ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ ਤੋਂ ਨਹੀਂ। ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਫੀਸ ਢਾਂਚੇ ਬਾਰੇ ਜਾਣੋ – ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਫੀਸ (₹12,000-₹1.5 ਲੱਖ ਸਾਲਾਨਾ) ਜਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਧੀਨ ਸਲਾਹ (AUA) ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ (2.5% ਤੱਕ ਸੀਮਤ)। ਮੁੱਖ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਕਿਹੜੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਚੰਗੀ ਵਿੱਤੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਲਈ ਭਰੋਸੇਯੋਗ RIA ਕਿਵੇਂ ਚੁਣੀਏ, ਇਹ ਸਮਝੋ।
ਨਿਰਪੱਖ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ: ਸੇਬੀ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ (RIAs) ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਫੀਸਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਰੋਤਾਂ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਰੋਧੀ ਸਲਾਹਾਂ ਨਾਲ, ਵਿੱਤੀ ਦੁਨੀਆ ਵਿੱਚ ਅੱਗੇ ਵਧਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਟਿਪਸ ਅਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ-ਅਧਾਰਿਤ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਥੱਕ ਗਏ ਹੋ, ਤਾਂ ਸੇਬੀ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ (RIAs) ਸੰਘਰਸ਼-ਮੁਕਤ ਵਿੱਤੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਰਾਹ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ.
ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ (RIAs) ਕੀ ਹਨ?
- RIAs ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (Sebi) ਦੁਆਰਾ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਅਧਿਕਾਰਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
- ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਗਾਹਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਫੀਸ ਤੋਂ ਹੀ ਆਮਦਨ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਤੋਂ।
- 2013 ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਿਤ ਇਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਢਾਂਚੇ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਸਲਾਹ ਗਾਹਕ ਦੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹਿੱਤਾਂ ਵਿੱਚ ਹੋਵੇ।
- ਸੇਬੀ ਦਾ ਡਾਟਾ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸੈਂਕੜੇ ਰਜਿਸਟਰਡ RIAs ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਸਿਰਫ਼-ਫੀਸ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਵਜੋਂ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਫੀਸ ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
- RIAs ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੋ ਮੁੱਖ ਫੀਸ ਢਾਂਚਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਦੇ ਤਹਿਤ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ: ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਫੀਸ ਜਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਧੀਨ ਸਲਾਹ (AUA) ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ।
- ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਫੀਸ ਮਾਡਲ: ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਪਹਿਲੇ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਵੱਧ ਫੀਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (₹12,000 ਤੋਂ ₹1.5 ਲੱਖ ਤੱਕ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸੇਬੀ ਨੇ ਪ੍ਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰ ਸਾਲਾਨਾ ₹1.51 ਲੱਖ ਦੀ ਸੀਮਾ ਲਗਾਈ ਹੈ) ਜਿਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਘੱਟ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਫੀਸ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
- AUA ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਮਾਡਲ: RIAs ਉਹਨਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਦਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਚਾਰਜ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ 'ਤੇ ਉਹ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਫੀਸ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 0.5% ਤੋਂ 1.5% ਤੱਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸੇਬੀ ਨੇ ਪ੍ਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰ ਸਾਲਾਨਾ AUA ਦੇ 2.5% ਦੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੀਮਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਹੈ।
- ਕੁਝ RIAs ਇੱਕ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਮਾਡਲ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਫਲੈਟ ਫੀਸ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਹਿੱਸੇ ਨਾਲ ਜੋੜਦਾ ਹੈ।
- AUA ਦੀ ਗਣਨਾ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸਿਰਫ਼ ਤਰਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਹੋਰ ਸਾਰੀਆਂ ਮੂਵੇਬਲ ਅਤੇ ਇਮੂਵੇਬਲ ਸੰਪਤੀਆਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਦਾਇਰਾ
- ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਾਰੇ RIAs ਮੁੱਖ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਦਾਇਰਾ ਵੱਖਰਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- ਸਿਰਫ਼ ਸਲਾਹ 'ਤੇ ਕੇਂਦਰਿਤ RIAs, ਜਿਵੇਂ ਕਿ Fee-Only India ਦੇ ਮੈਂਬਰ, ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ (ਉਦਾ., SIP ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਨਾ) ਪਰ ਸਿੱਧੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਤੋਂ ਬਚਦੇ ਹਨ।
- ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ-ਫੀਸ RIAs ਅਤੇ ਕੁਝ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਫੀਸ ਸਲਾਹਕਾਰ, ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਅਮਲ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਲਈ ਇਸਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ, ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਅਮਲ ਵਿੱਚ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦੇ ਹਨ।
- ਮੂਲ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਹੋਰ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਸੀਅਤਾਂ ਦਾ ਖਰੜਾ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ, HUFs 'ਤੇ ਸਲਾਹ, ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾ, ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ-ਫੀਸ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਧੇਰੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
ਆਪਣੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ
- ਸਹੀ RIA ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਲਈ ਉਚਿਤ ਜਾਂਚ-ਪੜਤਾਲ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਸੰਭਾਵੀ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਬਾਰੇ ਆਨਲਾਈਨ ਖੋਜ ਕਰਕੇ, ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਵੈੱਬਸਾਈਟਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਕੇ, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਫੀਸ ਢਾਂਚੇ ਅਤੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝ ਕੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰੋ।
- ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਗਾਹਕ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਹਨਾਂ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਵੋ।
- ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨੂੰ ਚੁਣੋ ਜਿਸ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਭਰੋਸਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਾਂਝੀ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਆਰਾਮ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹੋ।
ਪ੍ਰਭਾਵ (Impact)
- ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ, ਫੀਸ-ਆਧਾਰਿਤ RIAs ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਲਈ ਸ਼ਕਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਮਿਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵੇਚੇ ਗਏ ਅਣਉਚਿਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਇਹ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਗਾਹਕ-ਕੇਂਦਰਿਤ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- Impact Rating: 7/10
ਔਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ
- RIA (ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ): ਸੇਬੀ ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰਡ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਫਰਮ, ਜੋ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਕਮਾਏ ਬਿਨਾਂ, ਫੀਸ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਸੇਬੀ: ਸਿਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ, ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਬਾਜ਼ਾਰ ਲਈ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰ।
- AUA (ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਧੀਨ ਸਲਾਹ): ਇੱਕ ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ ਦੁਆਰਾ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਲਈ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਰਹੀ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਮੁੱਲ।
- HUF (ਹਿੰਦੂ ਅਵਿਭਾਜਤ ਪਰਿਵਾਰ): ਹਿੰਦੂ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਤਹਿਤ ਮਾਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕਿਸਮ ਦੀ ਸੰਯੁਕਤ ਪਰਿਵਾਰਕ ਬਣਤਰ, ਜਿਸਦਾ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵਿਰਾਸਤ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
- SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ): ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਸਿਕ, ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਤਰੀਕਾ।
IPO Sector
ਕੀ ਇਹ ਭਾਰਤ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ IPO ਹੋਵੇਗਾ? ਜੀਓ ਪਲੇਟਫਾਰਮਜ਼ ਮੈਗਾ ਲਿਸਟਿੰਗ ਲਈ ਤਿਆਰ - ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ!
Banking/Finance Sector
RBI MPC ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਯੀਲਡ ਦੇ ਡਰ ਕਾਰਨ ਬਾਂਡ ਮਾਰਕੀਟ 'ਚ ਹਲਚਲ! ਟੌਪ ਕੰਪਨੀਆਂ ਰਿਕਾਰਡ ਫੰਡ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਲਈ ਦੌੜੀਆਂ!
