ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਹੋ ਤਾਂ Small Finance Banks ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ **8.50%** ਤੱਕ ਦਾ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਵਿਆਜ ਲੈ ਕੇ ਆਏ ਹਨ। ਇਹ ਦਰਾਂ ਵੱਡੇ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ, ਪਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਰਿਸਕ ਅਤੇ DICGC ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਸਤੰਬਰ 2026 ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨਾਂ ਲਈ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਅੰਤਰ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ ਆਮ ਵੱਡੇ ਬੈਂਕ 7.05% ਤੋਂ 7.25% ਵਿਆਜ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ, ਉੱਥੇ ਹੀ Small Finance Banks (SFBs) 8.50% ਤੱਕ ਦਾ ਵਿਆਜ ਆਫਰ ਕਰਕੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਲੁਭਾ ਰਹੇ ਹਨ।
ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਦਾ ਕਾਰਨ
ਇਹਨਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਬਿਜ਼ਨਸ ਮਾਡਲ ਵੱਡੇ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖਰਾ ਹੈ। Reserve Bank of India (RBI) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, SFBs ਨੂੰ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਅਤੇ ਅਨਸਰਵਡ ਸੈਕਟਰਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਫੰਡ ਕਰਨ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟੇਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਸ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਉਹ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਖਿੱਚਣ ਲਈ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ (DICGC ਕਵਰ)
ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਦੇ ਨਾਲ ਰਿਸਕ ਵੀ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਆਰਥਿਕ ਮੰਦੀ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਰਾਹਤ ਦੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) ਤਹਿਤ ਤੁਹਾਡੀ ₹5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ (ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ + ਵਿਆਜ) ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਲਾਹ
ਸਿਆਣਪ ਇਸੇ ਵਿੱਚ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਾਰਾ ਪੈਸਾ ਇੱਕ ਹੀ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਨਾ ਰੱਖੋ। ਆਪਣੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡ ਕੇ (Diversification) ਰੱਖੋ ਤਾਂ ਜੋ ਹਰੇਕ ਖਾਤਾ ₹5 ਲੱਖ ਦੀ ਲਿਮਿਟ ਦੇ ਅੰਦਰ ਰਹੇ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੈਂਕ ਦਾ Net NPA ਰੇਸ਼ੋ ਅਤੇ Capital Adequacy Ratio ਜ਼ਰੂਰ ਚੈੱਕ ਕਰੋ ਅਤੇ CRISIL ਜਾਂ ICRA ਵਰਗੀਆਂ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੀਆਂ ਰੇਟਿੰਗਾਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੋ।