₹40,000 Salary: ਇੱਕ ਸਾਲ 'ਚ ₹1 ਲੱਖ ਬਚਾਓ! ਜਾਣੋ ਕੀ ਹੈ ਪੂਰੀ ਰਣਨੀਤੀ

ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ₹40,000 ਕਮਾਉਂਦੇ ਹੋ? ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦਾ **20%** ਬਚਾ ਕੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ₹1 ਲੱਖ ਦਾ ਟੀਚਾ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜਾਣੋ ਕਿਵੇਂ ਸਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ।

ਕੀ ਹੋਇਆ?

ਆਪਣੇ ਕਰੀਅਰ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੌਜਵਾਨ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲਾਂ ਲਈ, ਬਚਤ ਦਾ ਪਹਿਲਾ ਮੀਲਪੱਥਰ ₹1 ਲੱਖ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣਾ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਹੈ। ₹40,000 ਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਨਾਲ, ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦਾ 20% - ਲਗਭਗ ₹8,000 ਤੋਂ ₹9,000 - ਬਚਾ ਕੇ ਤੁਸੀਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇਸ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਸਿੱਧੇ ਅਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਸਿਧਾਂਤ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ ਕਿ ਜਿਵੇਂ ਹੀ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਆਵੇ, ਤੁਰੰਤ ਬਚਤ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇ, ਨਾ ਕਿ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਬਚੇ ਹੋਏ ਪੈਸਿਆਂ ਦਾ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ।

ਐਸੇਟ ਦੀ ਚੋਣ ਕਿਉਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ?

ਜਦੋਂ ਕਿ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIPs) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦਾ ਸੰਕਲਪ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਚੋਣ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋੜਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। SIP ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸਾਧਨ ਹੈ, ਪਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸ ਚੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਇਹ ਸਭ ਕੁਝ ਬਦਲ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਰਗੇ ਛੋਟੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚੇ ਲਈ, ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਅਸਥਿਰ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਇੱਕ ਸਿੱਧੀ ਲਾਈਨ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਚਲਦੇ, ਅਤੇ ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਮਤ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਯੋਗਦਾਨ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਟੀਚਾ ਪੂੰਜੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹੈ - ਮਤਲਬ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਉਸ ਖਾਸ ਰਕਮ ਦੀ ਬਿਲਕੁਲ ਲੋੜ ਹੈ - ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਰਿਅਰਿੰਗ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (RDs) ਜਾਂ ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡਜ਼ ਵਰਗੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵੱਲ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸਾਧਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਮਾਨਤ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ, ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਵਿਕਾਸ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ 12-ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਦੀ ਕਿੰਨੀ ਸਖ਼ਤ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ।

ਬਚਤ ਦਾ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ

ਟੀਚੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਦਾ ਗਣਿਤ ਸਿੱਧਾ ਹੈ। 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ₹8,000 ਬਚਾਉਣ ਨਾਲ ₹96,000 ਦੀ ਮੁੱਖ ਰਕਮ ਬਣਦੀ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੁਆਰਾ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਕੋਈ ਵੀ ਰਿਟਰਨ ਇਸ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਬੋਨਸ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਅਸਲ ਮੁੱਲ ਸਿਰਫ ਅੰਤਿਮ ਅੰਕ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਨਿਰੰਤਰ ਬਚਤ ਦੀ ਆਦਤ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟ ਕਰਨ ਨਾਲ, ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਬਚਤ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਦੀ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਰੁਕਾਵਟ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਕੁਸ਼ਨ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਨੀਂਹ ਹੈ।

ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਵਿਚਾਰ

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜਾਗਰੂਕ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇ ਅਧੀਨ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਘੱਟ ਪੈਸੇ ਮਿਲ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਟੈਕਸ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ 'ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਬ੍ਰੈਕਟ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਰਿਟਰਨ ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਅੰਤਿਮ ਟੇਕ-ਹੋਮ ਰਕਮ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇੱਕ ਸਾਲ ਲਈ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦਾ 20% ਇੱਕ ਕਠੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਚਾਨਕ ਡਾਕਟਰੀ ਜਾਂ ਨਿੱਜੀ ਖਰਚੇ ਆਉਣ 'ਤੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਜਾਂ ਮਾਧਿਅਮ-ਅਵਧੀ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਰੰਤ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ, ਛੋਟਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਰੱਖਣਾ ਇੱਕ ਸਮਝਦਾਰ ਕਦਮ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਆਪਣੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ, ਦੋ ਮੁੱਖ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੋ: ਤੁਹਾਡੇ ਯੋਗਦਾਨ ਦੀ ਇਕਸਾਰਤਾ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਸਾਧਨ ਦਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਰਗੇ ਬਾਜ਼ਾਰ-ਲਿੰਕਡ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਤਿਮਾਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਸੰਪਤੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਅਜੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਜੋਖਮ ਭੁੱਖ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਟੀਚਾ ਸਖ਼ਤੀ ਨਾਲ ਸਮਾਂ-ਬੱਧ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਗੱਲਬਾਤਯੋਗ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਏ ਗਏ ਕੋਰਪਸ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਅੰਤਿਮ ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ 'ਤੇ ਘੱਟ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਾ ਸਾਧਨਾਂ ਵੱਲ ਜਾਣ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਇੱਕ ਮੈਰਾਥਨ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਅੱਜ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਪਹਿਲੇ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਖਾਸ ਰਿਟਰਨ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ।