ਇਹ SIP ਗਲਤੀ ਹੁਣੇ ਬੰਦ ਕਰੋ! ਮਾਹਰ ਰਿਤੇਸ਼ ਸਬਰਵਾਲ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ 5000 ਰੁਪਏ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਰਾਜ਼

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ 5000 ਰੁਪਏ ਦੀ ਮਾਸਿਕ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਨੂੰ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਵੱਲ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਮੰਨਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, "ਵਿਭਿੰਨਤਾ" (diversification) ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤੀ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਤਰੱਕੀ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਛੋਟੀ ਜਿਹੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਚਾਰ ਜਾਂ ਪੰਜ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣਾ, ਭਾਵੇਂ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਰਣਨੀਤੀ ਲੱਗਦੀ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਉਲਝਣ, ਘਬਰਾਹਟ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਮਾੜੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀ ਹੈ।

ਓਵਰ-ਡਾਈਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਦਾ ਜਾਲ

ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਆਮ ਤਰੀਕਾ 5000 ਰੁਪਏ ਨੂੰ 1000 ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਫੰਡ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਲਾਰਜ-ਕੈਪ, ਮਿਡ-ਕੈਪ, ਸਮਾਲ-ਕੈਪ, ਫਲੈਕਸੀ-ਕੈਪ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣਾ ਹੈ। ਇਰਾਦਾ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਲਾਭ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਪਰ, ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਰਿਤੇਸ਼ ਸਬਰਵਾਲ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਹ ਸਿਰਫ 'ਸਮਾਰਟ ਨਿਵੇਸ਼' ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ 'ਓਵਰ-ਡਾਈਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ' ਹੈ।

ਮਾਹਰ ਦੀ ਸਧਾਰਨ ਰਣਨੀਤੀ

ਸਬਰਵਾਲ ਇਸਨੂੰ ਦੋ ਦ੍ਰਿਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਸਮਝਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਰਣਨੀਤੀ A ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਪੂਰੇ 5000 ਰੁਪਏ ਇੱਕ ਫਲੈਕਸੀ-ਕੈਪ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਦਸ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ 12.2% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਨਾਲ 11.65 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਰਣਨੀਤੀ B ਵਿੱਚ, ਉਸੇ ਰਕਮ ਨੂੰ ਪੰਜ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, 10 ਸਾਲ ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਸਿਰਫ 11.68 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਸਿਰਫ 3000 ਰੁਪਏ ਦਾ ਅੰਤਰ, ਪਰ ਟਰੈਕਿੰਗ ਅਤੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਪੰਜ ਗੁਣਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਿਹਨਤ ਲੱਗੇਗੀ।

ਸਰਲਤਾ ਕਿਉਂ ਜਿੱਤਦੀ ਹੈ

ਇਹ ਵਾਧੂ ਗੁੰਝਲਤਾ ਹਾਨੀਕਾਰਕ ਹੈ। ਸਬਰਵਾਲ ਨੋਟ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਛੱਡਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਦਰ ਤਿੰਨ ਗੁਣਾ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਤਬਾਹ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਈ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਾਨਸਿਕ ਓਵਰਲੋਡ (mental overload) ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੇ ਅੰਤਰਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਸ਼ੱਕ, ਬਦਲਾਅ ਜਾਂ SIP ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਵਰਗੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਪੰਜ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਅਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਗੜਬੜੀ ਵਾਲਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਟਰੈਕ ਗੁਆ ​​ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਫੰਡ ਘੱਟ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਇੱਕ ਅਸਲ-ਦੁਨੀਆ ਦੀ ਉਦਾਹਰਨ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਔਰਤ ਨੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਇੱਕ ਫਲੈਕਸੀ-ਕੈਪ ਫੰਡ ਵਿੱਚ 5000 ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ 2.05 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਕਾਰਪਸ ਬਣਾਇਆ। ਇਕ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ, ਜਿਸਨੇ ਉਸੇ ਰਕਮ ਨੂੰ ਪੰਜ SIPs ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ, ਅਸੰਗਤ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਾਰਨ ਉਲਝਣ ਵਿੱਚ ਪੈ ਗਿਆ ਅਤੇ ਤੀਜੇ ਸਾਲ ਤੱਕ ਸਾਰੀਆਂ SIPs ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤੀਆਂ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਿਰਫ 72,000 ਰੁਪਏ ਦਾ ਕਾਰਪਸ ਬਚਿਆ।

ਕਦੋਂ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ

ਸਬਰਵਾਲ ਨਵੇਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਅਤੇ ਫੋਕਸ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। “ਜੋ ਛੋਟੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਸਰਲਤਾ ਹਰ ਵਾਰ ਜਟਿਲਤਾ (sophistication) ਨੂੰ ਹਰਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ,” ਉਹ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਲਾਹ ਹੈ ਕਿ ਪਹਿਲੇ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਚੱਕਰਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਪੂਰੇ 5000 ਰੁਪਏ ਨੂੰ ਇੱਕ ਫਲੈਕਸੀ-ਕੈਪ ਜਾਂ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ। ਦੂਜੇ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ 'ਤੇ ਉਦੋਂ ਹੀ ਵਿਚਾਰ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਾਰਪਸ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਵੇ ਅਤੇ ਆਤਮ-ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਬਣੇ। ਮਲਟੀਪਲ SIPs ਉਦੋਂ ਹੀ ਸਮਝਦਾਰ ਬਣ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਦੋਂ ਮਾਸਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ 15,000-25,000 ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਨਾਲ ਹੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਗਿਆਨ ਅਤੇ ਸਮਾਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਪ੍ਰਭਾਵ (Impact)

ਇਹ ਸਲਾਹ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਆਮ, ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਹੈ। ਸਰਲਤਾ ਅਤੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਕੇ, ਵਿਅਕਤੀ ਗੁੰਝਲਤਾ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਿਕਲਣ ਕਾਰਨ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਧਨ ਦੇ ਘਾਟੇ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਬਣੇ ਰਹਿਣ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
Impact rating: 7

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ): ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲ 'ਤੇ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਸਿਕ, ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ।
• Diversification (ਵਿਭਿੰਨਤਾ): ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪਤੀ ਕਲਾਸਾਂ ਜਾਂ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਕਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਫੈਲਾਉਣਾ।
• Over-diversification (ਓਵਰ-ਡਾਈਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ): ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੱਖਣਾ, ਜੋ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਗੁੰਝਲਤਾ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਲਝਣ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• Flexi-cap fund: ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਜੋ ਲਾਰਜ-ਕੈਪ, ਮਿਡ-ਕੈਪ ਅਤੇ ਸਮਾਲ-ਕੈਪ ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਪਾਬੰਦੀ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• Index fund (ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ): ਨਿਫਟੀ 50 ਜਾਂ ਸੈਂਸੈਕਸ ਵਰਗੇ ਖਾਸ ਮਾਰਕੀਟ ਇੰਡੈਕਸ ਨੂੰ ਪੈਸਿਵ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਟਰੈਕ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• Corpus (ਕਾਰਪਸ): ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਕੁੱਲ ਰਕਮ।