ਧੀ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਪੈਸੇ ਜੋੜ ਰਹੇ ਮਾਪੇ ਅਕਸਰ ਸੁਕੰਨਿਆ ਸਮ੍ਰਿਧੀ ਯੋਜਨਾ (SSY) ਦੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ SIP ਦੇ ਵੱਧ ਮੁਨਾਫੇ ਵਿਚਕਾਰ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। SSY ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ SIP ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ 'ਚ ਵਧੇਰੇ ਧਨ ਬਣਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਚੁਣਨ ਲਈ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਕੀ ਹੈ ਮਾਮਲਾ?
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਧੀਆਂ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿਆਹ ਜਾਂ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਪੈਸਾ ਜੋੜਨ ਵਾਲੇ ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਅਕਸਰ ਦੋ ਮੁੱਖ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦੇ ਹਨ - ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਸੁਕੰਨਿਆ ਸਮ੍ਰਿਧੀ ਯੋਜਨਾ (SSY) ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਸਿਸਟੇਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP)। ਇਹ ਫੈਸਲਾ, ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਟੈਕਸ-ਬਚਤ ਵਾਲੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਵੱਧ, ਬਾਜ਼ਾਰ-ਸੰਬੰਧੀ ਵਾਧੇ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵਿਚਕਾਰ ਚੋਣ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਅਸੀਂ 15 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ₹1.5 ਲੱਖ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੀਏ, ਤਾਂ ਅੰਕੜੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ SSY 8.2% ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਲਗਭਗ ₹43.18 ਲੱਖ ਦਾ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਕੋਰਪਸ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਜੇ 12% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਮੰਨੀਏ ਤਾਂ ਇਕ ਡਾਈਵਰਸੀਫਾਈਡ ਇਕੁਇਟੀ SIP ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ₹59.49 ਲੱਖ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ₹16 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਅੰਤਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ 'ਤੇ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਗਾਰੰਟੀ ਦਾ ਕਾਰਕ
SSY ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੜਕੀਆਂ ਲਈ ਬਣਾਈ ਗਈ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਆਕਰਸ਼ਣ ਸਰਕਾਰੀ ਗਾਰੰਟੀ ਅਤੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਸੁਮੇਲ ਹੈ, ਜੋ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ 8.2% 'ਤੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, SSY ਇੱਕ ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਨਤੀਜਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਖਾਤਾ ਖੁੱਲ੍ਹਣ ਤੋਂ 21 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਪਰਿਪੱਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਬੱਚੇ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ੇ ਰਹਿਣ ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ EEE (Exempt-Exempt-Exempt) ਟੈਕਸ ਸਥਿਤੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼, ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਦੀ ਰਕਮ ਸਾਰੀ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ।
SIP ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾ
ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ SIP ਵੱਖਰੇ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਅਤੇ ਇਹ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਕੋਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ ਨੇ ਪਰੰਪਰਾਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਫਿਕਸਡ-ਇਨਕਮ ਸਾਧਨਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। SIP ਦੀ ਲਚਕਤਾ ਇੱਕ ਫਾਇਦਾ ਹੈ; ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੀ ਬਦਲਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਮਰੱਥਾ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਵਧਾ ਜਾਂ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। SSY ਦੇ 21-ਸਾਲ ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਦੇ ਉਲਟ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਵਿਘਨ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਮਾਡਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਰਤਿਆ ਗਿਆ 12% ਰਿਟਰਨ ਇਤਿਹਾਸਕ ਰੁਝਾਨਾਂ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਇੱਕ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ, ਕੋਈ ਵਾਅਦਾ ਕੀਤਾ ਦਰ ਨਹੀਂ।
ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਵਿਚਾਰ
ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਧਾਰਨ ਰਿਟਰਨ ਤੋਂ ਪਰੇ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। SSY ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਟੈਕਸ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਜ਼ ਟੈਕਸ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਜ਼ (LTCG) ਰੀਡੈਂਪਸ਼ਨ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕੁੱਲ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਹੈਂਡ-ਹੋਲਡ ਕੋਰਪਸ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹਾ ਘਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਫਿਕਸਡ-ਰਿਟਰਨ ਸਕੀਮਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਲੁਕਿਆ ਹੋਇਆ ਜੋਖਮ ਬਣੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਅਗਲੇ ਦੋ ਦਹਾਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਉੱਚ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ SSY ਦੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਆਪਣੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਗੁਆ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਹਰਾਉਣ ਵਾਲੇ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਕੋਰਪਸ ਦੇ ਅਸਲ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਿਆ ਜਾ ਸਕੇ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪੜ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹਨ?
ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੋਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਹਮੇਸ਼ਾ