SIP vs STP: ਆਪਣੇ ਵੱਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨਜ਼ ਦਾ ਰਾਹ ਚੁਣੋ!

SIP vs STP ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ: ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੈਸਲਾ

ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ (lump sum) ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਜਾਂ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਲਗਾਉਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਅਕਸਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੋੜ 'ਤੇ ਲੈ ਆਉਂਦਾ ਹੈ: ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਬਨਾਮ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪਲਾਨ (STP)। ਹਾਲਾਂਕਿ ਦੋਵੇਂ ਤਰੀਕਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇਕਵਿਟੀ ਵਿੱਚ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਪਰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਮਕੈਨਿਜ਼ਮ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਪੜਾਅ ਦੌਰਾਨ ਕਮਾਈ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ, ਅਤੇ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵ ਵੀ ਕਾਫ਼ੀ ਵੱਖਰੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਅੰਤਿਮ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।

SIP ਅਤੇ STP ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ

• ਇੱਕ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ, ਸਿੱਧਾ ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਸਿਕ) ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਫਾਇਦਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਸਮੇਂ (market timing) ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਸੌਖ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨੀ ਬੱਚਤ ਦੀ ਆਦਤ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਇੱਕ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪਲਾਨ (STP) ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ (lump sum) ਉਪਲਬਧ ਹੈ। ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਪੈਸਾ ਪਹਿਲਾਂ ਘੱਟ ਅਸਥਿਰਤਾ ਵਾਲੇ ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਪਾਰਕ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ ਤੋਂ, ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਫਿਰ ਇੱਕ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ: ਅੰਤਰਿਮ ਰਿਟਰਨ (Interim Returns)

ਇਕਵਿਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਿਸ਼ਕਿਰਿਅ ਪੈਸੇ 'ਤੇ ਕਮਾਈ ਗਈ ਆਮਦਨ, ਰਵਾਇਤੀ SIP (ਜਿੱਥੇ ਫੰਡ ਘੱਟ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ) ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ STP ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਾਇਦਾ ਹੈ।

• ਇੱਕ ਆਮ SIP ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹਿੱਸਾ ਅਕਸਰ ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 3% ਦੀ ਮਾਮੂਲੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• STP ਨਾਲ, ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਪਾਰਕ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਪੈਸਾ ਲਗਭਗ 6% ਦੀ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਮਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• Wealthy.in ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ, ਆਦਿਤਿਆ ਅਗਰਵਾਲ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਬੱਚਤ ਖਾਤਾ 3% ਅਤੇ ਇੱਕ ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ 6% ਦੀ ਉਪਜ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ 12% ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ STP ਦੁਆਰਾ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ 1.2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਰਕਮ ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ ਤੋਂ ਲਗਭਗ 4,026 ਰੁਪਏ ਦਾ ਲਾਭ ਕਮਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, SIP ਦੁਆਰਾ ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰੱਖੀ ਗਈ ਸਮਾਨ ਰਕਮ ਸ਼ਾਇਦ ਸਿਰਫ 1,682 ਰੁਪਏ ਹੀ ਕਮਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕਾਫ਼ੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਬਾਜ਼ਾਰ ਸੁਧਾਰ ਅਤੇ ਵਿਹਾਰਕ ਪਹਿਲੂ (Market Correction and Behavioural Aspects)

ਜਦੋਂ ਕਿ STP ਬਿਹਤਰ ਅੰਤਰਿਮ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕੁਝ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵੀ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

• STP ਵਿੱਚ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿਭਿੰਨਤਾ (time diversification) ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਇਸਦੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਹੈ। ਜੇਕਰ STP ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਮਾਰਕੀਟ ਗਿਰਾਵਟ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ 2008 ਦਾ ਗਲੋਬਲ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ) ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਗੁਆਉਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• SIP, ਜੋ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਡੂੰਘੀਆਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਗਿਰਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਫੜਨ ਲਈ ਕੁਦਰਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਔਸਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੰਭਵ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਹਾਲਾਂਕਿ, Elever ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਅਤੇ CIO ਕਰਨ ਅਗਰਵਾਲ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ STP ਇੱਕ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨਕ ਫਾਇਦਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਅਤੇ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਅਸਥਿਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਤਣਾਅ ਅਤੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।

ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰਭਾਵ (Taxation Implications)

SIPs ਅਤੇ STPs ਦੇ ਟੈਕਸ ਉਪਚਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਸ਼ੁੱਧ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।

• SIPs ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਲੜੀ ਵਜੋਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਯੂਨਿਟ ਰੀਡੀਮ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਟੈਕਸ ਇਸ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਗਿਣੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਹਰੇਕ ਖਾਸ ਯੋਗਦਾਨ ਕਿੰਨੀ ਦੇਰ ਤੱਕ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਕਵਿਟੀ-ਆਧਾਰਿਤ SIP ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੂੰਜੀਗਤ ਲਾਭ ਟੈਕਸ (Long-Term Capital Gains Tax) (ਇੱਕ ਸਾਲ ਬਾਅਦ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਾਲਾਨਾ ਲਾਭ 'ਤੇ 12.5%) ਦਾ ਲਾਭ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਵਾਧੇ ਲਈ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
• STPs ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਫੰਡ (ਲਿਕਵਿਡ) ਤੋਂ ਦੂਜੇ (ਇਕਵਿਟੀ) ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਸਰੋਤ ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ ਤੋਂ ਹਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਰੀਡੈਂਪਸ਼ਨ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਲਾਗੂ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਛੋਟੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪੂੰਜੀਗਤ ਲਾਭ ਟੈਕਸ (short-term capital gains tax) ਨੂੰ ਟਰਿੱਗਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ SIPs ਤੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਇਕਵਿਟੀ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਲਾਭ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਸਹੀ ਰਣਨੀਤੀ ਚੁਣਨਾ

SIP ਅਤੇ STP ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਅਤੇ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

• SIP ਇੱਕ ਦੌਲਤ-ਨਿਰਮਾਣ ਦੀ ਆਦਤ ਹੈ, ਜੋ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਜਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਆਦਰਸ਼ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੀ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਤੋਂ ਲਗਾਤਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਲਈ ਇੱਕ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਦੀ ਚੋਣ ਹੈ।
• STP ਇੱਕ ਦੌਲਤ-ਨਿਵੇਸ਼ (wealth-deployment) ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਢੁਕਵੀਂ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ (ਬੋਨਸ, ਵਿਰਾਸਤ, ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ 'ਤੇ) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹ ਇਸਨੂੰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਇਕਵਿਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਤਰੀਕਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਅੰਤ ਵਿੱਚ, SIP ਅਤੇ STP ਦੋਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਸ਼ਸਤਰ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਾਧਨ ਹਨ, ਹਰ ਇੱਕ ਆਪਣੇ ਵਿਲੱਖਣ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। Ladderup Asset Managers ਦੇ ਮੈਨੇਜਿੰਗ ਡਾਇਰੈਕਟਰ, ਰਾਘਵੇਂਦਰ ਨਾਥ ਨੇ ਇਸਨੂੰ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸੰਖੇਪ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ "ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਥਿਤੀਆਂ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਚੋਣਾਂ, ਦੋਵੇਂ ਆਪਣੇ-ਆਪਣੇ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਉਪਯੋਗੀ ਹਨ।"

ਪ੍ਰਭਾਵ (Impact)

• ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ 'ਤੇ ਸਿੱਧਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਇਕਵਿਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਇਹ ਬਿਹਤਰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਫੈਸਲਿਆਂ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸਭ ਤੋਂ ਢੁਕਵੀਂ ਰਣਨੀਤੀ ਅਪਣਾਉਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੇ ਸਮੁੱਚੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੁਧਾਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• ਅੰਤਰਿਮ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ 'ਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟਤਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਟੈਕਸ-ਬਾਅਦ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
• ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ: 8/10

ਕਠਿਨ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ (Difficult Terms Explained)

• SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ): ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਸਿਕ, ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ।
• STP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਪਲਾਨ): ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਇੱਕ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ) ਤੋਂ ਦੂਜੇ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ) ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ (Equity Fund): ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਲਿਕਵਿਡ ਫੰਡ (Liquid Fund): ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜੋ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਬੱਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• ਪੂੰਜੀਗਤ ਲਾਭ ਟੈਕਸ (Capital Gains Tax): ਕਿਸੇ ਸੰਪਤੀ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸ਼ੇਅਰ ਜਾਂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਾਂ) ਨੂੰ ਉਸਦੀ ਖਰੀਦ ਕੀਮਤ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੀਮਤ 'ਤੇ ਵੇਚਣ 'ਤੇ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਟੈਕਸ।