Whalesbook
ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਮਾਹਿਰ ਰਿਤੇਸ਼ ਸਬਰਵਾਲ ਅਤੇ ਰਣਜੀਤ ਝਾਅ ਇੱਕ ਆਮ ਦੁਬਿਧਾ 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲੋਕ, ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ: ਕੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਰਕਮ (ਲੰਪ ਸਮ) ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਛੋਟੀ ਰਕਮ (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਜਾਂ SIP) ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ?
ਜਦੋਂ ਕਿ ਗਣਿਤਿਕ ਗਣਨਾਵਾਂ ਸੁਝਾਅ ਦੇ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਸਾਲ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ, ਉਸੇ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਦੇ ਮਾਸਿਕ SIPs ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਅਸਲ-ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਅਕਸਰ SIPs ਦੇ ਪੱਖ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 60,000 ਰੁਪਏ ਨੂੰ ਲੰਪ ਸਮ ਵਜੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ ਸਿਧਾਂਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ 12.30 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਵੱਧ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ 5,000 ਰੁਪਏ ਦਾ ਮਾਸਿਕ SIP, ਜੋ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ 60,000 ਰੁਪਏ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਲਗਭਗ 11.61 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ.
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਬਰਵਾਲ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਲੰਪ ਸਮ ਗਣਨਾ ਇਹ ਮੰਨਦੀ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕੋਲ ਪਹਿਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਹੀ 60,000 ਰੁਪਏ ਉਪਲਬਧ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਅਕਸਰ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਲੰਪ ਸਮ ਲਈ ਬਚਾਏ ਗਏ ਪੈਸੇ ਘੱਟ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਬੱਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪਏ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਖਰਚ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਅਚਾਨਕ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇੱਥੇ ਹੀ SIP ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਦੇ ਹਨ.
SIPs ਦੀ ਤਾਕਤ:
SIP ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਕਰਕੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਲਾਗੂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਕੋਚ ਜਾਂ ਆਵੇਗਸ਼ੀਲ ਖਰਚ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਸੁਭਾਅ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸਾ ਲਗਾਤਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, SIP ਕੋਸਟ ਐਵਰੇਜਿੰਗ (cost averaging) ਰਾਹੀਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ (market volatility) ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਡਿੱਗਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਾਸਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧੇਰੇ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦਦਾ ਹੈ; ਜਦੋਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਘੱਟ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ ਦੀ ਔਸਤ ਕੱਢਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਿਸੇ ਬਦਕਿਸਮਤ ਚੋਟੀ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਸਬਰਵਾਲ 2020 ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਦੇ ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿੱਥੇ SIP ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਦੌਰਾਨ ਘੱਟ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਖਰੀਦ ਕੀਤੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਠੀਕ ਹੋਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲੀ.
ਲੰਪ ਸਮ ਕਦੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ:
ਲੰਪ ਸਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਦੋਂ ਬਹੁਤ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕੋਲ ਅਸਲ ਸਰਪਲੱਸ (surplus) ਰਕਮ ਹੋਵੇ ਜਿਸਦੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਪਵੇਗੀ। ਇਹ ਬੋਨਸ, ਵਿਰਾਸਤ, ਜਾਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ (market correction) ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਨ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਮੌਕੇ ਗੁਆ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਗਾਹਕ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ ਜਿਸਨੇ 10 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਕੇ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਗੁਆ ਦਿੱਤੇ। ਸਬਰਵਾਲ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੇਕਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਸਮਾਂ ਲੰਮਾ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 10 ਸਾਲ) ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਅਜਿਹੇ ਵਾਧੂ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਤੁਰੰਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ.
ਬਾਜ਼ਾਰ ਪ੍ਰਵਿਰਤੀ ਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ:
Rurash Financials ਦੇ MD ਅਤੇ CEO, ਰਣਜੀਤ ਝਾਅ, ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ ਲੰਪ ਸਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਹੀ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਫਲਦਾਇਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਇਸਨੂੰ ਗਲਤ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਦਾ ਕਾਫ਼ੀ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ, ਅਤੇ SIP ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੌਰਾਨ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਮਾਰਗ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵੀਹ ਸਾਲ, SIP ਅਤੇ ਲੰਪ ਸਮ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਅੰਤਰ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਅਤੇ ਸੰਕੋਚ ਦੇ ਮਾਨਸਿਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਦੁਆਰਾ ਮਿਟਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
ਸਿੱਟਾ:
ਚੋਣ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਵਿੱਤੀ ਆਦਤਾਂ, ਆਮਦਨ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ, ਅਤੇ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਨਾਲ ਆਰਾਮ ਦੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, SIP ਕੁਦਰਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਸਿਕ ਆਮਦਨ ਚੱਕਰਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਵਧਾਵਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਲੰਪ ਸਮ ਅਚਾਨਕ ਲਾਭ (windfalls) ਜਾਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਰਪਲੱਸ (surpluses) ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਢੁਕਵੇਂ ਹਨ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਮਾਹਿਰ ਸਹਿਮਤ ਹਨ: ਅੱਜ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ, ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹੋ, ਅਤੇ ਸਿਧਾਂਤਕ ਸਰਬੋਤਮਤਾ (optimisation) ਨਾਲੋਂ ਲਗਾਤਾਰਤਾ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿਓ। ਔਸਤ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ ਜੋ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੂੰ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਟਰੈਕ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, SIP ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਮਾਰਗ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ.
ਪ੍ਰਭਾਵ
ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਢੁਕਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਚੁਣਨ ਵਿੱਚ ਕੀਮਤੀ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਅਨੁਸ਼ਾਸਨੀ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਜੋ ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਗਾਤਾਰ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਕੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਵਿਕਾਸ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ.
"Rating": "5/10",
ਸ਼ਬਦਾਵਲੀ (Glossary of Terms):
- SIP (Systematic Investment Plan): ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਧੀ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਸਿਕ, ਇੱਕ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
- ਲੰਪ ਸਮ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ (Lump Sum Investment): ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ।
- ਕੋਸਟ ਐਵਰੇਜਿੰਗ (Cost Averaging): ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ। ਇਸਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਜਦੋਂ ਕੀਮਤਾਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਵਧੇਰੇ ਯੂਨਿਟ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਕੀਮਤਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਘੱਟ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਪ੍ਰਤੀ ਯੂਨਿਟ ਲਾਗਤ ਦੀ ਔਸਤ ਨਿਕਲਦੀ ਹੈ।
- ਵੋਲੈਟਿਲਿਟੀ (Volatility): ਇੱਕ ਵਪਾਰਕ ਕੀਮਤ ਲੜੀ ਵਿੱਚ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬਦਲਾਅ ਦੀ ਡਿਗਰੀ, ਜਿਸਨੂੰ ਲਾਗਾਰਿਦਮਿਕ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਟੈਂਡਰਡ ਡੇਵੀਏਸ਼ਨ (standard deviation) ਦੁਆਰਾ ਮਾਪਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਸਰਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਕੀਮਤ ਕਿੰਨੀ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਕਰਦੀ ਹੈ।
- ਵਿੰਡਫਾਲਜ਼ (Windfalls): ਬੋਨਸ, ਵਿਰਾਸਤ, ਲਾਟਰੀ ਜਿੱਤ, ਜਾਂ ਸੰਪਤੀ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਆਮਦਨ ਵਰਗੇ ਅਚਾਨਕ ਵਿੱਤੀ ਲਾਭ