ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ Salary Hike ਮਿਲੀ ਹੈ ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਦੁਵਿਧਾ ਹੋਣਾ ਸੁਭਾਵਿਕ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਮੌਜੂਦਾ SIP ਵਧਾਉਣਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਚ ਓਵਰਲੈਪਿੰਗ (Overlap) ਅਤੇ ਖਰਚੇ ਵਧਣ ਦਾ ਖਤਰਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ Salary Hike ਜਾਂ ਬੋਨਸ ਰਾਹੀਂ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਪੈਸਾ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਵਾਂ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਜਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧਾਇਆ ਜਾਵੇ।
ਓਵਰ-ਡਾਇਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਦਾ ਜਾਲ
ਬਹੁਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾ ਫੰਡ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਡਾਇਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਬਿਹਤਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਸਿਰਫ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਓਵਰਲੈਪਿੰਗ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਤਿੰਨ Large-cap ਫੰਡ ਹਨ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਹੋਰ ਨਵਾਂ ਫੰਡ ਲੈ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉਹ ਵੀ ਉਹੀ ਸ਼ੇਅਰ ਖਰੀਦੇਗਾ ਜੋ ਪੁਰਾਣੇ ਫੰਡਾਂ ਕੋਲ ਹਨ। ਇਹ ਤੁਹਾਡਾ ਰਿਸਕ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਸਗੋਂ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਜਟਿਲ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਦਾ ਧਿਆਨ
Expense Ratio ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦਾ ਹੈ। Direct Plans ਦੇ ਖਰਚੇ ਘੱਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਜੂਦਾ ਫੰਡ ਚੰਗਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਵਧਾਉਣਾ ਨਵੇਂ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮਹਿੰਗੇ Expense Ratio ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ (Cash Flow) ਅਤੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (Emergency Reserves) ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰ ਦੇਖੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਵਾਧੂ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਲਿਕਵਿਡ ਐਸਿਡ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਵਧੇਰੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ।
ਸਹੀ ਫੈਸਲਾ ਕਿਵੇਂ ਲਈਏ?
ਪਿਛਲੇ ਰਿਟਰਨਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖ ਕੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਭੱਜਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਆਪਣੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ 'ਤੇ ਕਾਇਮ ਰਹੋ। SEBI Riskometer ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਫੰਡ ਦਾ ਰਿਸਕ ਲੈਵਲ ਚੈੱਕ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਸੰਤੁਲਿਤ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਿਰਫ SIP Top-Up ਕਰਨਾ ਹੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਰਸਤਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ ਉਦੋਂ ਹੀ ਨਵਾਂ ਫੰਡ ਚੁਣੋ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਸੈਕਟਰ (ਜਿਵੇਂ Small-cap ਜਾਂ Mid-cap) ਵਿੱਚ ఎਕਸਪੋਜਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇ।