ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਤੁਹਾਡੀ SIP ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵੱਡੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਰਣਨੀਤੀ ਬਦਲਣੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਜਮਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਸਾਲਾਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ **5 ਗੁਣਾ** ਹੋ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਹੁਣ ਸਮਾਂ ਹੈ ਗ੍ਰੋਥ ਤੋਂ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦਾ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ SIP ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ 'Set and Forget' ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਮੰਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਬਦਲਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
5x ਦਾ ਫਾਰਮੂਲਾ
ਮਾਹਰਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡਾ ਕਾਰਪਸ ਸਾਲਾਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ 5 ਗੁਣਾ ਹੋ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਛੋਟੀ ਰਕਮ 'ਤੇ 10% ਦੀ ਗਿਰਾਵਟ ਸ਼ਾਇਦ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਨਾ ਕਰੇ, ਪਰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਇਹ ਵੱਡਾ ਨੁਕਸਾਨ ਦਿਖ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਮੁਨਾਫੇ ਪਿੱਛੇ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਕੈਪੀਟਲ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ (Capital Protection) 'ਤੇ ਵੀ ਫੋਕਸ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
High-Beta ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਬਚੋ
ਅਕਸਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਲਈ Small-cap ਜਾਂ Thematic ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਲਗਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਕੋਈ ਵੱਡਾ ਟੀਚਾ (ਜਿਵੇਂ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ) 3-5 ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਰਿਸਕ ਲੈਣਾ ਖਤਰਨਾਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ Large-cap ਜਾਂ Hybrid ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਿਫਟ ਹੋਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।
Glide Path ਅਤੇ ਰੀਬੈਲੈਂਸਿੰਗ
ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਟੀਚੇ ਦੀ ਤਰੀਕ ਨੇੜੇ ਆਵੇ, ਰਿਸਕ ਘਟਾਓ। 50-60% ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਡੈਬਟ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਸੰਤੁਲਨ ਰੱਖਣਾ ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ। ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਟੈਕਸ-ਕੁਸ਼ਲ ਰੱਖਣ ਲਈ, ਨਵੀਂ SIP ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਉਸ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸ ਵਿੱਚ ਲਗਾਓ ਜਿੱਥੇ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ ਘੱਟ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਜ਼ਰੂਰ ਕਰੋ।