ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰਾਂ (Financial Planners) ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਅਰਬਨ ਰਿਟਾਇਰੀਜ਼ (Urban Retirees) ਨੂੰ ਵਧਦੇ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਅਤੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਹੁਣ **₹3 ਕਰੋੜ** ਤੋਂ **₹10 ਕਰੋੜ** ਤੱਕ ਦੇ ਕੋਰਪਸ (Corpus) ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਮੈਡੀਕਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ (Medical Inflation) ਸਾਲਾਨਾ **12-14%** ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਲਈ ਸਧਾਰਨ ਬੱਚਤਾਂ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ ਇੱਕ ਟਿਕਾਊ ਆਮਦਨ ਧਾਰਾ (Sustainable Income Stream) ਬਣਾਉਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ (Retirement) ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਬੱਚਤਾਂ (Savings) ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ ਦੋ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨਾਂ - ਵਧਦੇ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ (Healthcare) ਦੇ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ - ਕਾਰਨ ਇੱਕ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਗਣਨਾ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚਾ ਇੱਕ ਸਮੇਂ ਮਿਆਰੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਸੀ, ਹੁਣ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਸ਼ਹਿਰੀ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ, ਸਥਾਨ ਅਤੇ ਖਾਸ ਡਾਕਟਰੀ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ₹3 ਕਰੋੜ ਅਤੇ ₹10 ਕਰੋੜ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਕੋਰਪਸ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਬੱਚਤਾਂ 'ਤੇ ਮੈਡੀਕਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਦਾ ਅਸਰ
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਦਬਾਅ ਮੈਡੀਕਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਹੈ, ਜੋ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਸਾਲਾਨਾ 12-14% ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਹੈ। ਇਹ ਦਰ ਆਮ ਖਪਤਕਾਰ ਮੁੱਲ ਸੂਚਕਾਂਕ (Consumer Price Inflation) ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਖਰਚ ਵਾਧਾ ਕੰਪਾਊਂਡ (Compounding) ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਰਕਮ ਵੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਘੱਟ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੇਕਰ ਇਸਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨਾਂ (Investment Vehicles) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਜੋ ਵਿਕਾਸ (Growth) ਅਤੇ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਦੋਵੇਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋਣ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ 'ਹੈਲਥਸਪੈਨ' (Healthspan) - ਸਿਹਤਮੰਦ ਜੀਵਨ ਦਾ ਸਮਾਂ - ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਡਾਕਟਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਰੋਕਥਾਮ ਦੇਖਭਾਲ (Preventive Care) ਲਈ ਖਾਸ ਫੰਡ ਅਲੋਕੇਟ (Allocate) ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ।
ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਤੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਦੀ ਰਣਨੀਤਕ ਵਰਤੋਂ
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮੱਧ- ਅਤੇ ਉੱਚ-ਮੱਧ-ਆਮਦਨੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ, ਘਰ ਦਾ ਮਾਲਕੀ ਹੱਕ (Homeownership) ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਸੰਪਤੀ (Net Worth) ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਘਰ ਇੱਕ ਅਨਲਿਕਵਿਡ ਸੰਪਤੀ (Illiquid Asset) ਹੈ ਜੋ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਜੀਵਨ ਬਤੀਤ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ। ਮਾਹਿਰ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਸਾਧਨ (Practical Tool) ਵਜੋਂ ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ ਸਕੀਮਾਂ (Reverse Mortgage Schemes) ਵੱਲ ਵੱਧ ਰਹੇ ਹਨ। ਰਿਵਰਸ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਘਰ-ਮਾਲਕ ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ ਵਿੱਚ ਫਸੀ ਇਕੁਇਟੀ (Equity) ਨੂੰ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਆਪਣੀ ਪੂਰੀ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਘਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਦਾ ਪ੍ਰਵਾਹ (Income Stream) ਬਣਾ ਸਕਣ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸੰਗਠਿਤ ਸੀਨੀਅਰ ਲਿਵਿੰਗ (Organized Senior Living) ਦੀ ਧਾਰਨਾ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਸੁਵਿਧਾਵਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ (Real Estate) ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਿਆਪਕ ਦੇਖਭਾਲ ਹੱਲਾਂ (Comprehensive Care Solutions) ਵਜੋਂ ਮੁੜ-ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਇੰਟੀਗ੍ਰੇਟਿਡ ਸੇਵਾਵਾਂ (Integrated Services) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਮੈਡੀਕਲ ਸਹਾਇਤਾ, ਸਮਾਜਿਕ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ, ਮਹਿੰਗੇ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਸੇਵਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ (Healthcare Service Providers) ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਟਿਕਾਊ ਆਮਦਨ ਧਾਰਾਵਾਂ ਬਣਾਉਣਾ
ਲੰਬੀ ਉਮਰ (Life Expectancy) ਵਧਣ ਦੇ ਮੱਦੇਨਜ਼ਰ, ਇੱਕ ਵਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਲੰਪ ਸਮ (Lump Sum) ਰਕਮ ਹੁਣ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿਅਕਤੀ ਹੁਣ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਤਿੰਨ ਦਹਾਕੇ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮਾਂ ਬਿਤਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਿੱਟੇ ਵਜੋਂ, ਫੋਕਸ ਇੱਕ ਟਿਕਾਊ, ਮਹਿੰਗਾਈ-ਸੰਸ਼ੋਧਿਤ (Inflation-adjusted) ਆਮਦਨ ਧਾਰਾ ਬਣਾਉਣ ਵੱਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਚਾਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਥੰਮ੍ਹਾਂ (Pillars) ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਪਹੁੰਚ (Balanced Approach) ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ: ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜੀਵਨ ਦੇ ਖਰਚੇ, ਵਧਦੇ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ, ਆਮ ਮਹਿੰਗਾਈ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਮਰਪਿਤ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਰਿਜ਼ਰਵ (Emergency Reserve)।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ (Investors) ਸਿਰਫ਼ ਸੰਪੂਰਨ ਰਿਟਰਨ (Absolute Returns) ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇਹਨਾਂ ਵਧਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (Retirement Portfolios) ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ, ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ (Periodic Reviews) ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀਯੋਗ (Key Monitorable) ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਵੰਡ (Asset Allocation) ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ, ਮਹਿੰਗਾਈ-ਵਿਜੇਤਾ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਲਾਗਤ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।