40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਡਿਸਿਪਲਨ ਸਟ੍ਰੈਟਜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਆਪਣੇ ਲਿਵਿੰਗ ਸਟੈਂਡਰਡ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ **₹2.9 ਕਰੋੜ** ਦੇ ਕੋਰਪਸ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਸਹੀ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਅਤੇ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦਾ ਹੋਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਪਲਾਨਿੰਗ ਕਰਨਾ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (Compounding) ਲਈ ਸਮਾਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਸਮਾਂ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਉਸ ਨੂੰ ਸਹੀ ਥਾਂ ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਹੈ।
ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਅਸਰ (Impact of Inflation)
ਜੇਕਰ ਅੱਜ ਤੁਹਾਡਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚਾ ₹30,000 ਹੈ, ਤਾਂ 6% ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਨਾਲ 20 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਇਹ ਖਰਚਾ ਲਗਭਗ ₹96,000 ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚੇ ਦਾ 25 ਗੁਣਾ ਫੰਡ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ₹2.9 ਕਰੋੜ ਦੇ ਕਰੀਬ ਬਣਦਾ ਹੈ।
Step-up SIP ਦਾ ਜਾਦੂ
ਇਸ ਵੱਡੇ ਟਾਰਗੇਟ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ 'ਸਟੈਪ-ਅੱਪ SIP' (Step-up SIP) ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਸੈਲਰੀ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੀ SIP ਵਿੱਚ 10% ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰੋ। ਇਸ ਨਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਕਈ ਗੁਣਾ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਇੰਡੈਕਸ ਫੰਡ (Index Funds) ਜਾਂ ਫਲੈਕਸੀ-ਕੈਪ ਫੰਡਾਂ (Flexi-cap funds) ਵਿੱਚ ਲਗਾਓ ਜੋ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦੇ ਸਕਣ।
ਸੁਰੱਖਿਆ ਪਹਿਲਾਂ
ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ 3 ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਖਰਚੇ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (Emergency Fund) ਜ਼ਰੂਰ ਬਣਾਓ। ਨਾਲ ਹੀ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਰਗੇ ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਖਤਮ ਕਰੋ। ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Health Insurance) ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਡੇ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਨਹੀਂ ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਖਾਲੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਡਾਇਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ
ਸਿਰਫ਼ ਇਕੁਇਟੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਨਾ ਰਹੋ। ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ EPF ਅਤੇ PPF ਵਰਗੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। NPS (National Pension System) ਵਿੱਚ ਵੀ ਹੁਣ ਕਈ ਨਵੇਂ ਬਦਲਾਅ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਫਲੈਕਸੀਬਿਲਟੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨੇੜੇ ਆਵੇ, ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਜਾਂ ਡੈੱਟ ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਿਫਟ ਕਰਦੇ ਰਹੋ ਤਾਂ ਜੋ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਵੋਲੇਟਿਲਿਟੀ ਦਾ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ 'ਤੇ ਅਸਰ ਨਾ ਪਵੇ।