ਕੀ ਤੁਹਾਡਾ 5 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦਾ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ 2066 ਤੱਕ ਕਾਫੀ ਹੋਵੇਗਾ? ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ (Inflation) ਯਾਨੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਕਾਰਨ ਇਸ ਦੀ ਅਸਲ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਸਿਰਫ 49 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਰਹਿ ਜਾਵੇਗੀ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਭਵਿੱਖ ਲਈ 15-20 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਸੱਚ
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ 5 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਟੀਚਾ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਪੈਸੇ ਦੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (Purchasing Power) ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। 6% ਦੀ ਔਸਤ ਸਾਲਾਨਾ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਨਾਲ, ਅਗਲੇ ਕੁਝ ਦਹਾਕਿਆਂ ਵਿੱਚ 5 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੀ ਕੀਮਤ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਜਾਵੇਗੀ। ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ ਕਿ 2066 ਤੱਕ, ਇਹ ਰਕਮ ਅੱਜ ਦੇ 49 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੀ ਖਰੀਦ ਸਕੇਗੀ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ ਬੱਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਪੈਸਾ ਤੁਹਾਡੀ ਉਮੀਦ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਆਪਣੀ ਕੀਮਤ ਗੁਆ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਅਸਰ
ਸਧਾਰਨ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ (Healthcare) ਦੇ ਖਰਚੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਇਸ ਵੇਲੇ 10% ਤੋਂ 12% ਸਾਲਾਨਾ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹਨ। ਇਹ ਮਹਿੰਗਾਈ ਰਿਟਾਇਰ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਮਰ ਵਧਣ ਨਾਲ ਮੈਡੀਕਲ ਲੋੜਾਂ ਵਧ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਇਸ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੇ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਨਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਵਧੀਆ-ਖਾਸੀ ਬੱਚਤ ਵੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਦਾ ਸਬੱਬ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਤੁਹਾਡਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬਜਟ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲੇਗਾ?
ਜ਼ਰੂਰੀ ਰਕਮ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜੋ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਅੱਜ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਵਿੱਚ ਚੱਲ ਰਹੀ ਹੈ, ਉਹ 6% ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਨਾਲ 30 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ 5.7 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਖਰਚੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਂਗ ਕੰਪਾਊਂਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਟੀਚਾ ਸਿਰਫ ਮੌਜੂਦਾ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। MIRA Money ਦੇ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਰਿਸਰਚ ਹੈੱਡ, ਮੋਹਿਤ ਬਾਗੜੀ ਵਰਗੇ ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ 30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ, ਜੋ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਅਸਲ ਵਿੱਚ 18 ਕਰੋੜ ਤੋਂ 20 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਫੰਡ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੀ ਰਣਨੀਤੀ ਕਿਵੇਂ ਬਦਲਣ?
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਲਈ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (Fixed Deposits), ਬਾਂਡ (Bonds) ਜਾਂ ਹੋਰ ਡੈੱਟ (Debt) ਸਾਧਨਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪਰ, ਜੇਕਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ ਰਿਟਰਨ (Return) ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਤੋਂ ਘੱਟ ਜਾਂ ਉਸਦੇ ਬਰਾਬਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ 30 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਦੀ ਅਸਲ ਕੀਮਤ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। Wise FinServ ਦੀ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਅਤੇ ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਪਲੈਨਰ, ਚਾਰੂ ਪਾਹੂਜਾ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਇਕਵਿਟੀ (Equities) ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗ੍ਰੋਥ ਇੰਜਣ (Growth Engine) ਹੈ। ਸਥਿਰਤਾ ਲਈ ਸੋਨਾ (Gold), ਡੈੱਟ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਡਾਇਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (Diversification) ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਪਰ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦੇਣ ਲਈ ਗ੍ਰੋਥ-ਓਰੀਐਂਟਿਡ (Growth-oriented) ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਚੰਗਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਹਰ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਆਪਣੇ ਟੀਚੇ ਮੁੜ-ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਕੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (Portfolio) ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਦੇ ਅੰਤਰ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਿਰਫ ਕੁੱਲ ਫੰਡ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਅਸਲ ਰੇਟ ਆਫ ਰਿਟਰਨ—ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦਾ ਰਿਟਰਨ—ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਹੈ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਜੀਵਨ-ਨਿਰਬਾਹ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫੀ ਹੈ, ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦੇਣ ਦੇ ਟੀਚੇ ਨਾਲ ਐਸੇਟ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ (Asset Allocation) ਨੂੰ ਸੰਗਤ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਲਈ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।