ਪੁਰਾਣਾ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਨਿਯਮ ਹੁਣ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨੌਕਰੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਆ ਰਹੇ ਬਦਲਾਅ ਅਤੇ ਵਧਦੀ ਬੇ-ਯਕੀਨੀ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਮਾਹਿਰ ਹੁਣ ਤੁਹਾਡੀ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਅਸਲ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਪਿਛਲੇ ਕਾਫੀ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਚੱਲ ਰਿਹਾ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਨਿਯਮ ਹੁਣ ਵਿਚਾਰ ਅਧੀਨ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਯਮ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿੱਤੀ ਢਾਲ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਪਰ, ਨੌਕਰੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਆ ਰਹੇ ਬਦਲਾਅ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨੌਕਰੀ ਲੱਭਣ ਵਿੱਚ ਲੱਗਣ ਵਾਲਾ ਵਧਿਆ ਸਮਾਂ ਅਤੇ IT ਤੇ ਸਟਾਰਟਅੱਪ ਵਰਗੇ ਸੈਕਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਇਸ ਪਹੁੰਚ ਬਾਰੇ ਮੁੜ ਸੋਚਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਇੱਕ ਸਾਰਵਭੌਮਿਕ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਨਿਯਮ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਮਾਸਿਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਇੱਕ ਕਸਟਮਾਈਜ਼ਡ ਵਿੱਤੀ ਕੁਸ਼ਨ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਕਿਉਂ?
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ, 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਨਿਯਮ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਨਿਗਰਾਨਾਂ ਨੇ ਦੇਖਿਆ ਹੈ ਕਿ ਨਵੀਂ ਨੌਕਰੀ ਲੱਭਣ ਵਿੱਚ ਲੱਗਣ ਵਾਲਾ ਸਮਾਂ ਲੰਬਾ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਜੋ ਅਚਾਨਕ ਛਾਂਟੀ ਜਾਂ ਭਰਤੀ 'ਤੇ ਰੋਕ ਲਗਾਉਣ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਹੇਠ ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ। Adhil Shetty, CEO ਅਤੇ ਸਹਿ-ਬਾਨੀ, BankBazaar ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਹੈ ਕਿ ਭਾਵੇਂ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਇੱਕ ਲਾਭਦਾਇਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਹੈ, ਅੱਜ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, Gibin John, ਸੀਨੀਅਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀਕਾਰ, Geojit Investments Limited, ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਟੀਚਾ ਅਜੇ ਵੀ ਕਈਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਢੁਕਵਾਂ ਬੇਸਲਾਈਨ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਨੂੰ ਸਖਤੀ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਹਰ ਕਿਸੇ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ।
ਆਪਣੀ ਅਸਲ ਲੋੜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?
ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕੁੱਲ ਤਨਖਾਹ (Gross Salary) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆਉਣ ਦੌਰਾਨ ਬਚਾਅ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਜੀਵਨ-ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ।
ਗਣਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਤੱਕ ਹੀ ਸੀਮਿਤ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਘਰ ਦਾ ਲੋਨ EMI, ਕਿਰਾਇਆ, ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਕੂਲ ਫੀਸ, ਜ਼ਰੂਰੀ ਬਿਜਲੀ ਬਿੱਲ ਅਤੇ ਬੁਨਿਆਦੀ ਕਰਿਆਨੇ ਦਾ ਸਮਾਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਵਿਵੇਕੀ ਖਰਚੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਯਾਤਰਾ, ਬਾਹਰ ਖਾਣਾ, ਜਾਂ ਮਨੋਰੰਜਨ, ਨੂੰ ਇਸ ਗਣਨਾ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰੱਖਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹਨਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਤਣਾਅ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਘਟਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਤਨਖਾਹ ਦੀ ਗਣਨਾ ਗੁੰਮਰਾਹਕੁੰਨ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਵੇਰੀਏਬਲ ਹਿੱਸੇ ਜਾਂ ਬੋਨਸ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆਉਣ 'ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਖਤਮ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਆਕਾਰ ਕਿਵੇਂ ਤੈਅ ਕਰਦੀ ਹੈ?
ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਦਾ ਆਦਰਸ਼ ਆਕਾਰ ਹੁਣ ਸਿੱਧੇ ਆਮਦਨ ਦੀ ਭਵਿੱਖਬਾਣੀਯੋਗਤਾ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਸਰਕਾਰੀ ਨੌਕਰੀਆਂ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ੇਵਰ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਨੌਕਰੀ ਸਥਿਰਤਾ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕਰਦੇ ਹਨ, 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਬਫਰ ਕਾਫੀ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਧੇਰੇ ਅਸਥਿਰ ਸੈਕਟਰਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਸਟਾਰਟਅੱਪ ਜਾਂ IT ਉਦਯੋਗ, ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ, ਸਿਫਾਰਸ਼ੀ ਟੀਚਾ ਅਕਸਰ ਉੱਚਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਮਾਹਿਰ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਸੈਕਟਰਾਂ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਲਈ 9 ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਬਫਰ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜਿੱਥੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਚੱਕਰ ਘੱਟ ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਸਿਧਾਂਤ ਸਿੱਧਾ ਹੈ: ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਜਿੰਨੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਹੋਵੇਗੀ, ਤੁਹਾਡਾ ਵਿੱਤੀ ਕੁਸ਼ਨ ਓਨਾ ਹੀ ਵੱਡਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਦਾ ਮਹੱਤਵ
ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ 'ਸੈੱਟ ਅਤੇ ਭੁੱਲ ਜਾਓ' ਵਾਲਾ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਾਲਾਨਾ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਜੀਵਨ-ਸ਼ੈਲੀ ਅਤੇ ਆਰਥਿਕ ਕਾਰਕਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਲਈ। ਵਧ ਰਹੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਕਾਫੀ ਫੰਡ ਅੱਜ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਵਧੇਰੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉੱਚ ਹੋਮ ਲੋਨ EMI ਜਾਂ ਵਧਦੀ ਸਕੂਲ ਫੀਸ, ਘਰ ਨੂੰ ਚਲਾਉਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖਣਾ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਹੀ ਤਰਲ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਸਾਧਨਾਂ - ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ ਜਾਂ ਤਰਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ - ਵਿੱਚ ਰੱਖਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਅਸਥਿਰ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਪੈਸਾ ਬਿਲਕੁਲ ਉਦੋਂ ਉਪਲਬਧ ਹੋਵੇ ਜਦੋਂ ਇਸਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੋੜ ਹੋਵੇ।