ਰੱਖੜੀ ਦਾ ਤਿਉਹਾਰ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਰਿਵਾਜ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਭੈਣ-ਭਰਾਵਾਂ ਲਈ ਪਰਿਵਾਰਕ ਜਾਇਦਾਦ (Wealth) ਅਤੇ Estate Management 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰਨ ਦਾ ਸਹੀ ਮੌਕਾ ਹੈ। ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਪਲਾਨਿੰਗ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਝਗੜਿਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਅਕਸਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (Financial Planning) ਸਿਰਫ ਨਿੱਜੀ ਵਿਕਾਸ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਅਸਲ ਖਤਰਾ ਪਰਿਵਾਰਕ ਵਿਰਾਸਤ ਦੀਆਂ ਗੁੰਝਲਾਂ ਵਿੱਚ ਛੁਪਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਰੱਖੜੀ ਦਾ ਤਿਉਹਾਰ, ਜੋ ਰੱਖਿਆ ਦੇ ਵਾਅਦੇ 'ਤੇ ਟਿਕਿਆ ਹੈ, ਭੈਣ-ਭਰਾਵਾਂ ਲਈ ਪਰਿਵਾਰਕ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਬਾਰੇ ਗੱਲ ਕਰਨ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸਮਾਂ ਹੈ।
ਵੈਲਥ ਸਕਸੈਸ਼ਨ ਨੂੰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਗਵਰਨੈਂਸ ਵਾਂਗ ਦੇਖੋ
ਜਿਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਆਪਣੀ ਸਾਂਝੀ ਜਾਇਦਾਦ ਨਾਲ ਅਜਿਹਾ ਹੀ ਵਰਤਾਓ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਮੌਖਿਕ ਸਮਝੌਤਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਰਣਨੀਤੀ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਅਦਾਲਤੀ ਝਗੜਿਆਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦਾ ਹੈ। ਵਿਰਾਸਤ ਨੂੰ ਨਿੱਜੀ ਮਾਮਲੇ ਦੀ ਬਜਾਏ ਇੱਕ 'ਗਵਰਨੈਂਸ' ਮੁੱਦੇ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਪੂਰੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਖਾਕਾ ਤਿਆਰ ਕਰੋ
ਇੱਕ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਨਜ਼ਰੀਆ ਰੱਖਣ ਲਈ, ਭੈਣ-ਭਰਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡੀਮੈਟ ਅਕਾਊਂਟ, PPF, ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (Liabilities), ਬਿਜ਼ਨਸ ਡੈੱਟ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਵਿਵਾਦਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ ਵੀ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵਿੱਤੀ ਝਟਕਾ ਨਾ ਲੱਗੇ।
ਮਾਪਿਆਂ ਦੀ ਇੱਛਾ ਨੂੰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਰੂਪ ਦਿਓ
ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ ਮਾਪਿਆਂ ਦੀਆਂ ਇੱਛਾਵਾਂ ਦਾ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਨਾ ਹੋਣਾ ਹੈ। 'ਵਸੀਅਤ' (Will) ਬਣਾਉਣਾ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਸਾਧਨ ਹੈ। ਭੈਣ-ਭਰਾਵਾਂ ਨੂੰ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੇ ਮਾਪਿਆਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਪਲਾਨ ਬਾਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਦੇਖਭਾਲ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਬਾਰੇ ਚਰਚਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਮਨ-ਮੁਟਾਵ ਨੂੰ ਘਟਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਤਿਆਰੀ (Administrative Readiness)
ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਸੁਚਾਰੂ ਤਬਾਦਲੇ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਡੀਡਜ਼, ਟੈਕਸ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਿਰਪੱਖ 'Executor' ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਤਬਾਦਲੇ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਆਸਾਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਯਾਦ ਰੱਖੋ, ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨਾ ਹੀ ਪਰਿਵਾਰਕ ਵਿਰਾਸਤ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੈ।