ਡਾਕਖਾਨੇ ਦੀ ਮੰਥਲੀ ਇਨਕਮ ਸਕੀਮ (POMIS) ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹੈ। ਇਸ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮ ਤਹਿਤ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ **7.4%** ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਇਕੱਲੇ **₹9 ਲੱਖ** ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਦਕਿ ਜੁਆਇੰਟ ਅਕਾਊਂਟ ਵਿੱਚ ਇਹ ਸੀਮਾ **₹15 ਲੱਖ** ਹੈ। ਇਹ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਸੇ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਡਾਕਖਾਨੇ ਦੀ ਮੰਥਲੀ ਇਨਕਮ ਸਕੀਮ, ਜਿਸਨੂੰ POMIS ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਮਕਬੂਲ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਬੇਹੱਦ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੈ ਜੋ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਤੋਂ ਬਚ ਕੇ ਆਪਣੀ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਡਾਕ ਵਿਭਾਗ ਵੱਲੋਂ ਚਲਾਈ ਜਾ ਰਹੀ ਇਹ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਇਹ ਰਿਟਾਇਰਡ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਜਾਂ ਆਪਣੀ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰਤਾ ਚਾਹੁਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਪਸੰਦੀਦਾ ਵਿਕਲਪ ਬਣ ਗਈ ਹੈ।
ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ
ਇਸ ਸਮੇਂ, ਇਹ ਸਕੀਮ 7.4% ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਖਾਤਾਧਾਰਕ ਨੂੰ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟਰਨ ਹੈ, ਜੋ ਇਕੁਇਟੀ ਜਾਂ ਡੈੱਟ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵੱਖਰਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕਮਾਈ ਘੱਟ-ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ₹1,000 ਦੇ ਮਾਮੂਲੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸਿੰਗਲ ਅਕਾਊਂਟ ਲਈ, ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੀਮਾ ₹9 ਲੱਖ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਜੁਆਇੰਟ ਅਕਾਊਂਟ ਧਾਰਕ ₹15 ਲੱਖ ਤੱਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸੀਮਾ ਪ੍ਰਤੀ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਜੁਆਇੰਟ ਹੋਲਡਿੰਗ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਕੋਈ ਵੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਿਨਾਂ ਵਿਆਜ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਪਹੁੰਚ
ਇਹ ਸਕੀਮ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਸਬੰਧੀ ਕੁਝ ਨਿਯਮ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਪੰਜ ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਕਢਵਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਜੁਰਮਾਨਾ ਭਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਜੇਕਰ ਖਾਤਾ ਖੁੱਲ੍ਹਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਇੱਕ ਤੋਂ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਬੰਦ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੂਲ ਧਨ (principal amount) ਦਾ 2% ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਪਰ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੰਦ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ 1% ਦੀ ਘੱਟ ਕਟੌਤੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਕਾਸੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਚਾਨਕ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਰਵਾਇਤੀ ਬੱਚਤਾਂ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ
ਰਵਾਇਤੀ ਬੱਚਤ ਖਾਤਿਆਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਜੋ ਬਦਲਣਯੋਗ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਾਂ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FDs), ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, POMIS ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਸਿਕ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੈਂਕ FD ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸੰਯੁਕਤ ਵਿਆਜ (cumulative interest) ਜਾਂ ਮਿਆਦਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ (periodic payouts) ਵਿੱਚੋਂ ਚੋਣ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, POMIS ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਮਾਏ ਗਏ ਵਿਆਜ ਦੀ ਮਾਸਿਕ ਵੰਡ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਸਕੀਮ ਤੋਂ ਕਮਾਇਆ ਗਿਆ ਵਿਆਜ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸਯੋਗ (taxable) ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਕੁਝ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਬਾਂਡਾਂ ਜਾਂ ਖਾਸ ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਉਲਟ।
ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਜੋ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਮੁੱਖ ਨਜ਼ਰਸਾਨੀ ਕਰਮਚਾਰੀ ਪ੍ਰਚਲਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦੀ ਸਰਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਐਡਜਸਟ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਵੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਨਵੇਂ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਕਮਾਉਣਗੀਆਂ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਖਾਤੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਖੁੱਲ੍ਹਣ ਸਮੇਂ ਲਾਗੂ ਦਰ 'ਤੇ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣਗੇ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਪੂਰੀ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਫੰਡ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਬਦਲਾਅ ਸਬੰਧੀ ਵਿੱਤ ਮੰਤਰਾਲੇ (Ministry of Finance) ਤੋਂ ਅਧਿਕਾਰਤ ਸੂਚਨਾਵਾਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।