ਆਪਣੇ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਰਨ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਦੀ ਬਚਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਹਮੇਸ਼ਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਨਹੀਂ ਵਧਾਉਂਦਾ। 'ਬੰਦ' (Closed) ਅਤੇ 'ਨਬੇੜਿਆ' (Settled) ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਜਾਣੋ ਕਿ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਕਰਜ਼ਾ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਭਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਕਿਹੜੇ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਆਪਣੇ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ ਅਤੇ ਮਾਸਿਕ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਮੁਕਤ ਕਰਕੇ ਤੁਰੰਤ ਵਿੱਤੀ ਰਾਹਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਘਟਾਉਣਾ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਲਈ ਇੱਕ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਕਦਮ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੇ CIBIL ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਇਸਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਅਕਸਰ ਗਲਤ ਸਮਝਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤ ਧਾਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਬਕਾਇਆ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਹਮੇਸ਼ਾ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਵਿੱਚ ਤੁਰੰਤ ਵਾਧਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ ਦੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਸੈੱਟ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਸਿਰਫ਼ ਜ਼ੀਰੋ ਕਰਜ਼ੇ ਤੋਂ ਪਰੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੁਰੰਤ ਕਿਉਂ ਨਹੀਂ ਵਧਦੇ?
ਤੁਹਾਡਾ CIBIL ਸਕੋਰ ਕਈ ਕਾਰਕਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਸਮੁੱਚਾ ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ, ਮੌਜੂਦਾ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਕੁੱਲ ਰਕਮ, ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਉਮਰ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਤੋਂ ਇੱਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨ ਹਟਾ ਰਹੇ ਹੁੰਦੇ ਹੋ। ਸੀਮਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, ਆਪਣੇ ਇੱਕਮਾਤਰ ਸਰਗਰਮ ਲੋਨ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਬਿਊਰੋ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਡਾਟਾ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਸਥਿਰ ਜਾਂ ਥੋੜ੍ਹਾ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਤਤਕਾਲ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (RBI) ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਹਰ ਦੋ ਹਫ਼ਤੇ ਬਾਅਦ ਡਾਟਾ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਬਿਊਰੋ ਦੁਆਰਾ ਇਸ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕਰਨ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਪੋਰਟ 'ਤੇ ਬਦਲਾਅ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਵਿੱਚ ਲੱਗਣ ਵਾਲਾ ਸਮਾਂ, ਲੈਂਡਰ ਦੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬੰਦ (Closed) ਅਤੇ ਨਬੇੜੇ (Settled) ਵਿੱਚ ਅਹਿਮ ਫਰਕ
ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਕਾਰਡ 'ਤੇ ਖਾਤੇ ਦੇ ਬੰਦ ਹੋਣ ਦਾ ਤਰੀਕਾ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਦਾਇਗੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅਤੇ 'ਬੰਦ' ਵਜੋਂ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਲੋਨ ਨੂੰ ਲੈਂਡਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੇਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, 'ਨਬੇੜਿਆ' (settled) ਵਜੋਂ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਲੋਨ—ਜੋ ਉਦੋਂ ਵਾਪਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਲੈਂਡਰ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਰਾਹੀਂ ਬਕਾਇਆ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਘੱਟ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ—ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ 'ਤੇ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। 'ਨਬੇੜਿਆ' ਸਥਿਤੀ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀਆਂ ਮੂਲ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਪੂਰੀਆਂ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀਆਂ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹੈਲਥ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ
ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਲਈ, ਲੋਨ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਰਗਰਮ ਰਹਿਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਬੇੜੇ ਜਾਣ ਦੇ ਸਬੂਤ ਵਜੋਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਆਪਣੇ ਲੈਂਡਰ ਤੋਂ ਇੱਕ ਰਸਮੀ 'ਨੋ-ਡਿਊਜ਼' ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਜਾਂ ਕਲੋਜ਼ਰ ਲੈਟਰ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਕਰੋ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਸੰਭਾਲ ਕੇ ਰੱਖੋ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਲੈਂਡਰ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੁਝ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਬਾਅਦ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਸਥਿਤੀ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਅਪਡੇਟ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਦੇਖਦੇ ਹੋ ਕਿ ਖਾਤਾ ਅਜੇ ਵੀ ਸਰਗਰਮ ਸੂਚੀਬੱਧ ਹੈ ਜਾਂ ਗਲਤੀ ਨਾਲ 'ਨਬੇੜਿਆ' ਵਜੋਂ ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਸਬੰਧਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਨਾਲ ਇੱਕ ਵਿਵਾਦ (dispute) ਉਠਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੇਲੋੜੇ ਵਿਆਜ ਖਰਚਿਆਂ ਕਾਰਨ ਸਕੋਰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕੋ ਕਰਜ਼ਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਕਦੇ ਵੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਕਾਰਡ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਅਦਾਇਗੀ ਇਤਿਹਾਸ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਤਰਜੀਹ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ।