PPF vs SIP: 30 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਕਿਹੜਾ ਹੈ ਬਿਹਤਰ? ਜਾਣੋ ਰਿਟਰਨ ਤੇ ਜੋਖਮ ਦਾ ਪੂਰਾ ਹਿਸਾਬ

₹2,000 ਮਹੀਨਾ PPF ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣ 'ਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ SIP ਬਾਜ਼ਾਰ-ਆਧਾਰਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਾਣੋ 30 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿਹੜਾ ਰਾਹ ਕਿੰਨਾ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਹੈ ਤੇ ਕਿੰਨਾ ਫਾਇਦੇਮੰਦ।

₹2,000 ਮਹੀਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ?

ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਅਤੇ ਸਿਸਟੇਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਵਿਚਕਾਰ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਆਮ ਦੁਬਿਧਾ ਹੈ। 30 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ, ₹2,000 ਮਹੀਨਾ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕੁੱਲ ₹7.2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋਗੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਅੰਤਿਮ ਨਤੀਜਾ ਕਾਫੀ ਵੱਖਰਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। PPF, ਜੋ ਕਿ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ, ਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ SIP ਰਾਹੀਂ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇ ਜੋਖਮ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।

PPF ਦਾ ਫਾਇਦਾ: ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ

PPF ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਇਹ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪਸੰਦ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਪੂੰਜੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰ, ਜੋ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, 7.1% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਹੈ। PPF ਦੀਆਂ ਸਭ ਤੋਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਇਸਦਾ EEE (Exempt-Exempt-Exempt) ਟੈਕਸ ਸਟੇਟਸ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕੰਟਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਸੈਕਸ਼ਨ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ-ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹਨ, ਕਮਾਈ ਗਈ ਵਿਆਜ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੈ, ਅਤੇ ਅੰਤਿਮ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਰਾਸ਼ੀ 'ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ। ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਟਰਨ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਹਨ, ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਜਾਂ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਬੱਚਤ ਲਈ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਸਾਧਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।

SIP ਵੱਖਰੇ ਨਤੀਜੇ ਕਿਉਂ ਦਿੰਦੇ ਹਨ?

PPF ਦੇ ਉਲਟ, ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ SIP ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮੁੱਲ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਸ਼ੇਅਰ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵਧਦਾ ਅਤੇ ਘਟਦਾ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਰ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਨੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ PPF ਵਰਗੇ ਫਿਕਸਡ-ਇਨਕਮ ਸਾਧਨਾਂ ਤੋਂ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਅਕਸਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਇਕੁਇਟੀ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਤੋਂ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਤਿੰਨ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦੌਰਾਨ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੂਪ ਨਾਲ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਵਿਕਾਸ ਰੇਖੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਪੜਾਵਾਂ ਲਈ ਤਿਆਰ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਅੰਡਰਪਰਫਾਰਮ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ: ਜੋਖਮ ਬਨਾਮ ਸਥਿਰਤਾ

ਦੋਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ ਜੋਖਮ-ਰਿਟਰਨ ਟ੍ਰੇਡ-ਆਫ ਵਿੱਚ ਹੈ। PPF ਇੱਕ 'ਨਿਸ਼ਚਿਤ' ਮਾਰਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਸਰਕਾਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਤਿਮਾਹੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਮੁੱਖ ਪੂੰਜੀ ਗੁਆਉਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਨਾ-ਮਾਤਰ ਹੈ। ਇਸ ਰਸਤੇ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਲਈ ਉੱਚ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦਾ ਵਪਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਇਸਦੇ ਉਲਟ, SIP ਰੁਪਏ ਦੀ ਲਾਗਤ ਔਸਤ (Rupee Cost Averaging) ਦੇ ਸਿਧਾਂਤ 'ਤੇ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਘੱਟ ਬਾਜ਼ਾਰ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉੱਚ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਘੱਟ। ਇਹ ਵਿਧੀ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। SIP ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਜੋਖਮ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਅੰਤਿਮ ਕਾਰਪਸ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਮਾੜੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਰਿਟਰਨ ਸਿਧਾਂਤਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਮੀਦ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ?

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਇਦ ਹੀ ਕਦੇ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਚੁਣਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਖਾਸ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਿਤ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ-ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਾਰਪਸ PPF ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਵੱਲ ਝੁਕ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਦੌਲਤ-ਿਰਤੀ ਟੀਚੇ ਨੂੰ SIP ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਤੋਂ ਲਾਭ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ 30 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਪੈਸੇ ਦੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦੇਵੇਗੀ। ਇਸ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਇਹ ਦੇਖਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਹਰਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ?

PPF ਲਈ, ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀਯੋਗ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸੂਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੈ, ਜੋ ਤਿਮਾਹੀ ਬਦਲਾਵਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ। SIPs ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਇਕਸਾਰਤਾ ਅਤੇ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦੋਵਾਂ ਮਾਰਗਾਂ ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾ ਦਾ ਸਾਂਝਾ ਕਾਰਕ ਹੈ। ਚੋਣ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਅੰਤਿਮ ਨਤੀਜੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਡਰਾਈਵਰ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ੇ ਰਹਿਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਹੈ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਜਾਂ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ ਦੌਰਾਨ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਵਾਪਸ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਲਸਾ ਤੋਂ ਬਚਣਾ।