ਜੇ ਤੁਹਾਡਾ ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਖਾਤਾ 15 ਸਾਲਾਂ ਦਾ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਦੇ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕੇ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਨਵੇਂ ਯੋਗਦਾਨ ਨਾਲ ਖਾਤਾ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਾਂ ਪੈਸੇ ਨਾ ਪਾਉਣ 'ਤੇ ਵੀ ਇਸਨੂੰ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਸਹੀ ਫੈਸਲਾ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਖਾਤੇ ਦਾ 15 ਸਾਲ ਪੂਰਾ ਹੋਣਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਮੀਲ ਪੱਥਰ ਹੈ। ਇਹ ਅਕਸਰ ਪਹਿਲੀ ਵਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ, ਟੈਕਸ-ਬਚਤ ਵਾਲਾ ਬੱਚਤ ਕੋਰਪਸ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਰਤੋਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣਾ ਆਖਰੀ ਸਟਾਪ ਨਹੀਂ ਹੈ। 15 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਕੱਠੀ ਕੀਤੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੰਭਾਲਣਾ ਹੈ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੇ ਤਿੰਨ ਵਿਕਲਪ
ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡਾ PPF ਖਾਤਾ 15 ਸਾਲ ਦਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਤਿੰਨ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰਸਤੇ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪਹਿਲਾ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਕਿ ਸਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਰਕਮ ਕਢਵਾ ਕੇ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ। ਇਹ ਇੱਕ ਵਿਹਾਰਕ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ, ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ, ਜਾਂ ਹੋਰ ਵੱਡੇ ਖਰਚੇ। ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਵੀ ਸਹੀ ਰਸਤਾ ਹੈ ਜੋ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਦੂਜਾ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਕਿ ਨਵੇਂ ਯੋਗਦਾਨ (fresh contributions) ਨਾਲ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਚੁਣਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਪੰਜ ਸਾਲ ਦੇ ਬਲਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਪਾਉਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਦੁਆਰਾ ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ ਅਕਸਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪਸੰਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ-ਸੰਬੰਧਿਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬਹੁਤ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
ਤੀਜਾ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਵੇਂ ਯੋਗਦਾਨ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ। ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਡਾ ਮੌਜੂਦਾ ਬਕਾਇਆ PPF ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸੂਚਿਤ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਕਮਾਈ ਕਰਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਨਵਾਂ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਪਾ ਸਕਦੇ, ਪਰ ਖਾਤਾ ਸਰਗਰਮ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਸਾਧਨ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਲਾਭ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਦੋਂ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਹੋਰ ਨਿਯਮਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ, ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਆਮਦਨ ਸੰਪਤੀ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ।
ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਿਯਮ ਅਤੇ ਸਮਾਂ
ਦੋ ਖਾਸ ਨਿਯਮ ਹਨ ਜੋ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਹੈਰਾਨ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਪਹਿਲਾਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਖਾਤਾ ਵਧਾਉਣਾ ਚੁਣਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਇਕ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਐਕਸਟੈਂਸ਼ਨ ਫਾਰਮ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਜਾਂ ਡਾਕਖਾਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਫਾਰਮ H) ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਇਕ ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਗੁਆ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਨਵੇਂ ਯੋਗਦਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇਗੀ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋਵੋ।
ਦੂਜਾ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਖਾਤਾ ਵਧਾਉਣਾ ਚੁਣਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਹਰ ਪੰਜ-ਸਾਲ ਦੇ ਬਲਾਕ ਦੌਰਾਨ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਇਸ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸੀਮਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਸ ਪੰਜ-ਸਾਲ ਦੇ ਬਲਾਕ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਉਪਲਬਧ ਬਕਾਏ ਦਾ 60% ਤੱਕ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਯਮ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਖਾਤਾ ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ ਲਿਕਵਿਡ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਕਾਉਂਟ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਬੱਚਤ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਆਪਣੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੇ।
ਰਣਨੀਤਕ ਵਿੱਤੀ ਸੰਦਰਭ
ਫੈਸਲਾ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ, PPF ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸਮੁੱਚੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ ਦੇਖਣਾ ਮਦਦਗਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। PPF ਇੱਕ 'EEE' ਟੈਕਸ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼, ਕਮਾਈ ਗਈ ਵਿਆਜ, ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਸਾਰੀ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੈ। ਇਹ ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਹੋਰ ਨਿਸ਼ਚਿਤ-ਆਮਦਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਾਂ, ਜਿੱਥੇ ਵਿਆਜ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਪਾਰਕ ਲਾਭ ਹੈ।
ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਦਾ ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਹੈ। ਸਰਕਾਰ ਹਰ ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ PPF ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਅਸਲ ਰਕਮ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ, ਰਿਟਰਨ ਖਾਤੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਜੀਵਨ ਭਰ ਲਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਨਹੀਂ ਹਨ; ਉਹ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਆਰਥਿਕ ਨੀਤੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਕਰਨਗੇ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਇਹ ਤਿਮਾਹੀ ਦਰ ਸੋਧਾਂ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਰਿਟਰਨ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉੱਚ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ PPF ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਬੱਚਤ ਖਾਤੇ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਹੈ। ਆਖਰੀ ਮਿੰਟ ਦੀ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ 15-ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਡਾਕਖਾਨੇ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ।