ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ (Investors) ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਇਹ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ (Financial Assets) ਲਈ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ (Nominee) ਦਰਜ ਕਰਵਾਉਣ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਸੱਚਾਈ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਕਾਰਜਕਾਰੀ (Custodian) ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਤੱਕ ਸੰਪਤੀ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਵੈਧ ਵਸੀਅਤ (Will) ਅਜੇ ਵੀ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਹੈ।
Detailed Coverage
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ, ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਫਾਰਮ ਭਰਨਾ, ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਜਾਂ ਜੀਵਨਸਾਥੀ ਲਈ ਆਪਣੀ ਦੌਲਤ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਦਾ ਆਖਰੀ ਕਦਮ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਾਮਜ਼ਦ (Nominee) ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਿਸ (Legal Heir) ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅੰਤਰ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਨਾਮਜ਼ਦ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਦੇਖਭਾਲ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕ ਦੀ ਮੌਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸੰਸਥਾ (Institution) ਸੰਪਤੀ ਨੂੰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇੱਕ ਸੁਚਾਰੂ ਪਰਿਵਰਤਨ (Smooth Transition) ਹੋ ਸਕੇ। ਇਸ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ 'ਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਹ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਟਰੱਸਟੀ (Trustee) ਵਜੋਂ ਰੱਖੇ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਉਤਰਾਧਿਕਾਰ ਕਾਨੂੰਨਾਂ (Succession Laws) ਜਾਂ ਇੱਕ ਵੈਧ ਵਸੀਅਤ (Valid Will) ਵਿੱਚ ਦੱਸੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਦਾਇਤਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵੰਡ ਕਰੇ।
ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅੰਤਰ
ਗਲਤੀਆਂ ਅਕਸਰ ਇਸ ਕਰਕੇ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਜਿਸ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਜੋਂ ਨਾਮਜ਼ਦ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਅਕਸਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਿਸ ਵੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਇਹ ਦੋ ਬਿਲਕੁਲ ਵੱਖਰੀਆਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਹਨ। ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਿਸ ਨੂੰ ਨਿੱਜੀ ਕਾਨੂੰਨਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਿੰਦੂ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰ ਐਕਟ (Hindu Succession Act) ਜਾਂ ਭਾਰਤੀ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰ ਐਕਟ (Indian Succession Act) ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿਸੇ ਵਸੀਅਤ ਦੀ ਅਣਹੋਂਦ ਵਿੱਚ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਕਿਸ ਕੋਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਦੱਸਦੇ ਹਨ।
ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਬਿਨਾਂ ਵਸੀਅਤ ਦੇ ਮਰ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸਾਰੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਿਸਾਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇ। ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਹੋਰ ਵਾਰਿਸਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਧਿਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਓਵਰਰਾਈਡ (Override) ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ।
ਸਪੱਸ਼ਟ ਉਤਰਾਧਿਕਾਰ ਲਈ ਵਸੀਅਤ ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ?
ਇੱਕ ਵਸੀਅਤ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਿਵੇਂ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਪਰਿਵਾਰਕ ਝਗੜੇ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਕਾਨੂੰਨ ਸਖ਼ਤ ਉਤਰਾਧਿਕਾਰ ਨਿਯਮਾਂ (Hierarchy Rules) ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਨਿੱਜੀ ਇੱਛਾਵਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੇ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਇਰਾਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਖਾਸ ਸੰਪਤੀ ਜੀਵਨਸਾਥੀ ਕੋਲ ਜਾਵੇ ਜਦੋਂ ਕਿ ਹੋਰ ਬੱਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡੀਆਂ ਜਾਣ, ਤਾਂ ਵਸੀਅਤ ਹੀ ਇਸਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕੋ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਨਾਮਜ਼ਦਗੀਆਂ ਸਿਰਫ਼ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਲਈ ਫੰਡ ਜਲਦੀ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਸਹੂਲਤ (Procedural Convenience) ਹਨ; ਉਹ ਜਾਇਦਾਦ ਯੋਜਨਾ (Estate Plan) ਦੇ ਬਦਲ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ।
ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਜਾਇਦਾਦ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਫਾਰਮ 'ਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਚੈੱਕ ਬਾਕਸ ਭਰਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਾਰੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਸੂਚੀ (Comprehensive List) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹਰ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀਆਂ ਨੂੰ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਰਿਕਾਰਡ (Dynamic Records) ਵਜੋਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦ ਦੀ ਮੌਤ, ਤਲਾਕ, ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਦਾ ਆਉਣਾ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਨਾਲ ਦੁਬਾਰਾ ਦੇਖਣ ਅਤੇ ਅਪਡੇਟ (Update) ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਹੀ ਰੱਖਣਾ, ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਇੱਕ ਰਜਿਸਟਰਡ ਵਸੀਅਤ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ, ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਣਉਚਿਤ ਕਾਨੂੰਨੀ ਗੁੰਝਲਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਬਿਲਕੁਲ ਉਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵੰਡੀ ਜਾਵੇ ਜਿਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਛਾ ਕੀਤੀ ਸੀ।