Whalesbook
NPS ਫੰਡ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS) ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਸਟਮ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ: ਇਕੁਇਟੀ (ਸਕੀਮ E), ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡ (ਸਕੀਮ C), ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ (ਸਕੀਮ G)। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ (PFRDA) ਦੁਆਰਾ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਦਸ ਮਾਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ
17 ਜਨਵਰੀ ਤੱਕ ਦੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਵੱਖੋ-ਵੱਖਰਾ ਹੈ। ਸਕੀਮ E, ਜੋ ਇਕੁਇਟੀ 'ਤੇ ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਹੈ, ਵਿੱਚ ਕੋਟਕ, HDFC, ICICI, ਅਤੇ UTI ਨੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਦਿਖਾਏ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਟਾਟਾ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਉੱਤਮ ਹੈ। SBI ਦੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਨੇ ਲਗਾਤਾਰ ਘੱਟ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤੇ ਹਨ। ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਸਕੀਮ C ਵਿੱਚ, HDFC ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਵਿੱਚ ਅਗਵਾਈ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਆਦਿਤਿਆ ਬਿਰਲਾ ਨੇ ਸੱਤ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਸਿਖਰ 'ਤੇ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸਕੀਮ C ਫੰਡ, ਛੋਟੀਆਂ ਮਿਆਦਾਂ ਵਿੱਚ ਸਕੀਮ G ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਲਗਭਗ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਸਕੀਮ E ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ C ਅਤੇ G ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ.
ਸਕੀਮ G ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ
ਸਰਕਾਰੀ ਸਕਿਉਰਿਟੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਸਕੀਮ G ਲਈ, ਆਦਿਤਿਆ ਬਿਰਲਾ ਦੇ ਫੰਡ ਨੇ ਇੱਕ, ਤਿੰਨ, ਅਤੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦਿਖਾਏ ਹਨ। LIC ਦੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਨੇ ਲੰਬੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ। ਇਹ ਸਕੀਮਾਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ.
ਨਿਵੇਸ਼ ਚੋਣਾਂ: ਆਟੋ ਬਨਾਮ ਐਕਟਿਵ
NPS ਗਾਹਕ ਦੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ: ਆਟੋ ਚੌਇਸ ਅਤੇ ਐਕਟਿਵ ਚੌਇਸ। ਆਟੋ ਚੌਇਸ ਇੱਕ ਲਾਈਫ-ਸਾਈਕਲ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਉਮਰ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਸੰਪਤੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨੇੜੇ ਆਉਣ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਰੂੜੀਵਾਦੀ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਐਕਟਿਵ ਚੌਇਸ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਗਾਹਕ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਮੈਨੂਅਲੀ ਅਲਾਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ 75% ਅਤੇ ਵਿਕਲਪਕ ਸੰਪਤੀਆਂ 5% ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਹਨ.
ਮਲਟੀਪਲ ਸਕੀਮ ਫਰੇਮਵਰਕ (MSF)
1 ਅਕਤੂਬਰ, 2025 ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵੀ, NPS ਨੇ ਮਲਟੀਪਲ ਸਕੀਮ ਫਰੇਮਵਰਕ (MSF) ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੱਪਗ੍ਰੇਡ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ NPS ਯੋਗਦਾਨ ਦਾ 100% ਤੱਕ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਪਿਛਲੀ 75% ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਵਾਧਾ ਹੈ। MSF ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ (PFMs) ਨੂੰ ਹਰ ਸੰਪਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਵਿੱਚ ਕਈ ਸਕੀਮ ਵੇਰੀਐਂਟਸ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਆਕਰਮਕ, ਸੰਤੁਲਿਤ) ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਵੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਵਧੀਆ ਚੋਣ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਚੁਣੀ ਹੋਈ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਜੋਖਮ ਭੁੱਖ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀ ਹੋਵੇ।