ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ (PFRDA) ਨੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS) ਲਈ ਨਿਕਾਸ (Exit) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਸਰਲ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਹੁਣ ₹8 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਕੋਰਪਸ (corpus) ਧਾਰਕ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ (lump sum) ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਲਈ ਐਨੂਇਟੀ (annuity) ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਪਵੇਗੀ।
NPS 'ਚ ਨਿਕਾਸੀ (Withdrawal) ਦੇ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ
ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ (PFRDA) ਨੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS) ਦੇ ਨਿਕਾਸ (Exit) ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ (Withdrawal) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਵੇਂ ਬਦਲਾਅ ਤਹਿਤ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ NPS ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕੋਰਪਸ (accumulated corpus) ₹8 ਲੱਖ ਤੱਕ ਹੈ, ਉਹ ਆਪਣੀ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ (lump sum) ਕਢਵਾ ਸਕਣਗੇ। ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕੋਰਪਸ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਐਨੂਇਟੀ (annuity) ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤਣਾ ਪੈਂਦਾ ਸੀ, ਪਰ ਹੁਣ ਇਸ ਲੋੜ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕੋਰਪਸ ਲਈ ਨਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਨਿਯਮ:
- ₹8 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਕੋਰਪਸ: ਇਸ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਗਾਹਕ ਆਪਣੇ NPS ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਸਾਰੀ ਰਕਮ, ਯਾਨੀ 100% ਲੰਪ-ਸੰਪ ਵਾਪਸੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਉਨ੍ਹਾਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਦਾ ਹੱਲ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਘੱਟ ਐਨੂਇਟੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਕਾਰਨ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆਉਂਦੀ ਸੀ।
- ₹8 ਲੱਖ ਤੋਂ ₹12 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਕੋਰਪਸ: ਇਸ ਕੋਰਪਸ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ ₹6 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਲੰਪ-ਸੰਪ ਵਾਪਸੀ ਕਰ ਸਕਣਗੇ। ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਨਿਰੰਤਰ ਆਮਦਨ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਟਰਕਚਰਡ ਵਾਪਸੀ (structured withdrawals) ਜਾਂ ਐਨੂਇਟੀ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।
- ₹12 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਕੋਰਪਸ: ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕੋਰਪਸ ₹12 ਲੱਖ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੈਸੇ ਦਾ 80% ਲੰਪ-ਸੰਪ ਵਾਪਸੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 20% ਰਕਮ ਐਨੂਇਟੀ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤਣੀ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਨੀਤੀ ਤੁਰੰਤ ਪੈਸੇ ਦੀ ਲੋੜ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ।
ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਸੰਤੁਲਨ:
ਇਹ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਜਿੱਥੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਲਚੀਲਾਪਨ (flexibility) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਇਸਦਾ ਇੱਕ ਨੁਕਸਾਨ ਵੀ ਹੈ। ਐਨੂਇਟੀ ਜੀਵਨ ਭਰ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੱਚਤ ਖਤਮ ਹੋਣ ਦਾ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾਉਣ ਨਾਲ ਗਾਹਕ ਇਸ ਲਾਭ ਤੋਂ ਵਾਂਝੇ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਲਾਹ:
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਫੈਸਲਿਆਂ ਦੇ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ (tax implications) 'ਤੇ ਵੀ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਕੋਰਪਸ ਦਾ 60% ਤੱਕ ਦੀ ਲੰਪ-ਸੰਪ ਵਾਪਸੀ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਸੈਕਸ਼ਨ 10(12A) ਅਧੀਨ), ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਰਕਮ ਦਾ ਟੈਕਸ ਟ੍ਰੀਟਮੈਂਟ ਗਾਹਕ ਦੇ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਉਪਲਬਧ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਸ਼ੁੱਧ ਰਕਮ ਦਾ ਹਿਸਾਬ ਲਗਾਉਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
NPS ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਇਨਕਮ ਪਲਾਨ, ਹੋਰ ਬੱਚਤਾਂ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨਾਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਕਢਵਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਵੀ ਫੈਸਲਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬੁਢਾਪੇ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਤੋਂ ਵਾਂਝਾ ਨਾ ਕਰੇ।