NPS Annuity: ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਵਿਰਾਸਤ ਵਿਚਕਾਰ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਇਆ ਜਾਵੇ ਸੰਤੁਲਨ?

ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਸਬਸਕ੍ਰਾਈਬਰ 60 ਸਾਲ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ National Pension System (NPS) ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਸ ਪੈਸੇ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਐਨਿਊਟੀ (Annuity) ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਵਰਤਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ, ਜੋ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਹੈ, ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਮਰ ਭਰ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਪਲਾਨ ਚੁਣਨ ਬਾਰੇ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਕਈ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਰਸਤੇ ਨੂੰ ਤੈਅ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਐਨਿਊਟੀ ਕੰਟਰੈਕਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਫਾਈਨਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਦਲੇ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦੇ, ਇਸ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਐਨਿਊਟੀ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿਕਲਪ

ਸਭ ਤੋਂ ਸਰਲ ਵਿਕਲਪ 'ਲਾਈਫ-ਓਨਲੀ' (Life-only) ਐਨਿਊਟੀ ਹੈ। ਇਸ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਭ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਬਸਕ੍ਰਾਈਬਰ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੈਨਸ਼ਨ ਮਿਲਣੀ ਬੰਦ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਵਾਰਸਾਂ ਲਈ ਕੋਈ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਬਚਦਾ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਵਧੀਆ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ 'ਰਿਟਰਨ ਆਫ ਪਰਚੇਜ਼ ਪ੍ਰਾਈਸ' (Return-of-purchase-price) ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਤਾਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਾਸ਼ੀ ਨੌਮੀਨੀ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਮਿਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ 'ਜੁਆਇੰਟ-ਲਾਈਫ' (Joint-life) ਐਨਿਊਟੀ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਵਿਆਹੁਤਾ ਜੋੜਿਆਂ ਲਈ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਮੁੱਖ ਸਬਸਕ੍ਰਾਈਬਰ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਨੂੰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਮਿਲਦੀ ਰਹੇ। ਕੁਝ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰ 'ਫੈਮਿਲੀ ਇਨਕਮ' ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਵੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿੱਥੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪਹਿਲਾਂ ਰਿਟਾਇਰਡ ਵਿਅਕਤੀ, ਫਿਰ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ ਅਤੇ ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਮਾਪਿਆਂ ਤੱਕ ਵੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਤੁਲਨਾ ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ?

ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾ ਮਿਲਿਆ ਪਲਾਨ ਅੱਖਾਂ ਬੰਦ ਕਰਕੇ ਨਹੀਂ ਚੁਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰਾਂ ਦੇ ਰੇਟ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਕਿਉਂਕਿ ਮਹਿੰਗਾਈ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਦੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਰੇਟ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਆਪਣੀਆਂ ਪਰਿਵਾਰਕ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਕੇ ਹੀ ਅੰਤਿਮ ਫੈਸਲਾ ਲਓ।