EMI ਭਰਨ 'ਚ ਦੇਰੀ? ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਕੀ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ!

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਇਸ ਗੱਲ ਤੋਂ ਘਬਰਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਆਪਣੀ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤ (EMI) ਭਰਨ 'ਚ ਇੱਕ ਦਿਨ ਦੀ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਇੱਕਦਮ ਖਰਾਬ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਪਰ ਸੱਚਾਈ ਇਸ ਤੋਂ ਕੁਝ ਵੱਖਰੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪ੍ਰਭਾਵ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ (ਲੈਂਡਰ) ਕਦੋਂ ਇਹ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਲੈਂਡਰਾਂ ਵੱਲੋਂ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਡਾਟਾ ਮਿਲਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਮਹੀਨੇ ਵਿੱਚ ਚਾਰ ਵਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਵਧੀ ਹੋਈ ਫ੍ਰੀਕੁਐਂਸੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨ 'ਚ ਦੇਰੀ ਦਾ ਸਮਾਂ ਲੈਂਡਰ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਮਿਤੀ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬਹੁਤ ਮਾਇਨੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਭੁਗਤਾਨ, ਲੈਂਡਰ ਦੁਆਰਾ ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਆਪਣਾ ਡਾਟਾ ਭੇਜਣ ਦੇ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਬਕਾਇਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੇਰੀ ਦੇ ਨੈਗੇਟਿਵ ਐਂਟਰੀ ਵਜੋਂ ਦਰਜ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਤਾਰੀਖ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਹੋਣਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਤੁਰੰਤ ਡਿਫਾਲਟ ਵਜੋਂ ਫਲੈਗ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਥੋੜ੍ਹੀ ਦੇਰ ਬਾਅਦ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ, ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਚੱਕਰ ਦੌਰਾਨ ਖਾਤੇ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਦਰਜ ਹੋ ਚੁੱਕੀ ਸੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਨਾਂ ਲਈ ਕੋਈ ਅਧਿਕਾਰਤ ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਲੈਂਡਰ ਅਕਸਰ ਕਿਸੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਡਿਫਾਲਟ ਵਜੋਂ ਵਰਗੀਕ੍ਰਿਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬਕਾਇਆ ਰਕਮ ਅਤੇ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ (late fees) ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੰਤਰ

ਸਾਰੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨਾਲ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਵਿਵਹਾਰ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ ਨੂੰ RBI ਦੁਆਰਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤਿੰਨ-ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਉਹ ਡਿਫਾਲਟ ਵਜੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਬਫਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਵਿੱਚ ਮਾਮੂਲੀ ਅਣਗਹਿਲੀ ਜਾਂ ਤਕਨੀਕੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਗ੍ਰੇਸ ਪੀਰੀਅਡ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਟਰਮ ਲੋਨਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪਰਸਨਲ ਜਾਂ ਹੋਮ ਲੋਨ, 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਜਿੱਥੇ ਲੈਂਡਰ ਭੁਗਤਾਨ ਖੁੰਝਣ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਜੁਰਮਾਨੇ ਵਾਲਾ ਵਿਆਜ ਲਗਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ

ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਕੋਈ ਇੱਕ ਘਟਨਾ ਜਿਸਨੂੰ ਜਲਦੀ ਠੀਕ ਕਰ ਲਿਆ ਜਾਵੇ, ਉਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੀ, ਪਰ ਵਿਵਹਾਰ ਦਾ ਇੱਕ ਪੈਟਰਨ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਲੈਂਡਰ ਸਭ ਤੋਂ ਨੇੜੀ ਤੋਂ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਬਾਰ-ਬਾਰ ਜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੇਰੀ ਇੱਕ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਦੀ ਅਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਿਮਟ ਵਿੱਚ ਕਮੀ, ਜਾਂ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਲੋਨ ਆਫਰ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਰਗੀਆਂ ਜਟਿਲਤਾਵਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਰੰਤਰ ਭੁਗਤਾਨ ਇਤਿਹਾਸ ਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਡਿਫਾਲਟ ਸਸਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਮੁਸ਼ਕਲ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਅੱਪ-ਟੂ-ਡੇਟ ਰੱਖਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ EMI ਖੁੰਝ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਕਦਮ ਤੁਰੰਤ ਬਕਾਇਆ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਇਹ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਸਾਰੇ ਦੇਰੀ ਦੇ ਚਾਰਜ (late fees) ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਭੁਗਤਾਨ ਰੀਮਾਈਂਡਰ ਸੈਟ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਕਿ ਆਟੋ-ਡੈਬਿਟ ਲਈ ਲਿੰਕ ਕੀਤੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਬੈਲੰਸ ਹੈ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਅਣਗਹਿਲੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸੀਬਤ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਡਿਫਾਲਟ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ 'ਤੇ ਚਰਚਾ ਕਰਨ ਲਈ ਲੈਂਡਰ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨਾ ਅਕਸਰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਕਦਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।