SIP ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਗਲਤੀ? ਜਾਣੋ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਵੇਲੇ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ

ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇਖ ਕੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਗਲਤੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਾਣੋ ਕਿਉਂ ਅਤੇ ਕਦੋਂ SIP ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਸਹੀ ਹੈ।

ਕੀ ਹੋਇਆ?

ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਡਿੱਗਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਚਿੰਤਤ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਡਰ ਕਾਰਨ, ਉਹ ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਜਾਂ ਬੰਦ ਕਰਨ ਬਾਰੇ ਸੋਚਦੇ ਹਨ। ਪਰ, ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ SIP ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹਿਣਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਥੋੜ੍ਹਾ ਘੱਟ-ਵੱਧ ਹੋਵੇ। ਨਿਵੇਸ਼ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਭਾਵਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਅਧਾਰਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਠੋਸ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ 'ਤੇ।

ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਫਾਰਮੂਲਾ

ਡਿੱਗ ਰਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੌਰਾਨ SIP ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਕਾਰਨ ਹੈ 'ਰੁਪਈਆ ਕਾਸਟ ਐਵਰੇਜਿੰਗ' (Rupee Cost Averaging)। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਜਿਸ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਾਸ਼ੀ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੂਨਿਟਾਂ ਖਰੀਦ ਲੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਧਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹੀ ਰਕਮ ਘੱਟ ਯੂਨਿਟਾਂ ਖਰੀਦਦੀ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਤੁਹਾਡੇ ਪ੍ਰਤੀ ਯੂਨਿਟ ਔਸਤ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਠੀਕ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਗਿਰਾਵਟ ਦੌਰਾਨ ਇਕੱਠੀਆਂ ਕੀਤੀਆਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੂਨਿਟਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਵਧਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਬੰਦ ਨਾ ਕੀਤਾ ਹੋਵੇ।

ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਫੈਸਲੇ ਕਿਵੇਂ ਮਹਿੰਗੇ ਪੈ ਸਕਦੇ ਹਨ?

ਇਹ ਕੁਦਰਤੀ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਖ਼ਬਰਾਂ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਮੁੱਲ ਘੱਟਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੋਈ ਵੀ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ 'ਲੌਸ ਐਵਰਸ਼ਨ' (Loss Aversion) ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਇਸ ਡਰ ਕਾਰਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਚੱਕਰ ਦੇ 'ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ' (Accumulation) ਦੇ ਪੜਾਅ ਤੋਂ ਖੁੰਝ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਅਕਸਰ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਅਚਾਨਕ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਸਿਰਫ਼ 'ਸੁਰੱਖਿਅਤ' ਸਮੇਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਦੇ ਰਹਿਣ ਨਾਲ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕੀਮਤ 'ਤੇ ਵਾਪਸ ਆ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਲਾਭ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

SIP ਰੋਕਣ ਦਾ ਇੱਕੋ ਇੱਕ ਤਰਕਪੂਰਨ ਕਾਰਨ

ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਡਰ ਕਾਰਨ SIP ਬੰਦ ਕਰਨ ਅਤੇ ਅਸਲ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਕਾਰਨ ਬੰਦ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫਰਕ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨੌਕਰੀ ਜਾਣਾ, ਤਨਖ਼ਾਹ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਕਮੀ, ਜਾਂ ਕੋਈ ਅਚਾਨਕ ਡਾਕਟਰੀ ਖਰਚਾ, ਤਾਂ SIP ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਇੱਕ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਕਦਮ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਅਤੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ (Cash Flow) ਬਣਾਉਣਾ ਪਹਿਲ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਲਈ ਹੀ 'ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ' (Emergency Fund) ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚੇ ਪੂਰੇ ਕਰਨ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਕਰਨਾ ਸਮਝਦਾਰੀ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਫੈਸਲਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ 'ਤੇ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ।

ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਰਹੋ

ਆਪਣੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਬਦਲਾਅ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਅਸਲ ਟੀਚੇ ਵੱਲ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ, ਘਰ ਖਰੀਦਣ, ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਇਹ ਟੀਚੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਾਲਾਂ ਜਾਂ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦੂਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਜਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਗਿਰਾਵਟ, ਦਸ ਜਾਂ ਵੀਹ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਜਿਹੀ ਝਲਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ ਦੇਖਣ ਨਾਲ, ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਸ਼ੋਰ ਕਾਰਨ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਚਿੰਤਾ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਅੱਗੇ ਕੀ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੋ ਚੀਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ: ਆਪਣੀ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਐਸੇਟ ਅਲੋਕੇਸ਼ਨ (Asset Allocation)। ਪਹਿਲਾਂ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਹੋਵੇ, ਜੋ ਕਿ ਸੰਕਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਛੂਹਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਦੂਜਾ, ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਹੋ ਸਕੇ ਕਿ ਜੋਖਮ ਦਾ ਪੱਧਰ ਅਜੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚੇ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਦੋ ਕੰਮ ਕਰ ਲਏ ਹਨ, ਤਾਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸੂਚਕਾਂਕ ਜੋ ਵੀ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਉਸ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਆਪਣੇ ਮਾਸਿਕ SIP ਦੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਅਕਸਰ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਰਣਨੀਤੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।