ਜੇਕਰ ਵਧਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਕਾਰਨ ਤੁਹਾਡੀ ਹੋਮ ਲੋਨ EMI ਦਾ ਬਜਟ ਵਿਗੜ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਟੈਨਿਓਰ (Tenure) ਐਡਜਸਟਮੈਂਟ, ਪਾਰਟ-ਪ੍ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਰਗੇ ਵਿਕਲਪਾਂ 'ਤੇ ਗੌਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪਰ ਧਿਆਨ ਰਹੇ, ਕੋਈ ਵੀ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ (Total Interest) ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਵਧਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀਆਂ EMI 'ਤੇ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੋ ਰਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ: ਜਾਂ ਤਾਂ EMI ਵਧਾਓ ਜਾਂ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ (Tenure) ਵਧਾ ਦਿਓ। ਮਿਆਦ ਵਧਾਉਣ ਨਾਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚਾ ਤਾਂ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਵਜੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਚੁਕਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਸਿਰਫ ਮਾਸਿਕ ਕਿਸ਼ਤ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਲੋਨ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ (Total Cost) ਨੂੰ ਵੇਖਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਮਿਆਦ ਅਤੇ EMI ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ
ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਧਾਉਣਾ ਇੱਕ ਆਰਜ਼ੀ ਰਾਹਤ ਤਾਂ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਸੀਮਤ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਆਕਰਸ਼ਕ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਆਪਣਾ ਅਮੋਰਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਸ਼ਡਿਊਲ (Amortization Schedule) ਮੰਗੋ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਵੇਖ ਸਕੋ ਕਿ ਮਿਆਦ ਵਧਾਉਣ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਕਿੰਨਾ ਵਾਧੂ ਵਿਆਜ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ।
ਪ੍ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਨਾਲ ਬਚਾਓ
ਪਾਰਟ-ਪ੍ਰੀਪੇਮੈਂਟ ਮੂਲ ਰਾਸ਼ੀ (Principal Amount) ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। Reserve Bank of India ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਹੋਮ ਲੋਨ 'ਤੇ ਕੋਈ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਪੈਨਲਟੀ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਕਦਮ ਉਦੋਂ ਹੀ ਚੁੱਕੋ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਮੌਜੂਦ ਹੋਵੇ। ਆਪਣੀ ਬਚਤ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਕੇ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਾਰਨਾ ਕਦੇ-ਕਦੇ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਚੋ
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਲੈ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਬੈਲੇਂਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪਰ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਅਤੇ ਹੋਰ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰ ਜੋੜੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਈ ਵਾਰ ਇਹ ਖਰਚੇ ਬੱਚਤ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਕਦੇ ਵੀ ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੀ EMI ਭਰਨ ਲਈ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆਵੇ, ਤਾਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸਿੱਧੀ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰੋ ਅਤੇ ਲੋਨ ਰੀਸਟ੍ਰਕਚਰਿੰਗ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛੋ, ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡਾ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ (Credit Score) ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹੇ।