ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਸਿਰਫ਼ ਘੱਟ EMI ਦੇ ਲਾਲਚ ਵਿੱਚ ਲਗਜ਼ਰੀ ਕਾਰਾਂ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਡੈਪ੍ਰੀਸੀਏਸ਼ਨ (Depreciation) ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇ ਵੱਡੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ '20/4/10' ਦਾ ਨਿਯਮ ਅਪਣਾਉਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਲਗਜ਼ਰੀ ਵਾਹਨ ਖਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਡੀਲਰ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਦੋਵਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਸਿਰਫ਼ ਮਾਸਿਕ EMI 'ਤੇ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਡੀਲਰ ਅਕਸਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲੋਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਛੋਟੀ ਜਾਪੇ। ਪਰ ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਦੇ ਵੱਡੇ ਬੋਝ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿੱਜੀ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ (Cash Flow) 'ਤੇ ਪੈਣ ਵਾਲੇ ਮਾੜੇ ਅਸਰ ਨੂੰ ਲੁਕਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਭਾਰਤੀ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਲਈ, ₹50 ਲੱਖ ਦੀ ਕਾਰ 'ਤੇ 7 ਸਾਲ ਦਾ ਲੋਨ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਜਾਇਦਾਦ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਚੱਕਰ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਕੀਮਤ ਬਹੁਤ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਡਿੱਗਦੀ ਹੈ।
20/4/10 ਦਾ ਨਿਯਮ ਕੀ ਹੈ?
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ 20/4/10 ਫਰੇਮਵਰਕ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਵਚ ਮੰਨਦੇ ਹਨ:
- 20%: ਕਾਰ ਦੀ ਕੁੱਲ ਕੀਮਤ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 20% ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਵਜੋਂ ਦਿਓ।
- 4: ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ 4 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਾ ਰੱਖੋ।
- 10: ਕਾਰ ਦਾ ਖਰਚਾ (EMI, ਬੀਮਾ, ਤੇਲ, ਮੈਂਟੀਨੈਂਸ) ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਮਾਈ ਦੇ 10% ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਹੀਂ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ।
ਡੈਪ੍ਰੀਸੀਏਸ਼ਨ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ
ਲਗਜ਼ਰੀ ਕਾਰਾਂ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਤੁਰੰਤ ਬਾਅਦ ਆਪਣੀ ਕੀਮਤ ਗੁਆ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਘੱਟ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਅਤੇ ਲੰਬਾ ਲੋਨ ਚੁਣਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ 'Negative Equity' ਦੇ ਜਾਲ ਵਿੱਚ ਫਸ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਕਾਰ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਰਕੀਟ ਕੀਮਤ ਤੁਹਾਡੇ ਬਕਾਇਆ ਲੋਨ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ, ਕਿਸੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਸਮੇਂ ਕਾਰ ਵੇਚਣ 'ਤੇ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬੈਂਕ ਦਾ ਪੂਰਾ ਕਰਜ਼ਾ ਨਹੀਂ ਮਿਲੇਗਾ।
ਮੌਕਾ ਲਾਗਤ (Opportunity Cost)
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਲਗਜ਼ਰੀ ਕਾਰ 'ਤੇ ਖਰਚਿਆ ਗਿਆ ਹਰ ਰੁਪਿਆ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਵਰਗੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੋ ਸਕਦਾ ਸੀ ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਤਨਖਾਹ ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣਾ ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਅਤੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਾਰ ਲੋਨ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰੋ ਅਤੇ ਲਿਕਵਿਡ ਸੇਵਿੰਗਸ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਤਰਜੀਹ ਦਿਓ।