ਕਿਸੇ ਦਾ Loan Guarantor ਬਣਨਾ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਮਝੌਤਾ ਹੈ ਜੋ ਸਿੱਧਾ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤੀ ਕਾਨੂੰਨ ਤਹਿਤ, ਤੁਹਾਡੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਬੋਰੋਅਰ (Borrower) ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਉਹ EMI ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ Credit Score ਡਿੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣਾ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਵੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਦੋਸਤਾਂ ਜਾਂ ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰਾਂ ਦੀ ਮਦਦ ਲਈ ਲੋਨ ਗਾਰੰਟਰ ਬਣ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਇਸਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਕਾਰਵਾਈ ਸਮਝ ਕੇ। ਪਰ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ, ਇਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ 'ਸੈਕੰਡਰੀ ਡੈਟਰ' (Secondary Debtor) ਬਣਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਗਾਰੰਟੀ ਦੇਣਾ ਸਿਰਫ਼ ਕਾਗਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨਾ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਹੈ।
ਕਾਨੂੰਨੀ ਦੇਣਦਾਰੀ (Co-extensive Liability)
Indian Contract Act, 1872 ਦੀ धारा 128 ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਗਾਰੰਟਰ ਦੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਬੋਰੋਅਰ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਉਹ ਪਹਿਲਾਂ ਬੋਰੋਅਰ ਕੋਲ ਜਾਵੇ; ਜੇਕਰ ਉਹ ਕਿਸ਼ਤ ਨਹੀਂ ਭਰਦਾ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਸਿੱਧਾ ਗਾਰੰਟਰ ਤੋਂ ਪੂਰਾ ਪੈਸਾ, ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਸਮੇਤ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ।
Credit Score 'ਤੇ ਅਸਰ
ਬੈਂਕ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਲੋਨ ਨੂੰ ਵੀ CIBIL ਵਰਗੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋਜ਼ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਮੁੱਖ ਬੋਰੋਅਰ EMI ਮਿਸ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਸਿੱਧਾ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ Debt-to-Income Ratio ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਘਰ ਜਾਂ ਗੱਡੀ ਲਈ ਲੋਨ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਵੱਡੀ ਦਿੱਕਤ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਸਮਝੌਤੇ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣਾ ਔਖਾ
ਇੱਕ ਵਾਰ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਮਰਜ਼ੀ ਨਾਲ ਗਾਰੰਟਰ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਤੋਂ ਪਿੱਛੇ ਨਹੀਂ ਹਟ ਸਕਦੇ। ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਹੀ ਮੁਕਤ ਕਰੇਗਾ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਹੋਰ ਵਿਅਕਤੀ ਤੁਹਾਡੀ ਥਾਂ ਗਾਰੰਟਰ ਬਣੇ ਜਾਂ ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਚੁਕਾ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ।
ਗਾਰੰਟਰ ਬਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਾਵਧਾਨੀ
ਕਿਸੇ ਲਈ ਵੀ ਗਾਰੰਟਰ ਬਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੈਂਕ ਵਾਂਗ ਹੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਬੋਰੋਅਰ ਦੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਉਸਦੀ ਚੁਕਾਉਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਪਰਖੋ। ਇਹ ਸੋਚੋ ਕਿ ਜੇਕਰ ਅਗਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਪੈਸੇ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦਾ, ਤਾਂ ਕੀ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਇੰਨੀ ਤਰਲਤਾ (Liquidity) ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਜਾਂ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਖ਼ਰਾਬ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਉਹ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਾਰ ਸਕੋ?