ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਲੋਨ 'ਤੇ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ (Co-borrower) ਜਾਂ ਗਾਰੰਟਰ (Guarantor) ਬਣਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਰਿਸ਼ਤੇ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ। ਜੇਕਰ ਮੁੱਖ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਖੁੰਝਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਡਿੱਗ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਲੋਨ ਮਿਲਣ 'ਤੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਜੁਆਇੰਟ ਕਰਜ਼ੇ: ਜਦੋਂ ਰਿਸ਼ਤੇ ਟੁੱਟਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਹੀਂ!
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਲੋਨ ਸਮਝੌਤੇ 'ਤੇ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ (co-borrower) ਜਾਂ ਗਾਰੰਟਰ (guarantor) ਵਜੋਂ ਦਸਤਖਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਨਾਲ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੰਧਨਕਾਰੀ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਇਹ ਗਲਤੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਸਿਰਫ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਨਾਲ ਹੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ, ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲਤਾ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਮੁੱਖ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਅਤੇ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਫਰਕ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀਆਂ। ਜੇਕਰ ਮੁੱਖ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਾਰੇ ਸਬੰਧਤ ਧਿਰਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਮਾੜਾ ਅਸਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਰਿਸ਼ਤਿਆਂ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ ਜੁਆਇੰਟ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਕਿਉਂ ਬਣੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ?
ਕਾਨੂੰਨੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਤਲਾਕ ਜਾਂ ਭਾਈਵਾਲੀ ਦੇ ਖਤਮ ਹੋਣ ਵਰਗੀਆਂ ਵੱਡੀਆਂ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਤਲਾਕ ਦਾ ਹੁਕਮ ਜਾਂ ਦੋ ਧਿਰਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਮੌਖਿਕ ਸਮਝੌਤਾ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਲੋਨ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦਾ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਸਾਬਕਾ ਸਾਥੀ ਹੋਮ ਲੋਨ 'ਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਤੋਂ ਬਕਾਇਆ ਵਸੂਲਣ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਲੋਨ ਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਬਾਰੇ ਡਾਟਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਹਰ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਜਾਂ ਖੁੰਝਿਆ ਭੁਗਤਾਨ ਉਸ ਖਾਤੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹਰ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਆਪਣੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਲੋਨ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਜੁੜ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇੱਕ ਜੁਆਇੰਟ ਬੋਰੋਅਰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਦੋਵੇਂ ਸਾਂਝੇ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਸਾਂਝੀ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਗਾਰੰਟਰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਜੇਕਰ ਮੁੱਖ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਗਾਰੰਟਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਕਾਇਆ ਅਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਇਸ ਕਾਰਨ ਗਾਰੰਟਰ ਨੂੰ ਕਾਰ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਲਈ ਲੋਨ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਦਾ ਉਹ ਮਾਲਕ ਵੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ
ਇਹਨਾਂ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣਾ ਅਕਸਰ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਸਿਰਫ਼ ਨਿੱਜੀ ਝਗੜੇ ਕਾਰਨ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਨੂੰ ਹਟਾਉਣ ਲਈ ਪਾਬੰਦ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜੁਆਇੰਟ ਲੋਨ ਤੋਂ ਆਪਣਾ ਨਾਮ ਹਟਾਉਣ ਲਈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਰਸਮੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਅਕਸਰ ਮੁੱਖ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਲੋਨ ਆਪਣੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਰੀਫਾਈਨਾਂਸ ਕਰਵਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਦਲਣ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ, ਸਵੀਕਾਰਯੋਗ ਗਾਰੰਟਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਦਮਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਤੁਸੀਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲ ਬੱਝੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ। ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਲਈ ਕੋਈ ਵੀ ਲੋਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇਹ ਵਿਚਾਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਜੋਖਮ ਨੂੰ ਲੈ ਰਹੇ ਹੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇੱਕ ਸਹਿ-ਬਿਨੈਕਾਰ ਜਾਂ ਗਾਰੰਟਰ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਲੋਨ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਚਲਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਨੂੰ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਭੁਗਤਾਨ ਖੁੰਝਣ ਦੇ ਪਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਪਾਬੰਦ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।