27 ਸਾਲ ਦੇ ਇੱਕ ਟੈੱਕ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਨੇ 1 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੇ ਨੈੱਟ ਵਰਥ ਨਾਲ ਜਲਦ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ (Early Retirement) ਦਾ ਪਲਾਨ ਬਣਾਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ 'ਤੇ ਹੁਣ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰਾਂ ਨੇ ਚਿੰਤਾ ਜਤਾਈ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ (Inflation) ਅਤੇ ਵਧਦੀ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਕਾਸਟ (Lifestyle Costs) ਕਾਰਨ ਇਹ ਰਕਮ ਕਈ ਦਹਾਕਿਆਂ ਲਈ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ।
27 ਸਾਲਾ ਇੰਜੀਨੀਅਰ ਦੇ FIRE ਪਲਾਨ 'ਤੇ ਚਰਚਾ
ਹਾਲ ਹੀ 'ਚ ਇੱਕ 27 ਸਾਲਾ ਸੌਫਟਵੇਅਰ ਇੰਜੀਨੀਅਰ ਦੇ 'ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਇੰਡੀਪੈਂਡੈਂਸ, ਰਿਟਾਇਰ ਅਰਲੀ' (FIRE) ਮੂਵਮੈਂਟ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਪਲਾਨ ਨੇ ਸਾਰਿਆਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਖਿੱਚਿਆ ਹੈ। ਇੱਕ ਹਾਈ-ਪ੍ਰੈਸ਼ਰ ਟੈੱਕ ਫਰਮ 'ਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਇਸ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਨੇ 1 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੀ ਨੈੱਟ ਵਰਥ (Net Worth) ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੰਮ ਛੱਡਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਜ਼ਾਹਰ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਬਰਨਆਊਟ (Professional Burnout) ਅਤੇ ਛੋਟੇ ਸ਼ਹਿਰ 'ਚ ਸ਼ਾਂਤ ਜੀਵਨ ਬਤੀਤ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਛਾ ਦੱਸੀ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਪਲਾਨ 'ਤੇ ਕਈ ਲੋਕਾਂ ਨੇ ਚਿੰਤਾ ਜਤਾਈ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਹਾ ਹੈ ਕਿ 27 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਚ 1 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦਾ ਗਣਿਤ
ਭਾਵੇਂ 1 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਇੱਕ ਨੌਜਵਾਨ ਲਈ ਵੱਡੀ ਬੱਚਤ ਹੈ, ਪਰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ (Financial Planning) ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਜੀਵਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵੀ ਲੰਬਾਈ (Longevity) ਹੈ। ਭਾਰਤ 'ਚ ਔਸਤ ਉਮਰ 70-80 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ 'ਚ 27 ਸਾਲ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ 'ਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 40-50 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਅੱਜ 1 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੇ ਕਾਰਪਸ (Corpus) 'ਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ (Inflation) ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੱਡੀ ਅਚਾਨਕ ਸਿਹਤ ਐਮਰਜੈਂਸੀ (Medical Bill) ਵਰਗੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਜੋ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਨੂੰ ਉਮੀਦ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਕਾਸਟ ਦਾ ਅਸਰ
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਅਕਸਰ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਲਈ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਹੈ। ਅੱਜ ਜੋ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਜਿੰਨੇ ਖਰਚੇ 'ਚ ਚੱਲ ਰਿਹਾ ਹੈ, 15-20 ਸਾਲਾਂ 'ਚ ਉਹ ਖਰਚਾ ਦੁੱਗਣਾ ਜਾਂ ਤਿੰਨ ਗੁਣਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਵਿਅਕਤੀ ਕੋਲ ਭੋਜਨ, ਈਂਧਨ ਜਾਂ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨ ਲਈ ਸਰਗਰਮ ਆਮਦਨ (Active Income) ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। 1 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦਾ ਫੰਡ, ਭਾਵੇਂ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ (Mutual Funds) ਜਾਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (Fixed Deposits) 'ਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੋਵੇ, ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਅਮਾਊਂਟ (Principal Amount) ਨੂੰ ਘਟਾਏ ਬਿਨਾਂ ਇਹਨਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਬਿਠਾਉਣ ਲਈ ਕਾਫੀ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ 'ਚ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਪੂਰੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਬਦਲ
ਕੰਮ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬਾਹਰ ਨਿਕਲਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਕਈ ਲੋਕ ਬਰਨਆਊਟ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਹੋਰ ਬਦਲ ਸੁਝਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਲੰਬੀ ਕਰੀਅਰ ਬ੍ਰੇਕ (Sabbatical) ਲੈਣਾ, ਘੱਟ ਤਣਾਅ ਵਾਲੀ ਭੂਮਿਕਾ 'ਚ ਜਾਣਾ ਜਾਂ ਪਾਰਟ-ਟਾਈਮ ਕੰਸਲਟਿੰਗ (Part-time Consulting) ਵੱਲ ਵਧਣਾ। ਇਹ ਵਿਕਲਪ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ (Financial Security) ਨੂੰ ਕੁਰਬਾਨ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਰਾਹਤ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਘੱਟ ਤਣਾਅ ਵਾਲੇ ਮਾਹੌਲ 'ਚ ਕੰਮ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣ ਨਾਲ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (Compounding) ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਕੁਝ ਹੋਰ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਕਾਫੀ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ
ਜਲਦ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ, ਕੁਝ ਅਟੱਲ ਜੋਖਮਾਂ (Unavoidable Risks) ਨੂੰ ਧਿਆਨ 'ਚ ਰੱਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ 'ਚ ਕੰਪਨੀ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ (Health Insurance) ਦੀ ਕਮੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜੋ ਉਮਰ ਵਧਣ ਨਾਲ ਮਹਿੰਗੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਗਣਨਾਵਾਂ ਗਲਤ ਹੋਣ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਬਾਅਦ ਨੌਕਰੀ ਬਾਜ਼ਾਰ 'ਚ ਮੁੜ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ ਕਰਨ 'ਚ ਅਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਵਿਆਹ ਜਾਂ ਨਿਰਭਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਵਰਗੀਆਂ ਵੱਡੀਆਂ ਜੀਵਨ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦੀ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜੋ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਪੱਧਰ ਨੂੰ ਨਾਟਕੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ 1 ਕਰੋੜ ਦਾ ਮੀਲਸਟੋਨ (Milestone) ਇੱਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਆਮਦਨ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੀ ਯਾਤਰਾ ਦੇ ਅੰਤ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਲਈ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਨੀਂਹ ਵਜੋਂ ਬਿਹਤਰ ਸੇਵਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।