ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ₹1 ਕਰੋੜ ਦੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨਕ 'ਫਿਨਿਸ਼ ਲਾਈਨ' ਮੰਨਦੇ ਹਨ। ਪਰ, ਵਧਦੀ ਉਮਰ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਕਾਰਨ ਇਹ ਰਕਮ 30 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਰਹਿ ਗਈ ਹੈ।
ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਦਾ ਘਾਟਾ (Erosion of Purchasing Power)
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ 'ਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਚੁਣੌਤੀ ਮਹਿੰਗਾਈ (Inflation) ਹੈ। ਅੱਜ ₹1 ਕਰੋੜ ਭਾਵੇਂ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਲੱਗਦੀ ਹੋਵੇ, ਪਰ 30 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਇਸ ਦੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (Purchasing Power) ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਜਾਵੇਗੀ। ਮੰਨ ਲਓ ਅੱਜ ₹50,000 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਖਰਚਾ ਹੈ, ਤਾਂ 5% ਸਾਲਾਨਾ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਨਾਲ 30 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਇਹੀ ਖਰਚਾ ₹2 ਲੱਖ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਏ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਜਾਂ ਤਾਂ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਘਟਾਉਣੀ ਪਵੇਗੀ, ਜਾਂ ਫਿਰ ਜੀਵਨ ਪੱਧਰ (Standard of Living) ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ।
ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਅਸਰ (Impact of Medical Inflation)
ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ (Healthcare) ਦੇ ਖਰਚੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ 'ਅਣਜਾਣ' ਕਾਰਕ ਹਨ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਆਮ ਖਪਤਕਾਰ ਮੁੱਲ ਸੂਚਕਾਂਕ (Consumer Price Inflation) ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਾਲਾਨਾ 12% ਤੋਂ 14% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਉਮਰ ਵਧਣ ਨਾਲ ਬੀਮਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਇਲਾਜ ਦਾ ਖਰਚਾ ਵੱਧਦਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖਰਚੇ ਘਟਾਏ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦੇ। ਕਈ ਵਾਰ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਏ ਲੋਕ ਆਪਣੀ ਬੱਚਤ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਸਿਹਤ 'ਤੇ ਖਰਚ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤ 'ਚ ਧਿਆਨ 'ਚ ਨਹੀਂ ਰੱਖਿਆ ਹੁੰਦਾ। ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਹੈਲਥ ਬਜਟ ਜਾਂ ਪੂਰਾ ਮੈਡੀਕਲ ਬੀਮਾ ਹੋਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
₹1 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਸੋਚੋ (Moving Beyond the One-Crore Benchmark)
₹1 ਕਰੋੜ ਨੂੰ ਇਕਲੌਤਾ ਟੀਚਾ ਮੰਨਣਾ ਇੱਕ ਗਲਤ ਰਣਨੀਤੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 'ਰਿਪਲੇਸਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੋ' (Replacement Ratio) 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ - ਯਾਨੀ ਕਿ ਪੂਰਵ-ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਜੀਵਨ ਪੱਧਰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਖਰਾਬ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਵਿਭਿੰਨ ਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ (Diversified Asset Allocation) ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇਕੁਇਟੀ (Equity) ਅਤੇ ਡੈੱਟ (Debt) ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਵੇ।
ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ (one-size-fits-all) ਟੀਚਿਆਂ ਤੋਂ ਹਟ ਕੇ, ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਉਮੀਦਾਂ, ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ (Risk Tolerance) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਪਲਾਨ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ। ਹਰ ਸਾਲ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਲੋੜ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਕਮਾਈ ਦੇ ਅੰਤਰ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੌਰਾਨ ਵਿੱਤੀ ਆਜ਼ਾਦੀ (Financial Independence) ਨੂੰ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕੰਮ ਹੋਵੇਗਾ।