ਲਾਕ-ਇਨ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਵਾਰਸਿਆਂ ਲਈ ਮੁਸ਼ਕਲ: ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ELSS, RBI ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ

ਕਿਸੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਮੌਤ ਉਸ ਦੇ ਵਾਰਸਾਂ ਲਈ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਾਜ਼ਮੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਹਾਲੀਆ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਸਾਹਮਣੇ ਆਇਆ ਕਿ ਇੱਕ ਮਰੇ ਹੋਏ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਦੇ ₹6.75 ਲੱਖ ਦੇ ਦੋ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਾਜ਼ਮੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਕਾਰਨ ਬਲੌਕ ਰਹੇ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਸਦੇ ਮਾਪਿਆਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਰੀਡੀਮ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਲਾਕ-ਇਨ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੱਕ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਇੱਕ NRI ਦੇ ਪਿਤਾ ਨੇ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਦੇ ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਬਾਂਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਜੋ 2026 ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਮੈਚਿਓਰ ਹੋਣਗੇ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਹੋਰ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਸਨ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਬਾਂਡਾਂ ਲਈ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਤੱਕ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨਾ ਪਿਆ। ਕਿਹੜੇ ਉਤਪਾਦਾਂ 'ਤੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ? ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਵਾਰਸਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ: * ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ: * ਇਕੁਇਟੀ-ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮਾਂ (ELSS): ਇਨ੍ਹਾਂ ਦਾ 3 ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਮੌਤ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸ, ਪੂਰੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਨਾ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵੀ, ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਦੀ ਮੂਲ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਯੂਨਿਟਸ ਨੂੰ ਰੀਡੀਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਇੱਕ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਪ੍ਰਾਵਧਾਨ ਹੈ। * ਕਲੋਜ਼ਡ-ਐਂਡ ਫੰਡ (ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ, ਚਿਲਡਰਨਜ਼ ਫੰਡ, ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ, ਡੈਟ ਸਕੀਮਾਂ): ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਕਸਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਅਤੇ ਚਿਲਡਰਨਜ਼ ਫੰਡ ਲਈ 5 ਸਾਲ। ELSS ਦੇ ਉਲਟ, ਮੌਤ 'ਤੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਰੀਡੰਪਸ਼ਨ ਲਈ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਮਿਆਰੀ ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਇਦਾਦ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਬਾਕੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਅਕਸਰ ਖਾਸ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਦੀ ਨੀਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸਕੀਮ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ। * ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਬਾਂਡ: * ਪੁਰਾਣੇ ਟੈਕਸ-ਸੇਵਿੰਗ ਬਾਂਡ ਅਤੇ RBI 7.75% ਬਾਂਡ (ਬੰਦ ਹੋਏ): ਵਿੱਚ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸ ਨੂੰ ਰੀਡੰਪਸ਼ਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬਾਕੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਕਾਰਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਪ੍ਰੋਜੈਕਟਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। * ਹਾਲਾਂਕਿ, ਹੁਣ ਉਪਲਬਧ RBI ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ ਬਾਂਡ, ਜੋ ਟੈਕਸ-ਬਚਤ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਖਤ ਲਾਕ-ਇਨ ਨਿਯਮ ਨਾ ਹੋਣ ਕਾਰਨ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਵੇਚਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। * ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FDs): * 5 ਸਾਲ ਦੀ ਟੈਕਸ-ਸੇਵਿੰਗ FD ਲਈ, ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਨੂੰ ਬਾਕੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਈ ਮਜਬੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਉਹ ਕਿਸੇ ਵੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਕਮਾਏ ਵਿਆਜ ਦੇ ਨਾਲ, ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ। * ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮ (SCSS): * SCSS ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ 5 ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ, ਖਾਤਾਧਾਰਕ ਦੀ ਮੌਤ 'ਤੇ ਮੁਆਫ਼ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਮੂਲ ਧਨ ਅਤੇ ਕਮਾਏ ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। * ਹੋਰ ਛੋਟੀਆਂ ਬੱਚਤ ਸਕੀਮਾਂ: * ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF - 15 ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ) ਅਤੇ ਕਿਸਾਨ ਵਿਕਾਸ ਪੱਤਰ (KVP - 2.5 ਸਾਲ ਦਾ ਲਾਕ-ਇਨ) ਵਰਗੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ, ਪੋਸਟ ਆਫਿਸ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਫੰਡ ਨੂੰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। ਪ੍ਰਭਾਵ ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਲਾਕ-ਇਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਫਸੇ ਵਿਰਾਸਤੀ ਧਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਦੇਰੀ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ ਅਤੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦਾ ਸੁਚਾਰੂ ਤਬਾਦਲਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਾਰਸਾਂ 'ਤੇ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਕਿਸੇ ਸਿੱਧੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਘਟਨਾ 'ਤੇ। ਰੇਟਿੰਗ: 6/10