₹1 ਕਰੋੜ ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਸੁਪਨਾ ਖਤਰੇ 'ਚ: ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਵੱਡਾ ਵਾਰ!

₹1 ਕਰੋੜ ਦਾ ਸੁਪਨਾ: ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ?

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਰੋੜਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ, ₹1 ਕਰੋੜ ਦੀ ਬੱਚਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨਾ ਵਿੱਤੀ ਸਫਲਤਾ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਪ੍ਰਤੀਕ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਟੀਚਾ ਆਜ਼ਾਦੀ ਦਾ ਨਿਸ਼ਾਨ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ। ਲੋਕ ਇਸਨੂੰ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨਬੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ (disciplined investing) ਰਾਹੀਂ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਆਪਣੇ ਰਿਸਕ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਤਰੀਕੇ ਚੁਣਦੇ ਹਨ। ਇਕਵਿਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ (Equity mutual funds) ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਇਤਿਹਾਸਕ ਔਸਤ ਸਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਗਭਗ 12% ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਕਾਰਨ ਪਸੰਦ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਐੱਸ.ਆਈ.ਪੀ. ਬਨਾਮ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼: ਕਿਹੜਾ ਤਰੀਕਾ ਬਿਹਤਰ?

ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕੇ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (Systematic Investment Plans - SIPs) ਅਤੇ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ (lump-sum investments) ਹਨ। ਐੱਸ.ਆਈ.ਪੀ. ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ, ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਨੂੰ ਸਹਿਣਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾਵੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਪਹਿਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਹੀ ਕੰਪਾਊਂਡ (compound) ਹੋਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 12% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਨਾਲ ₹15,000 ਦਾ ਮਾਸਿਕ ਐੱਸ.ਆਈ.ਪੀ. ਲਗਭਗ 17 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ₹1 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ₹30.6 ਲੱਖ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇਗਾ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ₹3 ਲੱਖ ਦਾ ਇੱਕ ਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼, ਉਸੇ 12% ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ, ₹1 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ 31 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਸਮਾਂ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਯਮਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੌਲਤ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਭਵਿੱਖੀ ਦੌਲਤ 'ਤੇ ਅਸਰ

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਮੰਨਣਾ ਕਿ ₹1 ਕਰੋੜ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇਗਾ, ਇਸ 'ਤੇ ਡੂੰਘਾਈ ਨਾਲ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਔਸਤ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਸਾਲਾਨਾ 5-7% ਰਹੀ ਹੈ। ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸ ਨਿਰੰਤਰ ਵਾਧੇ ਕਾਰਨ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਬੱਚਤ ਦੀ ਅਸਲ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (buying power) ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੋ ਅੱਜ ਬਹੁਤ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਉਹ 20-30 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। 1990 ਦੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ₹1 ਕਰੋੜ ਨਾਲ ਜਿੰਨੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਸੀ, ਉਹ ਹੁਣ ਸੰਭਵ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ ਅਕਸਰ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਰਿਟਰਨਾਂ ਦੀ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਘੱਟ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਮਹਿੰਗਾਈ ਜਾਂ ਨਿੱਜੀ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖੇ ਬਿਨਾਂ ₹1 ਕਰੋੜ ਦੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਟੀਚੇ 'ਤੇ ਅੜੇ ਰਹਿਣ ਨਾਲ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦਾ ਗਲਤ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਅੱਜ ਦੀ ਆਰਥਿਕਤਾ ਵਿੱਚ ਬੱਚਤ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ

ਹੁਣ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ (Financial experts) ₹1 ਕਰੋੜ ਵਰਗੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਅੰਕੜਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਨਿੱਜੀ ਅਤੇ ਗਤੀਸ਼ੀਲ (dynamically) ਢੰਗ ਨਾਲ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਸੱਚੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਇੱਕਲੇ ਅੰਕੜੇ 'ਤੇ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ, ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਖਰਚੇ, ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੱਚਤ ਦਰ (savings rate) ਉੱਚੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸਦਾ ਬਹੁਤ ਸਾਰਾ ਹਿੱਸਾ ਭੌਤਿਕ ਸੰਪਤੀਆਂ (physical assets) ਜਾਂ ਘੱਟ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪਿਆ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਵਾਧੇ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (growth investments) ਵਿੱਚ। ਇਸ ਲਈ, ₹1 ਕਰੋੜ ਦੇ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਅਨੁਮਾਨਾਂ, ਜੀਵਨ ਦੀ ਉਮਰ, ਅਤੇ ਚਾਹੀਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਟੀਚੇ ਯਥਾਰਥਵਾਦੀ ਰਹਿਣ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਵੀ ਹੈ ਕਿ ਨਿੱਜੀ ਰਿਸਕ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ (adaptable investment plans) ਬਣਾਉਣਾ।