Whalesbook
AI ਅਤੇ ਡੀਪਫੇਕ ਨਾਲ ਹੋ ਰਹੇ ਨਵੇਂ ਘੁਟਾਲੇ
ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਹੁਣ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਠੱਗਣ ਲਈ AI ਅਤੇ ਹੋਰ ਅਤਿ-ਆਧੁਨਿਕ ਤਕਨੀਕਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਡੀਪਫੇਕ ਵੀਡੀਓ ਅਤੇ ਆਵਾਜ਼ ਕਲੋਨਿੰਗ (Voice Cloning) ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਵਰਗੇ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਤਕਨੀਕਾਂ ਨਾਲ, ਘੁਟਾਲੇਬਾਜ਼ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ ਨੂੰ ਵੀ ਧੋਖਾ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਕਾਮਯਾਬ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਸਾਲ 2024-25 ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ AI-ਸੰਚਾਲਿਤ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਕਾਰਨ ₹20,000 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਣ ਦੀ ਖ਼ਬਰ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, 'ਡਿਜੀਟਲ ਅਰੈਸਟ' (Digital Arrest) ਘੁਟਾਲੇ ਵੀ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਹਨ, ਜਿਸ ਦੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 1,00,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇਸ ਸਾਹਮਣੇ ਆਏ ਹਨ। ਇਹ ਘੁਟਾਲੇ ਅਕਸਰ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ WhatsApp ਅਤੇ Telegram ਰਾਹੀਂ ਵੱਡੇ, ਗਾਰੰਟੀਡ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਵਾਅਦੇ ਵਾਲੇ ਮੈਸੇਜ ਭੇਜੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਘੁਟਾਲੇ ਤਾਂ ਸਿਰਫ ਪੰਜ ਮਿੰਟ ਵਿੱਚ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਠੱਗ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਡਰ ਅਤੇ ਲਾਲਚ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਚੁੱਕਦੇ ਨੇ ਧੋਖੇਬਾਜ਼
ਤਕਨੀਕ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਮਨੁੱਖੀ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨ (Human Psychology) ਦਾ ਵੀ ਕਾਫੀ ਹੁਸ਼ਿਆਰੀ ਨਾਲ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾਉਂਦੇ ਹਨ। "ਗਾਰੰਟੀਡ ਰਿਟਰਨ" ਅਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁਨਾਫੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਛੇਤੀ ਹੀ 100% ਦਾ ਵਾਅਦਾ, ਅਜਿਹੇ ਲਾਲਚ ਅਜੇ ਵੀ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਫਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਛੋਟੇ-ਛੋਟੇ ਨਕਲੀ ਮੁਨਾਫੇ ਦਿਖਾ ਕੇ ਜਾਂ ਛੋਟੀ ਰਕਮ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਕੇ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਮੰਗਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੀ ਗੱਲ ਹੈ। ਉਹ ਦਬਾਅ ਬਣਾਉਣ, ਨਕਲੀ ਗਵਾਹੀਆਂ (Fake Testimonials) ਦਿਖਾਉਣ ਅਤੇ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ ਕਰਾਉਣ ਲਈ "ਆਫਰ ਅੱਜ ਖਤਮ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ" ਵਰਗੇ ਤਰੀਕੇ ਵਰਤਦੇ ਹਨ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਲਾਲਚ ਅਤੇ ਅੰਨ੍ਹਾ ਭਰੋਸਾ ਹੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦੇ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਹਨ। ਪੈਸੇ ਲੈ ਕੇ ਗਾਇਬ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਇੱਕ ਭਰੋਸੇਯੋਗਤਾ ਵਾਲਾ ਮਾਹੌਲ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਪੜ੍ਹੇ-ਲਿਖੇ ਲੋਕ ਵੀ ਇਸ ਲਈ ਠੱਗੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਘੁਟਾਲੇ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਪ੍ਰਤੀਕਰਮਾਂ (Emotional Responses) ਨੂੰ ਉਕਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਤਰਕਪੂਰਨ ਸੋਚ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਮਾਨਸਿਕ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ (Mental Shortcuts) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।
SEBI ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਭਾਰਤ ਦਾ ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਐਂਡ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ (SEBI) SCORES ਵਰਗੇ ਸਿਸਟਮ ਅਤੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਤੇ ਫਿਨਟੈਕ (Fintech) ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮਾਂ ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਪਛਾਣਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ (Investor Education) ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਕਦਮ ਹੈ। SEBI-ਰਜਿਸਟਰਡ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ (RIAs) ਨੂੰ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਹਿੱਤ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਿਰਫ ਫੀਸ-ਆਧਾਰਿਤ ਮਾਡਲ (Fee-only model) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਯਤਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕਈ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਹਨ। ਅਪ੍ਰੈਲ 2026 ਤੱਕ, RIAs ਦੀ ਗਿਣਤੀ 1,000 ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਦੀ ਘਾਟ ਵਧ ਗਈ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਅਣ-ਰਜਿਸਟਰਡ "ਫਿਨਫਲੂਐਂਸਰਾਂ" (Finfluencers) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਦੇ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੀਆਂ ਰਾਇ ਨੂੰ ਮਾਹਰਤਾ ਵਜੋਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਲਗਭਗ 62% ਸੰਭਾਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਅਨਿਯਮਿਤ ਆਵਾਜ਼ਾਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਵੀ ਨਿਯਮਾਂ ਤੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਲਈ ਖਾਮੀਆਂ (Loopholes) ਪੈਦਾ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।
ਵਧਦੇ ਖਤਰੇ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਮਜ਼ਬੂਰੀਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੇ ਹਨ
ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਸੂਝ-ਬੂਝ ਭਾਰਤ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ (Financial Stability) ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। SEBI ਅਤੇ ਹੋਰ ਏਜੰਸੀਆਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਾਲ ਲੜ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦੀ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਅਤੇ ਬਦਲਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀਆਂ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਡੀਪਫੇਕ ਧੋਖਾਧੜੀ 2019 ਤੋਂ 550% ਵੱਧ ਗਈ ਹੈ, ਅਤੇ 2024 ਤੱਕ ਇਸ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ₹70,000 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ। ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਦੇ ਯਤਨਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਲਗਭਗ 51% ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਆਨਲਾਈਨ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਗੁਆ ਦਿੱਤੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਔਸਤਨ ਨੁਕਸਾਨ ਪ੍ਰਤੀ ਵਿਅਕਤੀ ₹93,195 ਹੈ। ਕਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਣ-ਰਜਿਸਟਰਡ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਤੋਂ ਗਲਤ ਸਲਾਹ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਕੋਈ ਉਪਾਅ (Recourse) ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾਉਣ ਵਾਲੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ, ਬਹੁ-ਚੈਨਲ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਬਿਠਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆ ਰਹੀ ਹੈ। ਸਿਰਫ ਡੀਪਫੇਕ ਮੁੱਦੇ ਨੇ 47% ਭਾਰਤੀ ਬਾਲਗਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਮੀਡੀਆ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਘਟਿਆ ਹੈ। ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਦੀ ਇਹ ਦੌੜ ਅਤੇ ਮਨੁੱਖੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਸਮਝਦਾਰ ਲੋਕ ਵੀ ਠੱਗੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਆਧੁਨਿਕ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧ ਬਚਾਅ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਿਵੇਂ ਰਿਹਾ ਜਾਵੇ?
ਅਤਿ-ਆਧੁਨਿਕ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨਾਲ ਲੜਨ ਲਈ ਇੱਕ ਬਹੁ-ਪੱਖੀ ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ AI ਵਰਗੀਆਂ ਨਵੀਆਂ ਤਕਨੀਕਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਲਗਾਤਾਰ ਬਦਲਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਿੱਖਿਆ ਨੂੰ ਆਲੋਚਨਾਤਮਕ ਸੋਚ (Critical Thinking) ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿਰੁੱਧ ਲਚਕੀਲਾਪਣ (Resilience) ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਖੁਦ ਖੋਜ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਦੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਿਰਫ ਰੈਗੂਲੇਟਿਡ ਚੈਨਲਾਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਚੁਣੌਤੀ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਰਕੇ ਲਗਾਤਾਰ ਸੁਚੇਤ ਰਹਿਣਾ ਅਤੇ ਸਾਵਧਾਨੀਆਂ ਦਾ ਪਾਲਣ ਕਰਨਾ, ਬਦਲ ਰਹੇ ਖਤਰਿਆਂ ਵਿਰੁੱਧ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਬਚਾਅ ਹੈ।