ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ 25 ਗੁਣਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਚੱਲਣਾ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ FIRE (Financial Independence, Retiring Early) ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕੋਰਪਸ (Retirement Corpus) ₹3 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ₹70 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਵਧਦੀ inflation, ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਤੇ ਮਹਿੰਗੀ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਕਾਰਨ ਇਹ ਰਕਮ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਗਈ ਹੈ।
25x ਨਿਯਮ ਤੋਂ ਅੱਗੇ
ਪਹਿਲਾਂ ਲੋਕ ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ 25 ਗੁਣਾ ਕਰਕੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਬਣਾ ਲੈਂਦੇ ਸਨ। ਪਰ ਹੁਣ ਇਹ ਨਿਯਮ ਭਾਰਤੀ ਹਾਲਾਤਾਂ ਲਈ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਰਿਹਾ। ਮਾਹਰ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਅੱਜ 40 ਸਾਲ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ 90 ਸਾਲ ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਤੱਕ ਜੀਣ ਲਈ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਵਿੱਤੀ ਢਾਂਚਾ ਬਣਾਉਣਾ ਪਵੇਗਾ ਜੋ 50 ਸਾਲ ਤੱਕ ਚੱਲੇ।
Inflation ਤੇ ਲੰਬੀ ਉਮਰ ਦਾ ਅਸਰ
Inflation (ਮਹਿੰਗਾਈ) ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਨੂੰ ਖੋਖਲਾ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਅੱਜ ₹1 ਲੱਖ ਮਹੀਨਾ ਖਰਚ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ 7% inflation ਦਰ ਨਾਲ 20 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਇਹ ਰਕਮ ਕਈ ਗੁਣਾ ਵੱਧ ਜਾਵੇਗੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ ਵੀ ਵੱਧ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬੱਫਰ ਰੱਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਹੋਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਗੱਲਾਂ
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਬਣਾਉਂਦੇ ਸਮੇਂ ਇਹ ਚੀਜ਼ਾਂ ਵੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ:
- ਟੈਕਸ (Taxes): ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਜ਼ (Long-term capital gains) ਤੇ ਡਿਵੀਡੈਂਡ (Dividends) 'ਤੇ ਲੱਗਣ ਵਾਲੇ ਟੈਕਸ ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਿਟਰਨਜ਼ (Portfolio Returns): ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਵੱਧ ਸ਼ੇਅਰ ਮਾਰਕੀਟ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਨਾ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਘੱਟ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾ ਕੇ ਚੱਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
- ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ (Lifestyle Upgrades): ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸੈਰ-ਸਪਾਟਾ, ਸ਼ੌਕ ਤੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਖਰਚੇ ਵੱਧ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸਹੀ ਤਰੀਕਾ
ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਅੰਕੜਾ ਲੈ ਕੇ ਚੱਲਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰਾਂ (Financial Planners) ਦੀ ਸਲਾਹ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਦੇਖਦੇ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਖਰਚਿਆਂ, inflation, ਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਘੱਟ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਬਦਲਾਅ ਕਰਨੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। SIP (Systematic Investment Plan) ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧਾ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ diversify ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।