ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਪੜ੍ਹਨ ਵਾਲੇ 12 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀ ਵਿਦਿਆਰਥੀਆਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਪਰਿਵਾਰ ਹੁਣ ਟਿਊਸ਼ਨ ਫੀਸ, ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੇ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਮੁਦਰਾ ਜੋਖਮਾਂ (Currency Risks) ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਪਣਾ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਲਿਬਰਲਾਈਜ਼ਡ ਰੇਮਿਟੈਂਸ ਸਕੀਮ (Liberalised Remittance Scheme) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਜਿਸਦੇ ਖਰਚੇ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜਿੰਨੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵਿਦੇਸ਼ ਭੇਜਣਾ ਹੁਣ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਅਕਾਦਮਿਕ ਯਤਨ ਨਹੀਂ ਰਿਹਾ; ਇਹ ਇੱਕ ਗੁੰਝਲਦਾਰ, ਬਹੁ-ਸਾਲਾ ਵਿੱਤੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ। ਮਾਪੇ ਹੁਣ ਇਨ੍ਹਾਂ ਯਾਤਰਾਵਾਂ ਲਈ ਚੀਫ਼ ਫਾਈਨੈਂਸ਼ੀਅਲ ਅਫ਼ਸਰ (Chief Financial Officers) ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਟਿਊਸ਼ਨ ਬਜਟ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਟਿਊਸ਼ਨ ਫੀਸ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵੱਧਣਾ
ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਪੈਮਾਨਾ ਕਾਫੀ ਵੱਡਾ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਟਿਊਸ਼ਨ ਫੀਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਸਥਾਨਕ ਰਿਹਾਇਸ਼, ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ, ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਯਾਤਰਾ ਅਤੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਰਗੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਵੀ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖਰਚੇ ਅਕਸਰ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪਰਿਵਾਰ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਐਕਸਚੇਂਜ ਰੇਟ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਢਾਂਚਾਗਤ ਯੋਜਨਾ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਅਚਾਨਕ ਮੁਦਰਾ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਵਿੱਦਿਅਕ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਰਣਨੀਤਕ ਰੇਮਿਟੈਂਸ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਇਸ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (Reserve Bank of India) ਦੀ ਲਿਬਰਲਾਈਜ਼ਡ ਰੇਮਿਟੈਂਸ ਸਕੀਮ (Liberalised Remittance Scheme) ਦੀ ਕੁਸ਼ਲ ਵਰਤੋਂ ਹੈ। ਇਹ ਸਕੀਮ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ USD 2,50,000 ਤੱਕ ਭੇਜਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਰਿਵਾਰ ਹੁਣ ਸੀਮਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਡਿਗਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਮਾਪਿਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਇਹ ਰੇਮਿਟੈਂਸਾਂ ਵੰਡ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਕ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਟੈਕਸ ਢਾਂਚਾ ਹੈ; ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਯਮਾਂ ਅਧੀਨ, ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ₹10 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀਆਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਰੇਮਿਟੈਂਸਾਂ 'ਤੇ 2% ਟੈਕਸ ਕਲੈਕਟਡ ਐਟ ਸੋਰਸ (Tax Collected at Source) ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਟੈਕਸ, ਭਾਵੇਂ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਜੋਂ ਵਾਪਸਯੋਗ ਹੈ, ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ (Cash Flow) ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਲਾਗਤ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਲਈ ਸਾਧਨ
ਟ੍ਰਾਂਜ਼ੈਕਸ਼ਨ ਲਾਗਤਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਲਈ, ਪਰਿਵਾਰ ਵਧੇਰੇ ਸੂਝਵਾਨ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੇ ਹਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜੀਵਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਸਧਾਰਨ ਵਾਇਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਤੋਂ ਦੂਰ ਹੋ ਗਏ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ ਪ੍ਰੀਪੇਡ ਫੋਰੈਕਸ ਕਾਰਡਾਂ (Prepaid Forex Cards) ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ ਜੋ ਐਕਸਚੇਂਜ ਰੇਟ ਲਾਕਿੰਗ 'ਤੇ ਬਿਹਤਰ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮਾਪੇ ਸਿੱਖਿਆ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (Education Loans) ਦੇ ਬਾਰੀਕ ਪ੍ਰਿੰਟ ਦੀ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਂਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਿਰਫ਼ ਮੁੱਖ ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਉਹ ਹੁਣ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ, ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ ਜੁਰਮਾਨੇ, ਅਤੇ ਲੁਕੀਆਂ ਬੈਂਕ ਚਾਰਜ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਇਹ ਯਤਨ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਬੱਚਤ ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਥਿਰਤਾ ਨੂੰ ਖ਼ਤਰੇ ਵਿੱਚ ਨਾ ਪਾਵੇ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤੀ ਵਿਦਿਆਰਥੀਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਉੱਚੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਦੀ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਯਾਤਰਾ ਦੀ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਤਿਆਰੀ ਵੀ ਅਕਾਦਮਿਕ ਉੱਤਮਤਾ ਜਿੰਨੀ ਹੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਣ ਗਈ ਹੈ।