ਭਾਰਤ ਦੀ ਵਧਦੀ ਬਜ਼ੁਰਗ ਆਬਾਦੀ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਹੁਣ Hybrid Retirement Plans ਵੱਲ ਰੁਝਾਨ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਪਲਾਨ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ ਹਨ, ਜੋ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਲੜਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਦੀਆਂ ਰਵਾਇਤੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਕਿਉਂ ਘੱਟ ਪੈ ਰਹੀਆਂ ਹਨ?
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ 2036 ਤੱਕ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ 230 ਮਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਮਹਿੰਗਾਈ ਲਗਾਤਾਰ ਬੱਚਤ ਦੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਘਟਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦਾ ਪੈਨਸ਼ਨ-ਐਸੇਟ-ਟੂ-ਜੀਡੀਪੀ ਰੇਸ਼ੋ ਸਿਰਫ਼ 11.0% ਹੈ, ਜੋ ਵਿਕਸਤ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਹੁਣ 'ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸਟ੍ਰਕਚਰ' ਜਾਂ ਵੇਰੀਏਬਲ ਐਨੂਇਟੀਜ਼ ਦੀ ਚਰਚਾ ਤੇਜ਼ ਹੋ ਗਈ ਹੈ।
ਇਹ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਮਾਡਲ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ?
ਇਹ ਪਲਾਨ ਦੋਹਰੇ ਇੰਜਣ ਵਾਂਗ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ:
- ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਆਮਦਨ (Guaranteed Income): ਇਹ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਵਚ ਹੈ, ਜੋ ਮਾਰਕੀਟ ਡਿੱਗਣ 'ਤੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਖਰਚੇ ਕੱਢਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਗ੍ਰੋਥ: ਇੱਥੇ ਪੈਸਾ ਇਕੁਇਟੀ ਜਾਂ ਹੋਰ ਵਿਕਾਸਕਾਰੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਬਿਠਾ ਸਕੇ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਚੇਤਾਵਨੀ (Risk Factors)
ਇਨ੍ਹਾਂ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁੱਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੁਝ ਗੱਲਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ:
- ਉੱਚੇ ਖਰਚੇ: ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵੱਲੋਂ ਲਏ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਐਡਮਿਨਿਸਟ੍ਰੇਟਿਵ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਖਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
- ਲਿਕੁਇਡਿਟੀ (Liquidity): ਇਨ੍ਹਾਂ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਲੌਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਸਮੇਂ ਪੈਸਾ ਕਢਵਾਉਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- ਟੈਕਸ ਦਾ ਬੋਝ: ਇਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਪੇਆਊਟ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਰੈਗੂਲਰ ਇਨਕਮ ਵਜੋਂ ਟੈਕਸ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਮਹਿੰਗਾ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰਕੇ ਹੀ ਇਹ ਤੈਅ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਪਲਾਨ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।