ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ 'ਚ ਗਲਤੀਆਂ? ਇਵੇਂ ਕਰੋ ਠੀਕ, ਜਾਣੋ ਪੂਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ 'ਚ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਜਿਹੀ ਗਲਤੀ ਵੀ ਤੁਹਾਡੇ ਲੋਨ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਵਾ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਧਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਾਣੋ ਕਿਵੇਂ ਆਪਣੀ ਰਿਪੋਰਟ ਚੈੱਕ ਕਰਨੀ ਹੈ, ਗਲਤ ਐਂਟਰੀਆਂ ਲੱਭਣੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਿਵਾਦ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਰਾਹੀਂ ਕਿਵੇਂ ਠੀਕ ਕਰਵਾਉਣਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ 30-ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਰੈਜ਼ੋਲਿਊਸ਼ਨ ਟਾਈਮਲਾਈਨ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।

ਕੀ ਹੋਇਆ?

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸਕੋਰਕਾਰਡ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਇਸ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਹੀ ਤੁਹਾਡੇ ਲੋਨ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਤੈਅ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਕਈ ਵਾਰ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਗਲਤੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ – ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੰਦ ਹੋ ਚੁੱਕੇ ਲੋਨ ਨੂੰ 'ਐਕਟਿਵ' ਦਿਖਾਉਣਾ, ਜਾਂ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਬਿੱਲ ਨੂੰ 'ਲੇਟ ਪੇਮੈਂਟ' ਮਾਰਕ ਕਰਨਾ। ਅਜਿਹੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਕਰਕੇ ਤੁਹਾਡਾ ਲੋਨ ਰੱਦ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਜ ਦੇਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਸਹੀ ਡਾਟਾ ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ?

ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜੋਖਮ-ਆਧਾਰਿਤ ਕੀਮਤ ਨਿਰਧਾਰਨ (risk-based pricing) ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿੱਚ ਖੁੰਝਣ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ 'ਹਾਈ-ਰਿਸਕ' ਬੋਰੋਅਰ (borrower) ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨ ਰੱਦ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਡਾਟਾ ਦਾ 100% ਸਹੀ ਹੋਣਾ ਸਿਰਫ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਫਾਇਤੀ ਦਰ 'ਤੇ ਪੈਸੇ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਚਾਰ ਮੁੱਖ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਡਾਟਾ ਚਾਰ ਮੁੱਖ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫੋਰਮੇਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ: CIBIL, Experian, CRIF High Mark, ਅਤੇ Equifax। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਹੀ ਰਿਪੋਰਟ ਚੈੱਕ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤੀ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬੈਂਕ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਡਾਟਾ ਭੇਜਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਗਲਤੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਪਰ ਦੂਜੀ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ। ਇਸ ਲਈ, ਲੋਨ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਤੱਕ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਾਰੇ ਬਿਊਰੋਜ਼ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ ਸਮਝਦਾਰੀ ਹੈ।

ਸੁਧਾਰ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਕਿਵੇਂ ਦੇਣੀ ਹੈ?

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਗਲਤੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਹੁਤ ਹੀ ਆਸਾਨ ਅਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਡਿਜੀਟਲ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਗਲਤੀ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਲਿਖੋ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਲੋਨ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ 'ਐਕਟਿਵ' ਦਿਖਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਤੋਂ 'ਨੋ ਡਿਊਜ਼ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ' (No Dues Certificate) ਜਾਂ ਲੋਨ ਕਲੋਜ਼ਰ ਲੈਟਰ ਇਕੱਠਾ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਲੇਟ ਪੇਮੈਂਟ ਗਲਤ ਹੈ, ਤਾਂ ਆਪਣੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀਆਂ ਰਸੀਦਾਂ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖੋ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਤਾਰੀਖ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੀ ਹੋਵੇ।

ਸਬੂਤ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਜਿਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਵਿੱਚ ਗਲਤੀ ਦਰਜ ਹੈ, ਉਸ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਜਾਓ। ਸਾਰੇ ਚਾਰ ਬਿਊਰੋ ਆਨਲਾਈਨ ਡਿਸਪਿਊਟ ਰੈਜ਼ੋਲਿਊਸ਼ਨ ਪੋਰਟਲ (dispute resolution portal) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਚੁਣਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਗਲਤੀ ਹੈ, ਗਲਤੀ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਸਹਾਇਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਅਪਲੋਡ ਕਰਨੇ ਹੋਣਗੇ। ਅਸਲ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਭੇਜਣ ਤੋਂ ਬਚੋ; ਹਮੇਸ਼ਾ ਸਕੈਨ ਕੀਤੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਨਕਲਾਂ ਹੀ ਵਰਤੋ।

30-ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਨਿਯਮ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਨਫੋਰਮੇਸ਼ਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵਿਵਾਦਾਂ (disputes) ਦਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਜਾਇਜ਼ ਵਿਵਾਦ ਦਾਖਲ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬਿਊਰੋ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਗਲਤੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਰਿਪੋਰਟ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਹ ਪੂਰੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ 30 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ-ਅੰਦਰ ਸੁਲਝਾ ਲਈ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਨਿਪਟਾਰੇ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਿਊਰੋ ਨਾਲ ਅਤੇ ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ, ਬੈਂਕ ਦੇ ਨੋਡਲ ਅਫਸਰ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਸਿਰਫ ਵਿਵਾਦ ਦਾਖਲ ਕਰਨ ਨਾਲ ਇਹ ਨਾ ਸੋਚੋ ਕਿ ਇਹ ਹੱਲ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ 'ਤੇ ਅੰਤਿਮ ਅਪਡੇਟ ਕੀ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਵਿਵਾਦ ਦਾਖਲ ਕਰਨ ਦੇ 30 ਤੋਂ 45 ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਆਪਣੀ ਰਿਪੋਰਟ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਚੈੱਕ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਬਦਲਾਅ ਨਹੀਂ ਆਇਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਦੁਬਾਰਾ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ ਜਾਂ ਬਿਊਰੋ ਦੀ ਸਪੋਰਟ ਟੀਮ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰੋ। ਜਿਹੜੇ ਲੋਕ ਅਕਸਰ ਲੋਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਕਈ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਾਈਨਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਇਸ ਸਮੀਖਿਆ ਨੂੰ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਦੋ ਵਾਰ ਆਦਤ ਬਣਾਉਣਾ ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਦਾ ਇੱਕ ਸੌਖਾ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।