ਸਿਰਫ ₹1,000 ਮਹੀਨਾ SIP ਰਾਹੀਂ 30 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ 'ਤੇ 15% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ₹69.2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦਾ ਕੋਰਪਸ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰਤਾ ਘਟਾ ਕੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਬੱਚਤ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਵਚ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਬਜਾਏ, ਇਹ ਸਿਸਟੇਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਦੀ ਨਿਰੰਤਰਤਾ ਅਤੇ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੇ ਗਣਿਤਿਕ ਪ੍ਰਭਾਵ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ ਮੁਨਾਫਾ ਵੀ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਨਾਲ ਆਪਣਾ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦਾ ਗਣਿਤ
ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ 30 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ₹1,000 ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਾਸ਼ੀ ₹3.6 ਲੱਖ ਬਣਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਰਕਮ ਮਾਮੂਲੀ ਹੈ, ਪਰ ਬਣਨ ਵਾਲੀ ਕੁੱਲ ਜਾਇਦਾਦ ਚੁਣੀ ਗਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦਰ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 10% ਦੀ ਔਸਤ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ, ਕੁੱਲ ਕੋਰਪਸ ਲਗਭਗ ₹22.6 ਲੱਖ ਤੱਕ ਵੱਧ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਔਸਤ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ 12% ਤੱਕ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਅੰਤਿਮ ਰਕਮ ਲਗਭਗ ₹35 ਲੱਖ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। 15% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ, ਇਹੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਯੋਗਦਾਨ ਲਗਭਗ ₹69.2 ਲੱਖ ਤੱਕ ਵੱਧ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਮਾਂ, ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਿਉਂ ਹੈ?
ਇਹ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ, ਨਿਵੇਸ਼ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੀ ਦੇਰ ਤੱਕ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਜਾਇਦਾਦ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਭਰੋਸੇਯੋਗ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਚੱਕਰਾਂ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਛੋਟੀਆਂ ਰਾਸ਼ੀਆਂ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪੂੰਜੀ ਵਿੱਚ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਵੀ ਦੇਰੀ, ਅੰਤਿਮ ਰਕਮ ਨੂੰ ਨਾਟਕੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਘਟਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਪਿਛਲੇ ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਗੁਆਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
SIP ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਦਾ ਹੈ?
ਗਣਿਤ ਤੋਂ ਪਰੇ, SIP ਮਾਡਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਦੇ ਤਣਾਅ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਕਰਕੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਰੁਪਈਆ-ਲਾਗਤ ਔਸਤ (Rupee-Cost Averaging) ਨਾਮਕ ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦੌਰਾਨ ਘੱਟ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਕੀਮਤਾਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਘੱਟ ਯੂਨਿਟ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਸੰਤੁਲਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀ ਯੂਨਿਟ ਔਸਤ ਖਰੀਦ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਅਕਸਰ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਯੋਗਦਾਨ ਦੀ ਰਕਮ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਕਦਮ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹਰ ਸਾਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ SIP ਰਕਮ ਵਿੱਚ 5% ਜਾਂ 10% ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰਨਾ, ਵਾਧੂ ਬੇਸ ਪੂੰਜੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਅੰਤਿਮ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਗਣਨਾਵਾਂ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਰਿਟਰਨ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹਨ, ਅਤੇ ਅਸਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਚੁਣੇ ਗਏ ਫੰਡਾਂ ਜਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖਰੇ ਹੋਣਗੇ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਇਕਸਾਰਤਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਆਪਣੇ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਚੋਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।