ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਦੇਖ ਕੇ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਲੋਨ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ, ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ ਕਰਨਾ ਮੁੱਖ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਹਨ।
ਵਿਆਜ ਦਰ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ ਦੇਖੋ
ਬੈਂਕਾਂ ਜਾਂ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨਾਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਲਾਗਤ ਤੁਲਨਾ ਬਣਾਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਖਰਚੇ, ਅਤੇ ਲਾਜ਼ਮੀ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਰਗੇ ਅਨੁਸ਼ੰਗਿਕ ਖਰਚੇ ਕਾਫ਼ੀ ਅੱਪਫਰੰਟ ਜਾਂ ਆਵਰਤੀ ਖਰਚੇ ਜੋੜ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਘੱਟ ਹੈੱਡਲਾਈਨ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਮੁਕਾਬਲੇਦਾਰ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਅਖਤਰੀ ਜਾਂ ਅਨੁਸ਼ੰਗਿਕ ਖਰਚੇ ਹੋਣ ਤਾਂ ਮਾਰਕੀਨਲੀ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਲੋਨ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਮਿਆਦ (Tenure) ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰੋ
ਬੈਂਕ ਅਕਸਰ ਯੋਗਤਾ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਨਾਲ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਅਸਲ ਲੋੜ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜਦੋਂ ਵੀ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ (ਮੁੱਖ) ਰਕਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਟੈਨਿਓਰ ਦੀ ਚੋਣ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਨ ਕਾਰਜ ਹੈ। ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਮਹੀਨਾਵਾਰ EMI ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਨਾਟਕੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਵਿੱਤੀ ਬੋਝ ਵਧਾਉਂਦੀ ਹੈ ਪਰ ਕੁੱਲ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ 'ਤੇ ਕਾਫ਼ੀ ਬਚਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਓ
ਆਮਦਨ-ਕਰ ਐਕਟ ਘਰ ਦੇ ਲੋਨ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਵਸਥਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸੈਕਸ਼ਨ 24(b) ਦੇ ਤਹਿਤ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਅਤੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ 'ਤੇ ਕਟੌਤੀਆਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲਈ ਸ਼ੁੱਧ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਨੂੰ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਟੈਕਸਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਕਟੌਤੀਆਂ ਪੁਰਾਣੇ ਜਾਂ ਨਵੇਂ ਟੈਕਸ ਸ਼ਾਸਨ ਦੇ ਤਹਿਤ ਵਧੇਰੇ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਚੋਣ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘਰ ਦੇ ਲੋਨ ਦੀ ਅਸਲ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਰਣਨੀਤਕ ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ
ਫਲੋਟਿੰਗ-ਰੇਟ ਲੋਨ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅੰਸ਼ਕ ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟਾਂ 'ਤੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੀ ਮਨਾਹੀ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਰਕਮ ਵੱਲ ਛੋਟੀਆਂ, ਮੌਸਮੀ ਇੱਕ-ਮੁਸ਼ਤ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਬਕਾਇਆ ਬਕਾਇਆ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਘਟਦੇ ਬਕਾਏ 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਪਹਿਲਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਸਿੱਧੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ EMIs ਦੇ ਵਿਆਜ ਹਿੱਸੇ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਆਪਣੇ ਅਦਾਇਗੀ ਕਾਰਜਕ੍ਰਮ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਸਾਲਾਨਾ ਬੋਨਸ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸਰਪਲੱਸ ਆਮਦਨੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲਈ ਅਗਲਾ ਕਦਮ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਲੋਨ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਬੇਲੋੜੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕੇ ਅਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।