Home Loan Insurance: ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਲਨਾ ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ?

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ Home Loan ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਲੈਂਡਰ ਅਕਸਰ Home Loan Insurance ਨੂੰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਦੱਸਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਬੀਮਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ optional ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

Property Insurance ਦੇ ਉਲਟ, ਜੋ ਕਿ ਇਮਾਰਤ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਤੋਂ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ, Home Loan Insurance ਇੱਕ Credit Protection Tool ਹੈ। ਇਹ ਬੀਮਾ ਉਦੋਂ ਬਾਕੀ ਰਹਿੰਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ, ਲੋਨ ਪੂਰਾ ਭਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਕਾਲ ਚਲਾਣਾ ਕਰ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਬੀਮੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ

ਬਹੁਤੇ ਲੋਕ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਲੈਂਡਰ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਨੂੰ ਮੰਨ ਕੇ ਬੀਮੇ ਦੀ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨੂੰ Home Loan ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ ਇਸ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਤੋਂ ਬਚਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਆਰਥਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਿਲਕੁਲ ਵੀ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਨੂੰ Loan Principal 'ਚ ਜੋੜ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਸ ਬੀਮੇ ਦੀ ਲਾਗਤ 'ਤੇ ਵੀ Home Loan ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਤੱਕ ਵਿਆਜ ਅਦਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਕਾਫੀ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਦਾ ਅਲੱਗ ਤੋਂ ਕੋਟ (Quote) ਮੰਗਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਤੁਲਨਾ ਬਾਹਰੋਂ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਆਪਣੀ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ

Home Loan Insurance ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ Life Insurance ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਹੀ Term Life Insurance ਪਾਲਿਸੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ Sum Assured ਤੁਹਾਡੇ ਕੁੱਲ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫੀ ਹੈ, ਤਾਂ Home Loan Insurance ਪਾਲਿਸੀ ਲੈਣਾ ਬੇਲੋੜਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। Home Loan Insurance ਅਕਸਰ ਇੱਕ Single Premium Policy ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਕਵਰੇਜ ਘੱਟਦੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਯਾਨੀ ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਲੋਨ ਘਟਾਉਂਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹੋ, ਉਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਵੀ ਘੱਟਦੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ Term Insurance Policy ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਇਹ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਮੁੱਲ ਅਤੇ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਲੈਂਡਰ ਤੋਂ ਪਰ੍ਹੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ

ਲੈਂਡਰ ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਖੁਦ ਦੇ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਹਮੇਸ਼ਾ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਜਾਂ ਕੀਮਤ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੇ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ। ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮੌਤ ਦੇ ਦਾਅਵਿਆਂ (Death Claims) ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸ਼ਰਤਾਂ ਵਾਲੇ ਪਲਾਨ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਕੇ, ਤੁਸੀਂ ਬਿਹਤਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਜਾਂ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਲੱਭ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦੀਆਂ ਹੋਣ। ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਹੈ ਕਿ ਕੁਝ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਵਿੱਚ ਖਾਸ ਬੇਦਖਲੀ (Exclusions) ਜਾਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਪਾਲਿਸੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪੜ੍ਹਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਧੀ 'ਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ

ਲੋਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਾਰੇ ਫੈਸਲੇ ਹਮੇਸ਼ਾ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਪਕ ਵਿੱਤੀ ਰਣਨੀਤੀ (Financial Strategy) ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ। ਕਿਸੇ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਚੁਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬੱਚਤਾਂ, ਹੋਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾਵਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਬੀਮੇ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਬੇਲੋੜੇ ਵਿਆਜ ਖਰਚੇ ਜੋੜਨਾ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲਈ ਅਗਲਾ ਕਦਮ ਲੈਂਡਰ ਦੀ ਬੰਡਲ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਦੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ, ਸ਼ੁੱਧ Term Insurance Policy ਨਾਲ ਉਸਦੇ ਬਰਾਬਰ ਜਾਂ ਵੱਧ ਕਵਰ ਮੁੱਲ ਨਾਲ ਕਰਨਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।