₹20 ਲੱਖ ਸਾਲਾਨਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲਾ 30 ਸਾਲਾ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਜ਼ੀਰੋ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ। ਇਹ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਦਾ ਖਤਰਾ ਦੱਸਦਾ ਹੈ। ਜਾਣੋ ਕਿਉਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਮਾਈ ਨਾਲ ਧਨਵਾਨ ਬਣਨਾ ਮੁਸ਼ਕਿਲ ਹੈ ਬਿਨਾਂ ਪਲਾਨਿੰਗ, ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਤੋਂ।
ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ
30 ਸਾਲਾ ਸੋਫਟਵੇਅਰ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਆਮ ਵਿੱਤੀ ਜਾਲ ਬਾਰੇ ਦੱਸਿਆ: ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਅਮੀਰ ਹੋਵੋਗੇ। ₹20 ਲੱਖ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਨੇ ਜ਼ੀਰੋ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ। ਘਰ ਦੀ ਰਿਨੋਵੇਸ਼ਨ 'ਤੇ ₹14 ਲੱਖ ਖਰਚਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਉਸਦੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੇ ਬਾਕੀ ਸਾਰੀ ਕਮਾਈ ਖਾ ਲਈ। ਇਹ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਦਾ ਸਪੱਸ਼ਟ ਉਦਾਹਰਨ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕਮਾਈ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਖਰਚੇ ਵੀ ਵਧ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਜਗ੍ਹਾ ਨਹੀਂ ਬਚਦੀ। ਇਹ ਨੌਜਵਾਨ ਪ੍ਰੋਫੈਸ਼ਨਲਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਬਕ ਹੈ ਜੋ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉੱਚ ਤਨਖਾਹ ਸਾਰੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਇਕੱਲੇ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਬ੍ਰੈੱਡਵਿਨਰ ਨੂੰ ਸੇਫਟੀ ਨੈੱਟ ਦੀ ਲੋੜ ਕਿਉਂ?
ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਇਕੱਲੇ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਹੋਣ ਨਾਲ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਰਿਸਕ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਬੀਮੇ ਦੀ ਕਮੀ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਇਕੱਲੇ ਸਪੋਰਟਰ ਲਈ, ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪਿਕ ਲਗਜ਼ਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਇਹ ਅਣਕਿਆਸੀ ਘਟਨਾ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਨਿਰਭਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ। ਇਸ ਕਵਰੇਜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਜੇਕਰ ਮੁੱਖ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲਾ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਮਰੱਥ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਪਰਿਵਾਰ ਵਿੱਤੀ ਬਰਬਾਦੀ ਦੇ ਖਤਰੇ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਅਕਸਰ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਿਸੇ ਵੀ ਬ੍ਰੈੱਡਵਿਨਰ ਦਾ ਪਹਿਲਾ ਕਦਮ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜੀਵਨ ਅਤੇ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨਾ ਹੈ।
ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਤੋਂ ਬੁਨਿਆਦ ਬਣਾਉਣਾ
ਜ਼ੀਰੋ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ, ਪਹਿਲੀ ਤਰਜੀਹ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਸਥਾਪਿਤ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਮਾਹਿਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਛੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਨਕਦ ਰਕਮ ਅਲੱਗ ਰੱਖਣ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਫੰਡ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆਉਣ, ਡਾਕਟਰੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ, ਜਾਂ ਹੋਰ ਅਚਾਨਕ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕੁਸ਼ਨ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਇੱਕ ਸੰਕਟ ਦੌਰਾਨ ਉੱਚ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਫਸ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇੱਕ ਵਾਰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਸਥਾਪਿਤ ਹੋ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਧਿਆਨ 50/30/20 ਬਜਟਿੰਗ ਨਿਯਮ ਵੱਲ ਮੋੜਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਕਮਾਈ ਦਾ 50% ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਲਈ, 30% ਚਾਹਤਾਂ ਲਈ, ਅਤੇ 20% ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਅਲਾਟ ਕਰਨ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸਾਧਾਰਨ ਢਾਂਚਾ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨਹੀਣ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਾਬੂ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਲਾਈਫਸਟਾਈਲ ਕ੍ਰੀਪ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਸਿਸਟੇਮੈਟਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ
ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਸਿਸਟੇਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIPs) ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਤਰੀਕਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ ਦੋ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ: ਇਹ ਐਕਟਿਵ ਮਾਰਕੀਟ ਟਾਈਮਿੰਗ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਖਰਚ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
30 ਸਾਲ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ, ਸਮਾਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਾਇਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਬੱਚਤ ਜ਼ੀਰੋ ਤੋਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਵੇ, ਲਗਾਤਾਰ ਮਾਸਿਕ ਯੋਗਦਾਨ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਮੁੱਖ ਨਿਗਰਾਨੀਯੋਗਤਾ ਆਮਦਨ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਬੱਚਤ ਦਰ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਹੈ। ਦੌਲਤ ਉਸ ਰਕਮ ਦੇ ਅੰਤਰ ਰਾਹੀਂ ਬਣਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਕੋਈ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋ ਕੋਈ ਖਰਚ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਕੁੱਲ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਅੰਕ ਦੁਆਰਾ।